Медичні каси Німеччини

  1. Види німецьких медичних кас
  2. Державні медичні каси в Німеччині
  3. Ersatzkrankenkassen
  4. Allgemeine Ortskrankenkasse - AOK
  5. Betriebskrankenkassen - BKK
  6. Innungskrankenkassen - IKK
  7. Knappschaft
  8. Landwirtschaftliche Krankenkasse - LKK
  9. Приватні медичні каси в Німеччині
  10. Інформація для мігрантів

Види медичного страхування в Німеччині. Приватні та державні кранкенкасси. Види німецьких державних лікарняних кас.

Німецька система обов'язкового медичного страхування мешканців Німеччини базується на страхових організаціях спеціального типу - Krankenkasse. Буквально це перекладається як "лікарняна каса", але "медична каса" за змістом ближче. Ідея коротко описується так: бюргери платять внески в страховку і в разі необхідності отримання медичних послуг, страховка оплачує лікування.

Види німецьких медичних кас

У Німеччині два типи медичних страхових компаній - приватні і державні. У державну приймають кожного, хто звернувся, має німецьку прописку. Щоб укласти контракт з приватною страховкою, потрібно заробляти не менше 57800 € на рік. Щороку ліміт переглядається, як правило, у бік збільшення.

У державних медичних касах застраховано 87% жителів. У 2017 році таких страхових компаній зареєстровано 118. Якщо здається, що це багато, то подивіться на графік внизу. Ще пару десятків років назад було вчетверо більше.

Види медичного страхування в Німеччині

У Німеччині з кожним роком все менше медичних кас.

Державні кранкенкасси сповідують принцип солідарності всіх трудящих: кожен працівник платить страховий внесок 7-8% зарплати незалежно від стану здоров'я, а користуються послугами страхової компанії ті, хто хворіє. Таким чином, якщо людина не хворіє, то внески сплачуються вхолосту. Але зате страховка часто включає в себе непрацюючих членів сім'ї.

У приватній страховці кожен сам за себе. Контракт укладається на кожного, хто звернувся персонально, ціна безпосередньо залежить від стану здоров'я. Щороку страхова перевіряє, як часто наступають страхові випадки, і з віком величина внесків росте, так як вік здоров'я не додає. Зате приватна медична страховка дає додаткові бонуси: наприклад, обслуговувати приватних пацієнтів буде головний лікар клініки, прийом у лікаря при цьому без черги.

Молодим неодруженим жителям Німеччини вигідніше платити внески в приватну страховку. Тоді економиться сотня-півтори євро в місяць. Але якщо з'являються діти, то приватна каса перестає бути вигідною. Ось тільки вийти з неї не так просто. Треба щоб мінімум на рік доходи стали знову менше ліміту. Наближаючись до сорока, застраховані в приватних компаніях завбачливі німці, переходять на 70% -80% робочого тижня, спеціально щоб знизити зарплату і перейти в державну медичну страховку.

Державні медичні каси в Німеччині

Німецькі кранкенкасси розрізняються між собою розміром місячних внесків (14-16% зарплати, половину внеску платить роботодавець) і додатковими послугами. В іншому сервіси страховок на 95% однакові. Різниця в деталях, які цікавлять людей з хронічними захворюваннями. Вимоги до пакету послуг державних кас регулюються законом SGB V.

У Німеччині налічується шість видів державних медичних кранкенкасс.

Ersatzkrankenkassen

Незважаючи на назву "резервні каси", цей вид страхування швидше основний. 37% жителів Німеччини застраховані в фірмах, які належать до Ersatzkrankenkassen:

  • TK - Techniker Krankenkasse
  • Barmer GEK
  • hkk Krankenkasse
  • DAK-Gesundheit
  • HEK - Hanseatische Krankenkasse
  • KKH-Kaufmännische Krankenkasse

Назва "резервні" і імена страхових фірм обумовлені історичними причинами: раніше службовці перебували в "основних" касах, а робітники - в "ерзатц". Тепер це ролі не грає, кожен сам вибирає страхову компанію.

Важлива деталь: страховки групи "Erzatz" пропонують укладати контракт на всю сім'ю і приватним підприємцям, в тому час як інші страхові державні фірми цього не роблять.

Allgemeine Ortskrankenkasse - AOK

"Звичайні місцеві лікарняні каси" - це мережа страхових, які управляються на регіональному рівні федеральними землями. У Німеччині 11 фірм входять в систему AOK:

  • AOK Baden-Württemberg
  • AOK Bayern
  • AOK Bremen / Bremerhaven
  • AOK in Hessen
  • AOK Niedersachsen
  • AOK Nordost
  • AOK NORDWEST
  • AOK PLUS
  • AOK Rheinland-Pfalz / Saarland
  • AOK Rheinland / Hamburg
  • AOK Sachsen-Anhalt

У AOK застраховано 25 мільйонів жителів Німеччини.

Betriebskrankenkassen - BKK

"Лікарняні каси підприємств" можуть бути відкритими і закритими. У закритих дозволяється страхуватися тільки працівникам певних підприємств - наприклад, Daimler BKK страхує робочих концерну Daimler, які проживають в Німеччині. А Bahn-BKK - каса для працівників залізниці - відкрита і увійти в неї може будь-хто.

Фірм BKK кілька десятків, на рівні земель і регіонів вони утворюють союзи - Landesverband der Betriebskrankenkassen. BKK належить 17% на ринку медичних страхових послуг і це третя за кількістю учасників група лікарняних кас.

Innungskrankenkassen - IKK

"Лікарняні каси гільдій" утворилися указом Отто фон Бісмарка в 1883-му році. Працівники німецьких цехів і підприємств автоматично включалися в страхові товариства за принципом приналежності до тієї чи іншої гільдії. З 1996 року в них дозволяється вступати кому завгодно, але ця група кас поступово відмирає і з кожним роком частка ринку скорочується. На 2017 рік в них застраховано 5 мільйонів бюргерів:

  • BIG direkt gesund
  • IKK Brandenburg und Berlin
  • IKK Nord
  • IKK Südwest
  • IKK gesund plus
  • IKK classic

Knappschaft

Союз гірничовидобувних компаній заснував страхову касу ще 750 років тому. Робота у гірників небезпечна, травми траплялися постійно, хворіли шахтарі теж нерідко. Тому питання медичного страхування для працівників стояв вкрай гостро. Тепер Knappschaft - відкрита страхова фірма з 1,7 мільйона застрахованих.

Landwirtschaftliche Krankenkasse - LKK

Сільськогосподарська кранкенкасса, як неважко здогадатися, орієнтована на страхування селян, фермерів та членів їх сімей. Це єдина кранкенкасса для працівників сільського господарства в Німеччині, ні вони самі, ні страхова фірма вибирати не можуть. У LKK застраховно 700 тисяч чоловік.

Приватні медичні каси в Німеччині

Приватні страхові компанії надають послуги страхування на випадок хвороб як по частині основних послуг, так і на ринку додаткових сервісів.

Як уже сказано вище, вартість базових послуг залежить від віку і стану здоров'я застрахованого. А додаткові послуги - це та частина медичного сервісу, що не страхується державними касами. Наприклад, це протезування зубів або покупка очок. Для цього існують Zusatzversicherungen, на них полягають окремі контракти.

У Німеччині 41 страхова компанія пропонує приватну медичну страховку . Їхніми послугами повного страхування скористалися 8,8 мільйона жителів і ще 25 мільйонів бюргерів уклали контракти на додаткові послуги.

Обсяг внесків при цьому склав 37 мільярдів євро, з яких 26 мільярдів було витрачено на оплату медичних послуг клієнтам.

За кількістю застрахованих, п'ятірка найбільших приватних медичних страхових компаній Німеччини виглядає так:

  • Debeka
  • Deutsche Krankenversicherung
  • Axa
  • Allianz Private Krankenversicherung
  • Signal Iduna

Інформація для мігрантів

Для приїхали в Німеччину особливої ​​різниця між державними медичними страховками не суттєва. Якщо людина не має хронічних захворювань, при виборі каси орієнтуватися найпростіше за величиною щомісячних і додаткових внесків. Але і це особливої ​​ролі не грає, так як кожен рік страховки можуть збільшити або зменшити внесок в залежності від фінансових показників. Рекомендую користуватися послугами компаній, в яких найбільше клієнтів, тобто, група EKK - BARMER, TK і так далі. Якщо їх офісів немає поблизу, то тоді наступного за пріоритетом - AOK, вже вони-то зазвичай є.

Приватне страхування вигідно несімейним, здоровим, добре заробляють мігрантам у віці до 40 років, без дітей, які і не планують в найближчому майбутньому всім цим обзаводитися.

Оцініть статтю, всього оцінок 34

Поділіться статтею: