Пересилання грошей за кордон: компроміс тарифу, швидкості і зручності - Бізнес - zn.ua

  1. Пересилання грошей за кордон: компроміс тарифу, швидкості і зручності У наші дні навіть пересічному...
  2. Пересилання грошей за кордон: компроміс тарифу, швидкості і зручності

Пересилання грошей за кордон: компроміс тарифу, швидкості і зручності

У наші дні навіть пересічному і не самому забезпеченому українцю часом доводилося відправляти гроші за кордон. І з кожним роком такі ситуації виникають все частіше. Адже перевести гроші потрібно не тільки, щоб оплатити навчання, готель або квитки на літак.

Дуже часто навіть найелементарніші покупки вигідніше здійснювати через світову мережу, замовляючи товари з Кореї, Китаю або Європейського Союзу і оплачуючи їх дистанційно. Так вигідно купувати найширший спектр товарів: від насіння помідорів до фірмового одягу та дорогої побутової техніки. Нерідко гроші необхідно перевести і родичам або колегам, що знаходяться в туристичних або ділових поїздках. Способів зробити це на сьогоднішній день досить багато. Зручність, надійність і, головне, ціна різних варіантів перекладу грошей дуже сильно відрізняються. І кожен спосіб перекладу, як правило, має свою сферу використання, в якій він оптимальний.

Миттєвий безадресних переклад

Міжнародні системи грошових переказів (МСДП) зручні, перш за все, тим, що більшість з них забезпечують миттєвий і безадресних переклад на певну особу, без прив'язки до конкретного банку, місту, а іноді навіть країні. При отриманні грошей необхідно з'явитися в найближчий пункт обслуговування даної системи переказів, пред'явити паспорт і знати, як правило, лише контрольний номер і / або пароль даного конкретного перекладу, які одержувачу повідомляє відправник, зазвичай по телефону або електронній пошті. Для оперативної пересилання грошей родичам і перевіреним діловим партнерам це, без сумніву, кращий і найбільш надійний спосіб. Однак за швидкість і зручність доводиться платити. Адже чим більше система, тим більше у неї точок обслуговування, і тим вище її тарифи. Найбільш відомими і дорогими є Western Union і MoneyGram. Ці компанії зі світовим ім'ям досить довго працюють в даній сфері і мають величезні мережі пунктів обслуговування практично по всьому світу. При перекладі суми в 500 дол. США Western Union бере 40 дол., MoneyGram - 30 дол. Тобто 6 і 8% відповідно. На великих сумах тариф цих систем знижується, але на сьогоднішній день існують обмеження на суму зарубіжних переказів, про які ми згадаємо нижче.

На великих сумах тариф цих систем знижується, але на сьогоднішній день існують обмеження на суму зарубіжних переказів, про які ми згадаємо нижче

Більшість великих вітчизняних банків створили власні системи переказів за кордон, як правило, використовуючи зв'язки з конкретними зарубіжними банками. Крім того, крім послуг власної системи переказів і послуг провідних МСДП, банкіри пропонують скористатися і іншими, дрібнішими регіональними. У цих випадках комісія за операцію переказу для суми в 500 дол. (Або євро) становить, в більшості випадків, 2-3% в залежності від обраної системи і напрямки перекладу.

Самий істотний недолік МСДП - неможливість здійснювати оплату товарів і послуг за кордоном. Цільова сфера застосування - допомога родичам та розрахунки між добре знайомими партнерами. Тепер про адміністративні обмеження. Постановою НБУ №354 від 03.06.2015 року встановлено обмеження суми переказів іноземної валюти за межі України без відкриття поточного рахунку або з поточного рахунку без підтверджуючих документів - не більше еквівалента 15 тис. Грн протягом одного операційного дня. На сьогоднішній день це, на жаль, близько 500 євро (або близько 545 дол. США). Здійснити переклад більшої суми можна з поточного рахунку в іноземній валюті на підставі підтвердних документів, але не більше еквівалента
150 тис. Грн на місяць.

SWIFT-перекази

Грошові перекази через цю систему набагато дешевше і зручніше для оплати закордонних послуг - таких як навчання, медичне обслуговування, бронювання номерів у готелях. Використовують такі переклади і для оплати участі в різних конференціях або для перерахування грошей на рахунки родичів, які довгий час знаходяться за кордоном.

Щоб перевести грошові кошти через систему SWIFT, необхідно як мінімум мати рахунок у вітчизняному банку, а також паспорт і ідентифікаційний код. Також потрібно знати точні реквізити одержувача і вміти їх правильно записати: ім'я і прізвище одержувача або назва компанії англійською мовою, адреса одержувача, дані банку одержувача (найменування, адреса, SWIFT-код і номер кореспондентського рахунку банку), номер рахунку одержувача (або міжнародний номер рахунку - IBAN).

Комісія за переказ за системою SWIFT становить 0,15-2%, але не менше певної суми (за станом на березень 2016 року це від 12 до 20 дол.). Через SWIFT вигідніше відправляти великі суми. Термін перекладу в більшості випадків становить від трьох до п'яти робочих днів, але іноді досягає і декількох тижнів, що також може створювати певні незручності. Іншими словами, система SWIFT призначена в основному для солідних, "глобальних" платежів.

У той же час у SWIFT-переказів є ряд переваг, недоступних відправникам коштів через міжнародні системи миттєвих грошових переказів. Наприклад, клієнт має можливість самостійно здійснювати вибір валюти перекладу. Крім того, у одержувача немає необхідності витрачати час на отримання переказу - гроші опиняються на його рахунку. До переваг цієї системи можна віднести і те, що переклад можна зробити на рахунок клієнта практично в будь-якому банку світу. Банкіри також звертають особливу увагу клієнтів на безпеку системи SWIFT-переказів.

Для багатьох відправників важливою особливістю системи може виявитися відсутність обмежень по сумі переказу, якщо при цьому не порушуються правила валютного законодавства України.

Ще одна особливість SWIFT-переказів - це їх адресність. Якщо відправка переказів по МСДП не обмежує одержувача в місці виплати переказу, то за системою переказів SWIFT виплата переказу проводиться виключно в конкретному відділенні банку відповідно до реквізитів, зазначених у платіжному дорученні. І сама неприємна особливість SWIFT-переказів - це можлива поява додаткових витрат під час відправки або отримання грошових коштів. Тарифи на SWIFT-перекази встановлюються на розсуд банку, залежать від багатьох факторів і в більшості випадків виявляються унікальними для кожного конкретного банку, а часом і конкретного перекладу. Іноді переклад може йти через два-три банки - все залежить від мережі кореспондентських відносин, яка є у банку-відправника. Чим більше посередників, тим вище тарифи. Тому у банку є два виходи: або встановити універсальний тариф на переклад, який з запасом покриє його витрати на всіх посередників, або безпосередньо перед самим перекладом повідомляти клієнта про розмір додаткової комісії на посередників. Українські великі банки, зрозуміло, частіше вибирають перший шлях - більш дорогих і універсальних тарифів.

З карти на карту

Найбільш сучасними і зручними способами переказу грошей на сьогоднішній день є системи перекладу з використанням карткових рахунків. Найпростіше перевести кошти з одного карткового рахунку на інший (person to person - р2р). Подібну операцію можна здійснити, не виходячи з дому через систему інтернет-банкінгу. Сьогодні вона є у більшості великих вітчизняних банків. Якщо інтернет-банкінгу все ж немає, тоді перевести гроші на картку можна через платіжні термінали або банкомати. Для переказу грошей на пластикову карту досить знати лише номер картки отримувача. Бажано, зрозуміло, знати ім'я і прізвище одержувача для перевірки правильності набраного 16-значного номера. Якщо гроші пересилаються з гривневої карти, а валюта отримання - євро або долар, конвертація здійснюється автоматично за внутрішнім курсом банку (не самому вигідному для відправника). Тому бажано для закордонних розрахунків завести все ж окрему валютну карту або її віртуальний аналог. Кошти в більшості випадків надходять на картковий рахунок одержувача за кордоном протягом одного банківського дня. Однак банки, мабуть, страхуючись від несподіванок, частіше вказують термін переведення до трьох банківських днів.

Комісія за операцію переказу становить, як правило, 1-1,5%. Іноді банки, крім комісії, додатково беруть ще й фіксовану суму - 10-20 грн. У підсумку, з втратами на конвертації, витрати можуть досягти 3-5% відправляється суми. Слід враховувати, однак, що переклади р2р за межі України надають далеко не всі українські банки в зв'язку зі складністю їх реалізації - необхідна більш складна ідентифікація відправників переказів, перевірка по чорних списків і т.д.

Крім того, далеко не всі одержувачі коштів сьогодні погоджуються на прямий переказ грошей на свою карту. Карткові шахраї навчили всіх обережності. Мережеві магазини, великі аукціони, а іноді і фізичні особи-підприємці в усьому світі вважають за краще використовувати для розрахунків системи віртуальних електронних гаманців. Крім високої надійності за рахунок більш глибокого кодування і шифрування транзакцій, найбільш відомі системи, такі як PayPal, WebMoney та ін., Ще й додатково страхують кожен переказ грошей на повну суму.

Електронні гроші

Сьогодні самий зручний і швидкий варіант переказу грошових коштів - переказ через системи електронних грошей ( "віртуальних гаманців"). Найбільш відомі сервіси в Україні - PayPal, WebMoney, "Яндекс.Деньги". Однак їх використання, незважаючи на широке поширення в світі, пов'язане у нас поки з багатьма труднощами і обмеженнями. Наприклад, той же PayPal працює для українських користувачів виключно для оплати товарів і послуг за кордоном. Відправлення грошей іншим користувачем системи поки недоступна. Комісія відносно невисока: 3,4% + 0,3 дол. За транзакцію. "Яндекс.Деньги" підійдуть лише для переказів в рублях, а значить, з великою ймовірністю, лише жителям Росії. Причому максимальна сума одного переказу - еквівалент 15 тис. Руб. (350 євро), але зате комісія за переказ складає всього 0,5%. Правда, доведеться віддати ще 3-6% за поповнення електронного гаманця. Так що в підсумку - мінімум 3,5%. WebMoney дає можливість переводити за кордон в різних валютах (долар, євро, російські та білоруські рублі), а комісія за один переклад - всього 0,8%. Окремо доведеться заплатити за поповнення гаманця 1-5% в залежності від обраного способу. Разом - від 1,8%. І, що важливо, одержувач повинен бути обов'язково підключений саме до цієї системи електронних грошей.

***

Так що в українців на сьогоднішній день досить широкий діапазон можливостей для переказу грошей за кордон. Різноманітність систем переказу забезпечує, з одного боку, досить толерантні тарифи (за рахунок відчутної конкуренції), а з іншого - можливість вибору оптимального способу пересилання грошей в кожному конкретному випадку. Найближчі перспективи також вселяють оптимізм. Системи розвиваються, стають все більш комфортними, швидкими і зручними. Було б тільки що переводити ...

Пересилання грошей за кордон: компроміс тарифу, швидкості і зручності

У наші дні навіть пересічному і не самому забезпеченому українцю часом доводилося відправляти гроші за кордон. І з кожним роком такі ситуації виникають все частіше. Адже перевести гроші потрібно не тільки, щоб оплатити навчання, готель або квитки на літак.

Дуже часто навіть найелементарніші покупки вигідніше здійснювати через світову мережу, замовляючи товари з Кореї, Китаю або Європейського Союзу і оплачуючи їх дистанційно. Так вигідно купувати найширший спектр товарів: від насіння помідорів до фірмового одягу та дорогої побутової техніки. Нерідко гроші необхідно перевести і родичам або колегам, що знаходяться в туристичних або ділових поїздках. Способів зробити це на сьогоднішній день досить багато. Зручність, надійність і, головне, ціна різних варіантів перекладу грошей дуже сильно відрізняються. І кожен спосіб перекладу, як правило, має свою сферу використання, в якій він оптимальний.

Миттєвий безадресних переклад

Міжнародні системи грошових переказів (МСДП) зручні, перш за все, тим, що більшість з них забезпечують миттєвий і безадресних переклад на певну особу, без прив'язки до конкретного банку, місту, а іноді навіть країні. При отриманні грошей необхідно з'явитися в найближчий пункт обслуговування даної системи переказів, пред'явити паспорт і знати, як правило, лише контрольний номер і / або пароль даного конкретного перекладу, які одержувачу повідомляє відправник, зазвичай по телефону або електронній пошті. Для оперативної пересилання грошей родичам і перевіреним діловим партнерам це, без сумніву, кращий і найбільш надійний спосіб. Однак за швидкість і зручність доводиться платити. Адже чим більше система, тим більше у неї точок обслуговування, і тим вище її тарифи. Найбільш відомими і дорогими є Western Union і MoneyGram. Ці компанії зі світовим ім'ям досить довго працюють в даній сфері і мають величезні мережі пунктів обслуговування практично по всьому світу. При перекладі суми в 500 дол. США Western Union бере 40 дол., MoneyGram - 30 дол. Тобто 6 і 8% відповідно. На великих сумах тариф цих систем знижується, але на сьогоднішній день існують обмеження на суму зарубіжних переказів, про які ми згадаємо нижче.

На великих сумах тариф цих систем знижується, але на сьогоднішній день існують обмеження на суму зарубіжних переказів, про які ми згадаємо нижче

Більшість великих вітчизняних банків створили власні системи переказів за кордон, як правило, використовуючи зв'язки з конкретними зарубіжними банками. Крім того, крім послуг власної системи переказів і послуг провідних МСДП, банкіри пропонують скористатися і іншими, дрібнішими регіональними. У цих випадках комісія за операцію переказу для суми в 500 дол. (Або євро) становить, в більшості випадків, 2-3% в залежності від обраної системи і напрямки перекладу.

Самий істотний недолік МСДП - неможливість здійснювати оплату товарів і послуг за кордоном. Цільова сфера застосування - допомога родичам та розрахунки між добре знайомими партнерами. Тепер про адміністративні обмеження. Постановою НБУ №354 від 03.06.2015 року встановлено обмеження суми переказів іноземної валюти за межі України без відкриття поточного рахунку або з поточного рахунку без підтверджуючих документів - не більше еквівалента 15 тис. Грн протягом одного операційного дня. На сьогоднішній день це, на жаль, близько 500 євро (або близько 545 дол. США). Здійснити переклад більшої суми можна з поточного рахунку в іноземній валюті на підставі підтвердних документів, але не більше еквівалента
150 тис. Грн на місяць.

SWIFT-перекази

Грошові перекази через цю систему набагато дешевше і зручніше для оплати закордонних послуг - таких як навчання, медичне обслуговування, бронювання номерів у готелях. Використовують такі переклади і для оплати участі в різних конференціях або для перерахування грошей на рахунки родичів, які довгий час знаходяться за кордоном.

Щоб перевести грошові кошти через систему SWIFT, необхідно як мінімум мати рахунок у вітчизняному банку, а також паспорт і ідентифікаційний код. Також потрібно знати точні реквізити одержувача і вміти їх правильно записати: ім'я і прізвище одержувача або назва компанії англійською мовою, адреса одержувача, дані банку одержувача (найменування, адреса, SWIFT-код і номер кореспондентського рахунку банку), номер рахунку одержувача (або міжнародний номер рахунку - IBAN).

Комісія за переказ за системою SWIFT становить 0,15-2%, але не менше певної суми (за станом на березень 2016 року це від 12 до 20 дол.). Через SWIFT вигідніше відправляти великі суми. Термін перекладу в більшості випадків становить від трьох до п'яти робочих днів, але іноді досягає і декількох тижнів, що також може створювати певні незручності. Іншими словами, система SWIFT призначена в основному для солідних, "глобальних" платежів.

У той же час у SWIFT-переказів є ряд переваг, недоступних відправникам коштів через міжнародні системи миттєвих грошових переказів. Наприклад, клієнт має можливість самостійно здійснювати вибір валюти перекладу. Крім того, у одержувача немає необхідності витрачати час на отримання переказу - гроші опиняються на його рахунку. До переваг цієї системи можна віднести і те, що переклад можна зробити на рахунок клієнта практично в будь-якому банку світу. Банкіри також звертають особливу увагу клієнтів на безпеку системи SWIFT-переказів.

Для багатьох відправників важливою особливістю системи може виявитися відсутність обмежень по сумі переказу, якщо при цьому не порушуються правила валютного законодавства України.

Ще одна особливість SWIFT-переказів - це їх адресність. Якщо відправка переказів по МСДП не обмежує одержувача в місці виплати переказу, то за системою переказів SWIFT виплата переказу проводиться виключно в конкретному відділенні банку відповідно до реквізитів, зазначених у платіжному дорученні. І сама неприємна особливість SWIFT-переказів - це можлива поява додаткових витрат під час відправки або отримання грошових коштів. Тарифи на SWIFT-перекази встановлюються на розсуд банку, залежать від багатьох факторів і в більшості випадків виявляються унікальними для кожного конкретного банку, а часом і конкретного перекладу. Іноді переклад може йти через два-три банки - все залежить від мережі кореспондентських відносин, яка є у банку-відправника. Чим більше посередників, тим вище тарифи. Тому у банку є два виходи: або встановити універсальний тариф на переклад, який з запасом покриє його витрати на всіх посередників, або безпосередньо перед самим перекладом повідомляти клієнта про розмір додаткової комісії на посередників. Українські великі банки, зрозуміло, частіше вибирають перший шлях - більш дорогих і універсальних тарифів.

З карти на карту

Найбільш сучасними і зручними способами переказу грошей на сьогоднішній день є системи перекладу з використанням карткових рахунків. Найпростіше перевести кошти з одного карткового рахунку на інший (person to person - р2р). Подібну операцію можна здійснити, не виходячи з дому через систему інтернет-банкінгу. Сьогодні вона є у більшості великих вітчизняних банків. Якщо інтернет-банкінгу все ж немає, тоді перевести гроші на картку можна через платіжні термінали або банкомати. Для переказу грошей на пластикову карту досить знати лише номер картки отримувача. Бажано, зрозуміло, знати ім'я і прізвище одержувача для перевірки правильності набраного 16-значного номера. Якщо гроші пересилаються з гривневої карти, а валюта отримання - євро або долар, конвертація здійснюється автоматично за внутрішнім курсом банку (не самому вигідному для відправника). Тому бажано для закордонних розрахунків завести все ж окрему валютну карту або її віртуальний аналог. Кошти в більшості випадків надходять на картковий рахунок одержувача за кордоном протягом одного банківського дня. Однак банки, мабуть, страхуючись від несподіванок, частіше вказують термін переведення до трьох банківських днів.

Комісія за операцію переказу становить, як правило, 1-1,5%. Іноді банки, крім комісії, додатково беруть ще й фіксовану суму - 10-20 грн. У підсумку, з втратами на конвертації, витрати можуть досягти 3-5% відправляється суми. Слід враховувати, однак, що переклади р2р за межі України надають далеко не всі українські банки в зв'язку зі складністю їх реалізації - необхідна більш складна ідентифікація відправників переказів, перевірка по чорних списків і т.д.

Крім того, далеко не всі одержувачі коштів сьогодні погоджуються на прямий переказ грошей на свою карту. Карткові шахраї навчили всіх обережності. Мережеві магазини, великі аукціони, а іноді і фізичні особи-підприємці в усьому світі вважають за краще використовувати для розрахунків системи віртуальних електронних гаманців. Крім високої надійності за рахунок більш глибокого кодування і шифрування транзакцій, найбільш відомі системи, такі як PayPal, WebMoney та ін., Ще й додатково страхують кожен переказ грошей на повну суму.

Електронні гроші

Сьогодні самий зручний і швидкий варіант переказу грошових коштів - переказ через системи електронних грошей ( "віртуальних гаманців"). Найбільш відомі сервіси в Україні - PayPal, WebMoney, "Яндекс.Деньги". Однак їх використання, незважаючи на широке поширення в світі, пов'язане у нас поки з багатьма труднощами і обмеженнями. Наприклад, той же PayPal працює для українських користувачів виключно для оплати товарів і послуг за кордоном. Відправлення грошей іншим користувачем системи поки недоступна. Комісія відносно невисока: 3,4% + 0,3 дол. За транзакцію. "Яндекс.Деньги" підійдуть лише для переказів в рублях, а значить, з великою ймовірністю, лише жителям Росії. Причому максимальна сума одного переказу - еквівалент 15 тис. Руб. (350 євро), але зате комісія за переказ складає всього 0,5%. Правда, доведеться віддати ще 3-6% за поповнення електронного гаманця. Так що в підсумку - мінімум 3,5%. WebMoney дає можливість переводити за кордон в різних валютах (долар, євро, російські та білоруські рублі), а комісія за один переклад - всього 0,8%. Окремо доведеться заплатити за поповнення гаманця 1-5% в залежності від обраного способу. Разом - від 1,8%. І, що важливо, одержувач повинен бути обов'язково підключений саме до цієї системи електронних грошей.

***

Так що в українців на сьогоднішній день досить широкий діапазон можливостей для переказу грошей за кордон. Різноманітність систем переказу забезпечує, з одного боку, досить толерантні тарифи (за рахунок відчутної конкуренції), а з іншого - можливість вибору оптимального способу пересилання грошей в кожному конкретному випадку. Найближчі перспективи також вселяють оптимізм. Системи розвиваються, стають все більш комфортними, швидкими і зручними. Було б тільки що переводити ...

Пересилання грошей за кордон: компроміс тарифу, швидкості і зручності

У наші дні навіть пересічному і не самому забезпеченому українцю часом доводилося відправляти гроші за кордон. І з кожним роком такі ситуації виникають все частіше. Адже перевести гроші потрібно не тільки, щоб оплатити навчання, готель або квитки на літак.

Дуже часто навіть найелементарніші покупки вигідніше здійснювати через світову мережу, замовляючи товари з Кореї, Китаю або Європейського Союзу і оплачуючи їх дистанційно. Так вигідно купувати найширший спектр товарів: від насіння помідорів до фірмового одягу та дорогої побутової техніки. Нерідко гроші необхідно перевести і родичам або колегам, що знаходяться в туристичних або ділових поїздках. Способів зробити це на сьогоднішній день досить багато. Зручність, надійність і, головне, ціна різних варіантів перекладу грошей дуже сильно відрізняються. І кожен спосіб перекладу, як правило, має свою сферу використання, в якій він оптимальний.

Миттєвий безадресних переклад

Міжнародні системи грошових переказів (МСДП) зручні, перш за все, тим, що більшість з них забезпечують миттєвий і безадресних переклад на певну особу, без прив'язки до конкретного банку, місту, а іноді навіть країні. При отриманні грошей необхідно з'явитися в найближчий пункт обслуговування даної системи переказів, пред'явити паспорт і знати, як правило, лише контрольний номер і / або пароль даного конкретного перекладу, які одержувачу повідомляє відправник, зазвичай по телефону або електронній пошті. Для оперативної пересилання грошей родичам і перевіреним діловим партнерам це, без сумніву, кращий і найбільш надійний спосіб. Однак за швидкість і зручність доводиться платити. Адже чим більше система, тим більше у неї точок обслуговування, і тим вище її тарифи. Найбільш відомими і дорогими є Western Union і MoneyGram. Ці компанії зі світовим ім'ям досить довго працюють в даній сфері і мають величезні мережі пунктів обслуговування практично по всьому світу. При перекладі суми в 500 дол. США Western Union бере 40 дол., MoneyGram - 30 дол. Тобто 6 і 8% відповідно. На великих сумах тариф цих систем знижується, але на сьогоднішній день існують обмеження на суму зарубіжних переказів, про які ми згадаємо нижче.

На великих сумах тариф цих систем знижується, але на сьогоднішній день існують обмеження на суму зарубіжних переказів, про які ми згадаємо нижче

Більшість великих вітчизняних банків створили власні системи переказів за кордон, як правило, використовуючи зв'язки з конкретними зарубіжними банками. Крім того, крім послуг власної системи переказів і послуг провідних МСДП, банкіри пропонують скористатися і іншими, дрібнішими регіональними. У цих випадках комісія за операцію переказу для суми в 500 дол. (Або євро) становить, в більшості випадків, 2-3% в залежності від обраної системи і напрямки перекладу.

Самий істотний недолік МСДП - неможливість здійснювати оплату товарів і послуг за кордоном. Цільова сфера застосування - допомога родичам та розрахунки між добре знайомими партнерами. Тепер про адміністративні обмеження. Постановою НБУ №354 від 03.06.2015 року встановлено обмеження суми переказів іноземної валюти за межі України без відкриття поточного рахунку або з поточного рахунку без підтверджуючих документів - не більше еквівалента 15 тис. Грн протягом одного операційного дня. На сьогоднішній день це, на жаль, близько 500 євро (або близько 545 дол. США). Здійснити переклад більшої суми можна з поточного рахунку в іноземній валюті на підставі підтвердних документів, але не більше еквівалента
150 тис. Грн на місяць.

SWIFT-перекази

Грошові перекази через цю систему набагато дешевше і зручніше для оплати закордонних послуг - таких як навчання, медичне обслуговування, бронювання номерів у готелях. Використовують такі переклади і для оплати участі в різних конференціях або для перерахування грошей на рахунки родичів, які довгий час знаходяться за кордоном.

Щоб перевести грошові кошти через систему SWIFT, необхідно як мінімум мати рахунок у вітчизняному банку, а також паспорт і ідентифікаційний код. Також потрібно знати точні реквізити одержувача і вміти їх правильно записати: ім'я і прізвище одержувача або назва компанії англійською мовою, адреса одержувача, дані банку одержувача (найменування, адреса, SWIFT-код і номер кореспондентського рахунку банку), номер рахунку одержувача (або міжнародний номер рахунку - IBAN).

Комісія за переказ за системою SWIFT становить 0,15-2%, але не менше певної суми (за станом на березень 2016 року це від 12 до 20 дол.). Через SWIFT вигідніше відправляти великі суми. Термін перекладу в більшості випадків становить від трьох до п'яти робочих днів, але іноді досягає і декількох тижнів, що також може створювати певні незручності. Іншими словами, система SWIFT призначена в основному для солідних, "глобальних" платежів.

У той же час у SWIFT-переказів є ряд переваг, недоступних відправникам коштів через міжнародні системи миттєвих грошових переказів. Наприклад, клієнт має можливість самостійно здійснювати вибір валюти перекладу. Крім того, у одержувача немає необхідності витрачати час на отримання переказу - гроші опиняються на його рахунку. До переваг цієї системи можна віднести і те, що переклад можна зробити на рахунок клієнта практично в будь-якому банку світу. Банкіри також звертають особливу увагу клієнтів на безпеку системи SWIFT-переказів.

Для багатьох відправників важливою особливістю системи може виявитися відсутність обмежень по сумі переказу, якщо при цьому не порушуються правила валютного законодавства України.

Ще одна особливість SWIFT-переказів - це їх адресність. Якщо відправка переказів по МСДП не обмежує одержувача в місці виплати переказу, то за системою переказів SWIFT виплата переказу проводиться виключно в конкретному відділенні банку відповідно до реквізитів, зазначених у платіжному дорученні. І сама неприємна особливість SWIFT-переказів - це можлива поява додаткових витрат під час відправки або отримання грошових коштів. Тарифи на SWIFT-перекази встановлюються на розсуд банку, залежать від багатьох факторів і в більшості випадків виявляються унікальними для кожного конкретного банку, а часом і конкретного перекладу. Іноді переклад може йти через два-три банки - все залежить від мережі кореспондентських відносин, яка є у банку-відправника. Чим більше посередників, тим вище тарифи. Тому у банку є два виходи: або встановити універсальний тариф на переклад, який з запасом покриє його витрати на всіх посередників, або безпосередньо перед самим перекладом повідомляти клієнта про розмір додаткової комісії на посередників. Українські великі банки, зрозуміло, частіше вибирають перший шлях - більш дорогих і універсальних тарифів.

З карти на карту

Найбільш сучасними і зручними способами переказу грошей на сьогоднішній день є системи перекладу з використанням карткових рахунків. Найпростіше перевести кошти з одного карткового рахунку на інший (person to person - р2р). Подібну операцію можна здійснити, не виходячи з дому через систему інтернет-банкінгу. Сьогодні вона є у більшості великих вітчизняних банків. Якщо інтернет-банкінгу все ж немає, тоді перевести гроші на картку можна через платіжні термінали або банкомати. Для переказу грошей на пластикову карту досить знати лише номер картки отримувача. Бажано, зрозуміло, знати ім'я і прізвище одержувача для перевірки правильності набраного 16-значного номера. Якщо гроші пересилаються з гривневої карти, а валюта отримання - євро або долар, конвертація здійснюється автоматично за внутрішнім курсом банку (не самому вигідному для відправника). Тому бажано для закордонних розрахунків завести все ж окрему валютну карту або її віртуальний аналог. Кошти в більшості випадків надходять на картковий рахунок одержувача за кордоном протягом одного банківського дня. Однак банки, мабуть, страхуючись від несподіванок, частіше вказують термін переведення до трьох банківських днів.

Комісія за операцію переказу становить, як правило, 1-1,5%. Іноді банки, крім комісії, додатково беруть ще й фіксовану суму - 10-20 грн. У підсумку, з втратами на конвертації, витрати можуть досягти 3-5% відправляється суми. Слід враховувати, однак, що переклади р2р за межі України надають далеко не всі українські банки в зв'язку зі складністю їх реалізації - необхідна більш складна ідентифікація відправників переказів, перевірка по чорних списків і т.д.

Крім того, далеко не всі одержувачі коштів сьогодні погоджуються на прямий переказ грошей на свою карту. Карткові шахраї навчили всіх обережності. Мережеві магазини, великі аукціони, а іноді і фізичні особи-підприємці в усьому світі вважають за краще використовувати для розрахунків системи віртуальних електронних гаманців. Крім високої надійності за рахунок більш глибокого кодування і шифрування транзакцій, найбільш відомі системи, такі як PayPal, WebMoney та ін., Ще й додатково страхують кожен переказ грошей на повну суму.

Електронні гроші

Сьогодні самий зручний і швидкий варіант переказу грошових коштів - переказ через системи електронних грошей ( "віртуальних гаманців"). Найбільш відомі сервіси в Україні - PayPal, WebMoney, "Яндекс.Деньги". Однак їх використання, незважаючи на широке поширення в світі, пов'язане у нас поки з багатьма труднощами і обмеженнями. Наприклад, той же PayPal працює для українських користувачів виключно для оплати товарів і послуг за кордоном. Відправлення грошей іншим користувачем системи поки недоступна. Комісія відносно невисока: 3,4% + 0,3 дол. За транзакцію. "Яндекс.Деньги" підійдуть лише для переказів в рублях, а значить, з великою ймовірністю, лише жителям Росії. Причому максимальна сума одного переказу - еквівалент 15 тис. Руб. (350 євро), але зате комісія за переказ складає всього 0,5%. Правда, доведеться віддати ще 3-6% за поповнення електронного гаманця. Так що в підсумку - мінімум 3,5%. WebMoney дає можливість переводити за кордон в різних валютах (долар, євро, російські та білоруські рублі), а комісія за один переклад - всього 0,8%. Окремо доведеться заплатити за поповнення гаманця 1-5% в залежності від обраного способу. Разом - від 1,8%. І, що важливо, одержувач повинен бути обов'язково підключений саме до цієї системи електронних грошей.

***

Так що в українців на сьогоднішній день досить широкий діапазон можливостей для переказу грошей за кордон. Різноманітність систем переказу забезпечує, з одного боку, досить толерантні тарифи (за рахунок відчутної конкуренції), а з іншого - можливість вибору оптимального способу пересилання грошей в кожному конкретному випадку. Найближчі перспективи також вселяють оптимізм. Системи розвиваються, стають все більш комфортними, швидкими і зручними. Було б тільки що переводити ...