Де взяти споживчий кредит

Ще статті по темі

Здавалося б, що тут не зрозумілого: йдеш в банк і береш кредит. Проте, при правильному підході до питання, можна не упустити можливості взяти споживчий кредит швидше і вигідніше. Як - читаємо в цій статті.

«Швидка відповідь» - той, в якому в рекламі пропонуються мінімальні ставки по кредиту - неправильний. Як правило, низька ставка «з реклами» не означає, що для всіх!

Ну, так, де взяти? В першу чергу необхідно відправитися за споживчим кредитом готівкою в банк, який вам видав пластикову карту, на яку ви отримуєте заробітну плату. Традиційно у всіх банках такі клієнти ставляться до так званої категорії «лояльних» позичальників, яким пропонують і ставки нижче, і вимоги до пакету документів для отримання кредиту більш «м'які».

Наприклад, в Ощадбанку ставка по кредиту для «зарплатних» клієнтів менше на 1 процентний пункт практично за всіма видами кредитів. До того ж, досить пропрацювати на останньому місці всього три місяці. Для «інших категорій» клієнтів діє більш «жорстке» правило: стаж на останньому місці роботи - не менше півроку, а загальний трудовий стаж за останні п'ять років - не менше року.

Більш того, для «зарплатних» клієнтів зазвичай передбачена спрощена за документами процедура розгляду кредитної заявки. Так в Ощадбанку попереднє рішення по кредиту можна отримати тільки за паспортом, а оформити кредит без підтвердження доходів і зайнятості (звичайно, за оборотами по зарплатній картці і так зрозуміло).

Порада: якщо в «зарплатному» банку вам відмовили по кредиту - це тривожний сигнал. Не поспішайте «бігти» в інший банк, в розрахунку на те, що «якось воно буде там дадуть».

Якщо в «зарплатному» банку умови кредиту вам не сподобалися або ви не отримуєте заробітну плату на пластикову карту, має сенс звернутися в банк, в якому ваша компанія-роботодавець ставиться до категорії «акредитованих». Дізнатися це можна або в фінансовому відділі, або в банку. У Росбанке, наприклад, цілих дві групи так званих «корпоративних клієнтів».

Для співробітників акредитованих або корпоративних клієнтів також передбачені «знижки» до ставки в розмірі до 0,5% -1% річних. До того ж, вірогідність позитивного рішення по вашій кредитній заявці набагато вище.

Наступний банк, в якому вам можуть надати кращі умови кредитування - це банк, в якому ви коли-небудь брали кредит і добре по ньому платили. Іншими словами банк, в якому у вас гарна кредитна історія. Таким позичальникам і ставка буде запропонована нижче, і документів можна збирати поменше, і рішення, швидше за все, буде позитивним.

Правда, не всі банки спеціально на рівні умов виділяють таких позичальників (зазвичай написане вище мається на увазі, але особливо не рекламується). У «чистому вигляді» особливі варіанти кредитування для сумлінних позичальників є, наприклад, у Росбанка.

Якщо ви не знаєте «ставлення банку до вас», то, наприклад, на сайті Банку Москви можна швидко перевірити, чи немає випадком для вас особливого персонального пропозиції. У банку «Відродження» взагалі є спеціальний кредит готівкою на лояльних умовах для тих осіб, хто отримує заробітну плату на пластикові карти банків, що входять в ТОП-50.

Якщо говорити про швидкість оформлення кредитів, то звичайно можна пошукати пропозиції банків типу кредит «за двома документами» або «мінімум документів». Кредит тільки за паспортом залишився тільки для «зарплатних» клієнтів.

Так, за такими кредитами швидкість розгляду заявки може бути максимальною, АЛЕ і ставка за інших рівних умов за такими кредитами буде максимальною! Це об'єктивна реальність: при мінімумі документів, за відсутності довідок про доходи та документального підтвердження зайнятості у банку немає можливості точно оцінити ризик неповернення кредиту, відповідно, цей ризик буде «закладений» у ставку.

Якщо ваша мета - мінімальна ставка, але не в «зарплатному» банку, зверніть увагу на Альфа-Банк. При заповненні заявки на сайті, в разі позитивного рішення, ставка по кредиту може бути нижче на 5%. Також цікава пропозиція у Промсвязьбанка - кредити зі знижкою. Якщо ви добре платите по кредиту, то через кожні 12 платежів процентна ставка для вас знижується на 1 процентний пункт.

Кому банки пропонують найкращі умови по кредиту

Найкращі умови банки пропоную тим, хто вже має в банку хорошу кредитну історію, адже вони вже підтвердили свою порядність і платоспроможність.

Трохи менше, але все ж «люблять» тих клієнтів, хто вже має кредит в банку, вчасно його оплачує, але при цьому хоче оформити ще один кредит або кредитну карту.

На третьому місці - працівники акредитованих компаній або так званих «корпоративних клієнтів» Знаючи компанію-роботодавця, банк оцінює, що ризики зниження платоспроможності її працівників мінімальні.

Як позичальникові уявити себе в кращому світлі

Найкраще реноме - це хороша кредитна історія, бажано в тому банку, куди ви звертаєтеся за кредитом, хоча якщо ви ідеально платили по кредитах в інших банках, то в бюро кредитних історій це буде чітко видно.

Важливий момент: деякі банки не дуже «люблять» позичальників, які часто гасять кредити достроково. Такі позичальники «ламають» фінансову математику кредитного продукту: банк заплатив зарплату працівникам, які приймали рішення про видачу кредиту, в розрахунку на отримання з вас стабільного доходу в найближчі кілька років, а ви раз і погасили кредит достроково, тобто доходів з вас не буде ...

Другий фактор - це ваше фінансове становище, за яким банк оцінює теперішню і майбутню платоспроможність. Що на це впливає?

1. В першу чергу розмір заробітної плати, бажано офіційної, стабільною протягом року - то, що підтверджується довідкою за формою 2-ПДФО

2. Стійка робота - тривалий період роботи на одному і тому ж місці (стаж тобто).

3. До слова про компанію-роботодавця: деякі банки враховують галузеві ризики компаній. Наприклад, під час кризи 2008 року банки не кредитували ні будівельні компанії, ні їх працівників, побоюючись, що в цій сфері доходи будуть зведені до нуля.

4. Володіння майном - це показовий аргумент, додатково підтверджує ваші доходи за довідкою про доходи. Погодьтеся, людина, яка нібито заробляє 100 000-150 000 рублів на місяць, але при цьому не має ні квартири не машини, викликає підозру: а куди діваються доходи-то?

5. Часті поїздки за кордон - непряма ознака того, що раз часто їздить у відпустку за кордон, значить забезпечена людина, може собі таке дозволити. Ну, навіть якщо це і відрядження, значить, працює в хорошій компанії, раз вона відправляє його за кордон з робочих питань.

6. Освіта - вважається, що освічена людина швидше знайде високооплачувану роботу (особливо з диплом МВА, наприклад), хоча не всі банки приймають це до уваги, і не всі вимагають документ про освіту при розгляді кредитної заявки.