Як відкрити свій власний банк в Росії

1. Як відкрити свій пункт обміну валют
2. Свій бізнес: як відкрити візовий центр
3. Як відкрити адвокатську контору

* У розрахунках використовуються середні дані по Росії

Банківська сфера відрізняється своєю складністю, і хоча є дуже вигідним напрямком, займатися підприємництвом тут можуть не всі люди. Головні обмеження - значний досвід роботи і знання і вельми великі інвестиції.

Однак деяких підприємців це не зупиняє, а часом відкриття власного банку просто необхідно, тому що він стає дочірньою організацією, яка допомагає в обслуговуванні головного підприємства. У банки вигідно інвестувати гроші, термін окупності при цьому становить в середньому 5 років, що для такого масштабного проекту дуже хороший показник. У будь-якому випадку, відкрити свій власний банк сьогодні в Росії можливо. Але чи потрібно? ..

Конкуренція в цій сфері дійсно дуже велика, сьогодні існує чимало великих банків, а також безліч дрібніших, тому населення не відчуває нестачі в пропозиції банківських послуг. З іншого боку існує кілька різновидів банків, які виконують абсолютно різні послуги, і найбільш поширені ті, які працюють тільки з фізичними особами та пропонують їм весь спектр можливих послуг. При цьому потрібні і ті банки, які займаються деякими іншими операціями, тому підприємець може підібрати собі напрямок, найбільш повно відображає його амбіції і прагнення.

Прийнято виділяти дві три категорії банків, але при цьому таке виділення стосується тільки приватних комерційних банків, центральний банк займається не тільки наданням банківських послуг, але і регулюванням банківської сфери взагалі. Універсальні банки - це як раз ті, яких більшість, вони працюють у всіх напрямках, інвестиційні банки основним напрямком своєї діяльності обрали саме вкладення грошових коштів в перспективні напрямки діяльності людини, найчастіше вони займаються інвестуванням в цінні папери. Є ще й ощадні банки, які створені для залучення вільних грошових коштів у населення і юридичних осіб. Також поділ може проходити за деякими іншими ознаками, так є банківські структури, які займаються тільки кредитуванням. Не можна забувати і про міжбанківські структурах, які створюються з метою співпраці з багатьма кредитними організаціями для спрощення їх взаємодії. З юридичної точки зору банк повинен отримати ліцензію, в якій буде представлений вичерпний перелік здійснюваних операцій, і змінити його можна буде тільки раз в два роки. Таким чином, можна знайти ту нішу, в якій є певний недолік учасників, і зайняти її, допомагаючи в підтримці функціонування всієї цієї складної системи.

Для початку проходить реєстрація суб'єкта підприємницької діяльності. Зазвичай банки відкриваються як акціонерні товариства (відкриті або закриті, на цей рахунок за законодавством обмежень немає). Діяльність банку підпадає під одне або кілька визначень в класифікаторі (ОКПД 2) 64 Послуги фінансові, крім послуг зі страхування і пенсійного забезпечення. Після реєстрації потрібно надіслати інформацію про банк і його назві в Головне територіальне управління по своєму регіону, без узгодження питання з цим відомством немає сенсу далі звертатися за отриманням ліцензії. Уже на цьому етапі необхідно мати достатній статутний капітал для оплати, в ГТУ перевіряється можливість підприємця розпоряджатися такими сумами.

Також там перевіряється фінансова історія підприємства, причому перевіряють не тільки саму організацію, але і всіх її засновників. Якщо засновники не надали якусь інформацію про свої фінансові операції, то можна розпрощатися з можливістю отримати ліцензію в подальшому. Тепер розглянемо розмір статутного капіталу для банків і різних небанківських кредитних організацій. У законі вона точно прописана: «Мінімальний розмір статутного капіталу знову реєстрованого банку на день подання клопотання про державну реєстрацію та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій встановлюється в сумі 300 мільйонів рублів». Причому ця сума була не так давно збільшена і раніше становила всього 180 мільйонів.

Трохи простіше відкрити інші види організацій: «Мінімальний розмір статутного капіталу знову реєстрованої небанківської кредитної організації, яка вимагає вжиття отриманні ліцензії, яка передбачає право на здійснення розрахунків за дорученням юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку, на день подачі клопотання про державної реєстрації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій встановлюється в сумі 90 мільйонів рублів. Мінімальний розмір статутного капіталу знову реєстрованої небанківської кредитної організації, яка вимагає вжиття отриманні ліцензії для небанківських кредитних організацій, що мають право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків і пов'язаних з ними інших банківських операцій, на день подачі клопотання про державну реєстрацію та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій встановлюється в сумі 18 мільйонів рублів. Мінімальний розмір статутного капіталу знову реєстрованої небанківської кредитної організації, що не вимагає вжиття отриманні зазначених ліцензій, на день подачі клопотання про державну реєстрацію та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій встановлюється в сумі 18 мільйонів рублів ».

Після перевірки всіх відомостей в ГТУ, дані передаються в Центральний банк, де також ретельно перевіряються, при цьому від підприємця з великою часткою ймовірності зажадають докласти додаткові документи. Але і на цьому випробування не закінчуються, після документи направляються до Комітету банківського нагляду, де розглядається можливість реєстрації нового комерційного банку. У разі позитивної відповіді дані передаються в Податкову інспекцію, де новоявлений банк заносять до реєстру кредитних організацій. У банку залишається місяць на те, щоб внести статутний капітал на рахунок. Початковий, стандартний і в будь-якому випадку обов'язковий пакет документів для реєстрації банку:

1. Заява;

2. Установчі документи;

3. Бізнес план;

4. Протокол загальних зборів засновників;

5. Документи, що підтверджують сплату державного мита;

6. Завірені копії документів, що підтверджують державну реєстрацію засновників;

7. Анкети кандидатів на посади керівника, головного бухгалтера та їх заступників;

8. Аудиторські висновки про достовірність фінансової звітності засновників (для юросіб); документи, що підтверджують джерела походження коштів, внесених засновниками (для фізосіб);

9. Документи, необхідні для підготовки висновку щодо додержання кредитної організацією вимог до проведення касових операцій;

10. Копія документа, виданого федеральним антимонопольним органом і підтверджує задоволення клопотання про надання згоди на створення кредитної організації;

11. Документи, необхідні для реєстрації першого випуску акцій кредитної організації, якщо вона створюється у формі акціонерного товариства;

12. Повний список засновників кредитної організації на паперовому носії.

Щоб значно спростити собі задачу, можна звернутися в спеціалізовану компанію, яка займається допомогою в отриманні ліцензій, проте фахівці цієї фірми зажадають чимало коштів за свої послуги, а гарантувати отримання ліцензії не може ніхто: Центральний банк може відмовити в реєстрації і видачі ліцензії з безлічі причин і в будь-якому випадку буде правий. Також вибирається вид ліцензії, їх існує безліч видів, і можуть бути обмеження на можливість роботи з валютами і дорогоцінними металами, на роботу з іноземними банками, на залучення грошових коштів від певних категорій фізичних та юридичних осіб. Окремо прописується можливість участі в системі страхування вкладів.

Сторонні компанії можуть допомогти скласти бізнес-план, зібрати і правильно оформити всі документи, можливо, дещо зменшити термін очікування відповідей за рахунок налагоджених зв'язків з регулюючими органами, але на більше розраховувати не варто. З іншого боку, реєструвати свій банк вирішуються люди, які впевнені в тому, що це того варто і що вони зможуть пройти всі складні процедури і домовитися з усіма представниками. Але потрібно повторитися: сьогодні на порядок простіше готовий банк купити, ніж зареєструвати новий. А іноді навіть дешевше.

Можна вже на даному етапі зрозуміти, що мінімальна сума стартового капіталу для відкриття свого банку становить приблизно півмільярда рублів. Це, мабуть, самий мінімум, на який можна розраховувати, зазвичай у відкриття банків вкладають кілька мільярдів. Адже банк повинен працювати не тільки в одному місті, у нього спочатку повинні бути представництва і офіси обслуговування, потрібно провести нормальну маркетингову кампанію для залучення клієнтів, в багатьох випадках викупити або орендувати приміщення, а також провести в них ремонт, закупити необхідну техніку, найняти фахівців . Процес відкриття банку затягується в найкращому разі на кілька місяців, причому робота ведеться відразу в усіх напрямках. При цьому сьогодні відкривати банк, який пропонує стандартні послуги населенню не завжди доцільно, люди вважають за краще стає клієнтами того банку, у якого найбільше представництв і гарантій безпеки.

Можна стати кредитним банком, тому що без іпотеки і кредитів сьогодні важко уявити сучасний світ, а клієнт завжди шукає найбільш вигідні пропозиції, причому в цьому питанні надійність банку його цікавить мало - в кредиті засобами ризикує організація, а не споживач. Також свій банк може стати хорошою підтримкою і додатковим джерелом доходу для великої організації, зайнятої в інших сферах діяльності.

Збережіть статтю, щоб уважно вивчити матеріал

Ви можете зберегти цю сторінку за допомогою: