Як стати абсолютно незалежним банком. Інтерв'ю з Оленою Сусідкою

«Коли я сказала, що ми будемо принципалами MasterCard і Visa, на мене подивилися з насмішкою: маленькі банки не могли ними стати. У підсумку ми стали такими першими в Україні! ».

Головуючий наглядової ради Конкорд банку Олена Сусідка розповіла iPay.ua, як прості fintech-рішення допомагають розвиватися невеликому банку.

- У минулому році Конкорд банк відсвяткував своє 11-річні. У прес-релізі до цієї події сказано, що банк став одним з найперспективніших в категорії "Банки з приватним капіталом". У 2017 році Вашому установі також було присвоєно кредитний рейтинг "uaA-" [нижня щабель вищої категорії]. За рахунок чого Конкорд банк забезпечив собі такий стрімкий розвиток?

- У 2012 році я, Олена Сусідка, і Юлія Сусідка стали основними акціонерами банку. Тоді ми переосмислили стратегію його розвитку. Ми чітко усвідомлювали, що без введення інновацій і технологій в довгостроковій перспективі банк не зможе залишитися на ринку.

Вирішили не концентруватися на розвитку філіальної мережі, а пустити всі сили і ресурси на зміну технологій і можливостей банку. Тоді і з'явилася ідея побудувати власний процесинговий центр.

На той момент банк був в цьому напрямку невинно чистий і ми починали все з нуля. Коли я сказала, що ми хочемо і будемо принципалами MasterCard і Visa, все подивилися на мене з подивом і насмішкою. Мовляв, маленькі банки не могли стати принципалами. Минуло кілька років - і ми стали першим і єдиним в Україні малим банком, який отримав принципову членство MasterCard і Visa International.

А в 2016 році акціонери створили власний процесинговий центр «Прокард». Це робить Конкорд банк абсолютно незалежним у всьому: від випуску супернавороченного карт до установки терміналів, від забезпечення найсучасніших бонусних систем до супершвидкостях в оплатах. Тепер вже інші банки і торгові мережі починають звертатися в "Прокард" саме за цими послугами.

- А що означає статус "принципального партнера MasterCard і VISA"? Які можливості він дає Вашим клієнтам?

- Перше - це статус довіри з боку платіжних систем до самого банку. Процес отримання прінціпальства займає до декількох років. Він пов'язаний з великим обсягом спільної роботи між банком і самими платіжними системами.

Друге і найголовніше - це можливість швидко реагувати на зміни ринку, тарифи і можливості міжнародної платіжної системи.

- Ви сказали, що такі нововведення дозволяють швидко реагувати на зміни ринку. А які ключові fintech-тенденції Ви б виділили? І знаходять вони відображення в Україні?

- По-перше, буде відбуватися подальше вдосконалення технологій прийому платежів від фізичних осіб - MasterPass і VisaDirect, QR-code технологія, токенізація карт, агрегатори та інше.

По-друге, все активніше буде використовуватися нові види залучення фінансування - краудфандінг, краудінвестінг.

По-третє, не уникнути залучення Фінтех-технологій в суміжні галузі - аутентифікація та ідентифікація особистості, страхування, медичне обслуговування, юриспруденція, біржова торгівля.

Ну і, по-четверте, звичайно, буде відбуватися коммодітізаціі банківської галузі - впровадження директиви PSD2 [директива Європейського Союзу, яка впроваджується в Україні - авт.] Абсолютно позбавить банки індивідуальності і змусить їх робити нові ще невідомі кроки для утримання клієнтів. І це теж стосується України.

На сьогодні в нашій країні існують досить лояльні умови для розвитку fintech. Недарма за прогнозами такої організації як USAID прогнозується зростання цього ринку вдвічі до кінця 2018 року.

- Ці зміни ринку змушують українські банки змінювати свою діяльність. Які ключові інновації впроваджені в Конкорд банку в 2017?

- За рік нашої роботи ми зробили для юридичних осіб зручний web-банкінг. Усередині банку платежі ходять 24/7 з будь-якій точці землі, де є доступ до інтернету. Цей сервіс дозволяє виконувати будь-які операції зі своїми рахунками, не відвідуючи відділення банку .. Ще є смс з сумою і датою формування платежу за всіма оборотами за рахунком.

Для тих, хто вважає за краще підвищену безпеку, ми зробили обмеження доступу по IP-адресами. Тобто можливість до облікового запису клієнта прикріпити певний IP-адреса, щоб знизити ризик списання грошей з інших місць (хакерські атаки). Ми зробили API для отримання рухів по розрахунковому рахунку в режимі «онлайн».

Також ми надаємо інтернет-еквайринг (Card2Account) для прийому платежів через інтернет, і поповнення карт з розрахункового рахунку (Account2Card) для фінансових організацій. Це наші маленькі перемоги для юросіб.

Для фізичних осіб у нас також ряд цікавих нововведень. Ми запустили мобільний додаток, яке дало старт для розвитку Mobile Banking. Уже зараз близько 50% платежів і перекладів робляться через мобільний банкігу. Для входу тепер не потрібно вводити логін, пароль і код з смс. Можна входити в обліковий запис за touch ID - відбитками пальців. Також тепер можна розпізнати номер картки одержувача за допомогою камери.

Збільшилася швидкість прийняття рішення про видачу кредиту. Ми розробили, і постійно розвиваємо унікальний кредитний скоринг, через який зараз в місяць проходить близько 10 тисяч запитів на кредит.

Але головне, з'явилися переклади на MasterCard інших банків, міжнародні перекази на карти MasterCard, можливість подивитися виписку по розрахунковому рахунку (для ФОП).

Також реалізовані довірені платежі. Тепер для частих платежів непотрібен введення смс. Квитанції тепер з електронно-цифровим підписом банку, справжність яких можна перевірити на сайті Мін'юсту.

- Але світ fintech вимагає бути постійно в тренді. Що ви плануєте запустити в цьому році?

- Багато що зміниться в нашому сервісі мобільного та інтернет-банкінгу. Ми зробимо інтерфейс нашого мобільного застосування ще більш зручним і інтуїтивно зрозумілим. Для реєстрації в системі більше не потрібно вказувати свій ІПН.

Також ми розширимо список сервісів, послуги яких можна буде оплачувати через наш банк. Важлива зміна торкнеться комунальних платежів: з'явиться можливість додати 2-3 квартири і зберегти як шаблон.

Уже в другому кварталі 2018 року зі МПС MasterCard банк планує пройти проект MasterPass, що дозволить банку пропонувати абсолютно нові види послуг як власникам карт, так і його партнерам по еквайрингової бізнесу. Якщо говорити просто, наші клієнти зможуть здійснювати оплату в один клік або пропонувати оплату в один клік.

Восени банк повністю завершить імплементацію принципального членства в МПС Visa. Тобто, ми зможемо забезпечувати еквайрингові послуги власникам карток цієї платіжної системи.

- У розділі "Про банк" на вашому офіційному сайті зазначено, що Конкорд - соціально відповідальний банк. Що означає бути "соціально відповідальним банком" в Україні?

- У 2014 році ми з сестрою заснували Біржу благодійності «Добродій». це така онлайн-майданчик , Де будь-яка потреба може зустріти свою можливість. Акцент - на допомогу важкохворим діткам з усієї України та дитячим лікувальним закладам.

За 4 роки Біржа реалізувала 500 проектів допомоги дітям з онкологією, ДЦП, муковісцидоз, вродженим пороком серця, відсутністю слуху, на загальну суму 15 мільйонів гривень. На конкурсі «Благодійна Україна» ми отримали нагороду як «Кращий регіональний благодійний фонд», а ще - довіру і грант від Японського уряду на 2 мільйони гривень на придбання надсучасного ендоскопічного обладнання для прифронтовій лікарні в Покровське.

І ще в Конкорд банку є традиція - 80% співробітників щомісяця частина зарплати - від 50 до 5000 гривень - переводять на користь самих першочергових благодійних проектів.

Таким чином, кожен місяць співробітники своїми силами забезпечують, наприклад, одній дитині блок хіміотерапії, слуховий апарат, путівку на реабілітацію і т.д. Це нагадує нам про те, що всі гроші, які ми отримуємо в цьому житті - це зарплата, нарахована нам Всевишнім. І найкраще, що ми можемо зробити - це правильно розпорядитися хоча б їх десятою частиною.

Читайте також: Як підвищити ефективність в fintech. Інтерв'ю з Ольгою Долженко