Торговий еквайринг порівняння тарифів

1. Що таке еквайринг і навіщо його підключати
2. Як відбувається процес оплати при еквайринг
3. Умови еквайрингу в Тінькофф
4. Умови еквайрингу в Альфа-Банк
5. Умови еквайрингу в Ощадбанку

Якщо ваш бізнес працює в сегменті b2c, то важливо забезпечити своїм клієнтам і покупцям різноманітні методи оплати. І хоча розрахунки готівкою все ще є найпопулярнішим варіантом, але кожна третя покупка вже оплачується картою. Хочете збільшити обороти в своєму бізнесі? Дізнайтеся про те, які переваги може вам дати торговий еквайринг, і що це таке.

Що таке еквайринг і навіщо його підключати

Відповідь на питання: «Торговий еквайринг - що це за функція?» Легко отримати на практиці в будь-якому супермаркеті і навіть невеликому магазині. Це оплата, при якій покупець розраховується банківською картою, - дебетової або кредитної через спеціальний пристрій (термінал).

Залежно від типу зв'язку - інтернет або GPRS - термінали розрізняються на стаціонарні і переносні. Розрахунки картою через такі термінали і називаються торговим еквайрингом. Якщо ж замість терміналу використовується кард-рідер, для роботи якого потрібно підключати смартфон або планшет, то такий еквайринг називається мобільним.

За деякими прогнозами, частка розрахунків картами вже до кінця 2018 року становитиме 40%, а до 2020 року зросте до 50%.

Чому розрахунки картою збільшать вашу виручку? Цьому є кілька причин:

1. Споживачі можуть оплачувати ваші товари або послуги за допомогою кредитної картки, тобто навіть в ситуації, коли вільних готівкових грошей для оплати у них немає.
2. Середній чек при оплаті картою приблизно на третину вище, ніж при готівкових розрахунках. Психологічно покупцеві важче розлучитися з купюрами, які він тримає в руках, ніж списати якісь цифри з рахунку карти.
3. Еквайринг скорочує швидкість проходження платежу, тому що касирові не треба вважати готівку і шукати здачу. Це має особливе значення для супермаркетів, де великий купівельний потік викликає утворення черг.
4. Наймані працівники та пенсіонери все частіше отримують гроші від роботодавця або держави на карту. Якщо ви приймаєте до оплати тільки готівкові гроші, то можете втратити певний відсоток покупців, які не захочуть йти до банкомату, а потім повертатися до вас.
5. Багато банків надають власникам своїх карт бонуси - знижки партнерів, кешбек, участь в акціях, що збільшує привабливість розрахунку картами для покупців.

Що стосується самих продавців, то для них еквайринг виключає витрати на інкасацію готівки і зводить нанівець ризик отримання фальшивих купюр. Якщо ж оборот вашої торгової точки перевищує 40 млн рублів на рік, то за законом «Про захист прав споживачів» ви зобов'язані надати покупцеві можливість оплати картами національної платіжної системи «Мир».

Установка терміналу для обробки карт можлива як з касовим апаратом, так і без нього. Якщо зараз ви користуєтеся правом відстрочки на застосування контрольно-касової техніки, то можете встановити тільки термінал. Але при цьому не забувайте, що залишився всього рік до дати, з якої касу будуть зобов'язані застосовувати і ті, хто зараз виписує БСО або товарний чек. Вибираючи термінал, уточніть, з якими моделями кас він працює. Бажано встановити модель, сумісну з більшістю касових апаратів.

Як відбувається процес оплати при еквайринг

Незважаючи на швидкість і простоту розрахунків картами, еквайринг - це складний технічний процес. Суми з карти покупця не зараховуються відразу на рахунок продавця, а проходять через посередника - банк-еквайєр.

Еквайєром може бути не кожен банк, а тільки той, який задовольняє вимогам платіжних систем. Найпоширеніші з них - це Віза і Майстер-Кард, а зараз до них приєдналася і національна система Світ.

Банк-еквайєр повинен мати спеціальний процесинговий центр і забезпечувати швидкий зв'язок з використанням протоколів передачі даних. Крім того, банк відстежує наявність на карті необхідної суми грошей, а при їх недостатності блокує процес покупки.

Після списання з карти суми покупки гроші надходять до еквайєру, а потім (зазвичай на наступний робочий день) переводяться на розрахунковий рахунок продавця або виконавця за мінусом комісії. Тобто, враховуючи важливу роль кредитної установи в цьому питанні, треба задатися питанням: «Еквайринг для ІП - який банк вибрати?»

Звичайно, при виборі банку для еквайрингу, так само, як і при відкритті розрахункового рахунку, треба враховувати його популярність, стабільність, високий рейтинг і участь в системі страхування вкладів. Ми провели невелике дослідження на тему «Торговий еквайринг - тарифи порівняння» відомих банків і пропонуємо з ним ознайомитися.

Умови еквайрингу в Тінькофф

еквайринг від Тінькофф банку цікавий наступними особливостями:

• можна підібрати зручний для себе тариф, в залежності від планованих оборотів;
• комісія за послуги еквайрингу одна з найнижчих на фінансовому ринку - від 1,59%;
• при тимчасовій відсутності торгових операцій оплата банком не стягується;
• виручка на розрахунковий рахунок продавця зараховується вже на наступний робочий день;
• термінал для оплати картами можна придбати або отримати еквайринг в оренду безкоштовно, просто підключившись до однієї з пакетних схем;
• можна вибрати модель стаціонарного або бездротового терміналу з підключенням через сім-карту;
• послуги зв'язку для двох сім-карт до терміналу оплачуються банком;
• безкоштовне підключення, настройка і навчання роботі з терміналом без візиту в банк, менеджер приїде на місце і все зробить самостійно.

Дані про комісії за послуги Тінькофф банку ми звели в таблиці «Торговий еквайринг тарифи порівняння».

Для придбаного терміналу

тариф

простий

Високий рівень

Професійний

Без підключення до пакету

2,69%

2,29%

1,79%

В рамках пакета

від 1,99%

від 1,79%

від 1,59%

Для терміналу, отриманого в безкоштовну оренду

тариф

простий

Високий рівень

Професійний

Без підключення до пакету

2,69%

хв 1990 руб / місяць

2,29%

хв 2690 руб / місяць

1,79%

хв 3990 руб / місяць

В рамках пакета

від 1,99%

від 1,79%

від 1,59%

Щомісячна плата за пакет

1990 руб. при обороті до 100 000

2690 руб. при обороті до 150 000

3990 руб. при обороті до 250 000

Як підключити торговий еквайринг Тінькофф:

1. Відкрийте розрахунковий рахунок в Тінькофф банку і виберіть тариф, на якому будете працювати (Простий, Просунутий, Професійний).
2. Вирішіть, буде ви купувати термінал (вартість від 18 500 до 19 500 рублів) або оформляти його в оренду.
3. Залиште заявку на підключення еквайрингу.
4. Узгодьте час зустрічі з представником банку, який привезе, встановить, налаштує термінал і навчить роботі з ним.

Користувачам 1С-Старт ми можемо запропонувати пільгові умови для ведення рахунку в найсучаснішому і швидкому банку для бізнесу: банку Тінькофф. Тільки для нових ІП безкоштовне піврічне обслуговування . Треба лише залишити в формі контактні дані і менеджер тут же передзвонить, відповість на всі питання і приїде до вас для відкриття рахунку

Умови еквайрингу в Альфа-Банк

Особливість еквайрингу від Альфа-Банку - це мобільна версія терміналу для прийому банківських карт. Такий термінал Pay-Me не поступається класичним POS-терміналів ні в швидкості обробки, ні в безпеці, але при цьому є більш компактним.

Пристрій коштує від 8 100 до 8 700 рублів за одиницю і працює при підключенні через Bluetooth до смартфону або планшету. Сплачена покупцем або клієнтом сума надходить на ваш розрахунковий рахунок на наступний робочий день. Комісія за проведення оплати карткою становить від 2,5% до 2,75%, але не менше 3,5 рублів за один платіж.

Як підключити послугу еквайрингу в Альфа-Банку:

1. .
2. Заповніть заяву на підключення і передайте в відділення Альфа-Банку або свого персонального менеджера. Крім заяви потрібно виписка з ЕГРЮЛ / ЕГРІП і кольорова скан-копія паспорта керівника організації або індивідуального підприємця.
3. Після отримання ваших документів менеджер заповнить заявку на отримання мобільного терміналу, а за підключення послуги «Альфа-Pay» з розрахункового рахунку буде списана комісія в 354 рублів.
4. Протягом 3 робочих днів вам буде надано доступ до системи Pay-Me і спрямований рахунок на оплату мобільного терміналу.
5. Після оплати рахунку мобільний термінал буде доставлений вам кур'єром.
6. Встановіть додаток Pay-Me Bluetooth для iOS або Android за допомогою інструкції від Альфа-Банку і починайте приймати платежі карткою.

Якщо ж говорити про класичний торговий еквайринг з підключенням до стаціонарних терміналів, то Альфа-банк теж надає цю послугу, але на індивідуальних умовах. При цьому потрібна окрема інтернет-лінія, вноситься абонентська плата, а для узгодження тарифів враховуються обороти продавця.

Умови еквайрингу в Ощадбанку

Якщо обговорювати торговий еквайринг (тарифи, порівняння) при підключенні цієї послуги через найбільший російський банк, то можна відзначити такі особливості:

• необов'язково мати розрахунковий рахунок в самому Ощадбанку, гроші від оплати картами можуть надходити і на ваш рахунок в іншому банку;
• не так давно підключити еквайринг можна тільки на одному з тарифів (Торговий плюс), але зараз ця послуга доступна для всіх клієнтів;
• якщо ваш розрахунковий рахунок відкритий в Ощадбанку, то гроші будуть зараховані на нього наступний робочий день, якщо ж рахунок в іншому банку, то строк продовжується до трьох робочих днів;
• при бажанні термінал і витратні матеріали до нього надаються безкоштовно, однак при дуже маленьких оборотах банк може стягувати сервісний збір від 500 до 1000 рублів;
• комісія розраховується індивідуально в межах від 1,5% до 4%, в залежності від сум платежів по картах (наприклад, при обороті від 3 до 5 млн рублів на місяць комісія складе 1,75%);
• підключення до еквайрингу і установка терміналу проводиться безкоштовно, з виїздом менеджера на місце торгівлі або надання послуг.

Так як же вибрати найвигідніший еквайринг для ІП? Важливо враховувати всі витрати на еквайринг повністю, тому що тут має значення кілька факторів:

• вартість розрахунково-касового обслуговування на вашому тарифі;
• вартість терміналу або умови його надання;
• вартість послуг зв'язку або інтернету для підключення інтернету;
• передбачуваний обсяг платежів по картах в місяць.

Щоб дізнатися все про торговий еквайринг - тарифи, порівняння умов підключення і роботи - краще напряму зв'язатися з банком, де ви вже відкрили розрахунковий рахунок. Залежно від міста і передбачуваних оборотів вам запропонують різні умови, тому однозначні рекомендації тут дати не можна.