Навигация по сайту

Меню сайта

Ключевые теги

Реклама

новости партнёров

Архив сайта

Новости

Трап под плитку
Вода удаляется из кабины при помощи трапа. Канализационный трап — это устройство из пластика, чугуна или нержавеющей стали, состоящее из решетки, корпуса, сифона, уплотнителя и прижимных элементов для

Купити авіаквитки онлайн
Каждый человек в своей жизни должен принять несколько ключевых решений, определяющих дальнейшую судьбу, и выбор профессии – это одно из них. С малых лет мы думаем, кем стать: девочки хотят стать

Инъекции красоты
С гиалуроновой кислотой Это вещество используется для мезотерапии и биоревитализации. Обе процедуры считаются  инъекциями  красоты. Гиалуроновая кислота вводится в разных количествах: для мезотерапии

Где покупать автошины
о Для своей машины всегда самое-самое хочется купить. Часто нет элементарно времени на какие-то походы по магазинам, чтобы детали найти и купить. Часто уже интернет-магазинами пользуются даже для таких

Купить пакеты оптом в донецке
Каталог продукции Принтфолио предлагает высококачественные купить пакеты оптом в донецке по низкой стоимости, с доставкой по Москве и всей Рф, большие и мелкооптовые партии, эластичная система скидок.

Создание сайтов киев
                                            Приветствую Вас, дорогие друзья! Как Вы сообразили из подзаголовка, пойдет речь о программке по конструированию веб-сайтов. Мое мировоззрение: Artisteer –

Широкоформатная печать в киеве
Широкоформатная печать – это способ нанесения полноцветных изображений на специальные рекламные материалы. Материалами для широкоформатной печати являются : самоклеющаяся плёнка, баннерная ткань, а также

Установка Видеонаблюдения
Большинство магазинов, особенно в крупных городах, работают в стандарте самообслуживания. И причиной этому являются объективные моменты оптимальной организации торговли и маркетинговые рекомендации.

Барбер стрижка
Модное слово « барбер» докатилось до нас из-за границы совсем недавно и уже овеяно дымкой слухов и сомнений. Одни говорят, что чтобы постричься у барбера, нужно непременно быть хипстером: если

Купить часы seiko
Марка часов Seiko стала знаменитой еще во времена Русского Союза. Носить на руке купить часы seiko было чуть ли не престижнее, чем на данный момент Rolex. Японский производитель и не ведал, что на одной

Все буде fintech: чи програють банки войну новим сервісам

  1. Світовий fintech-ринок
  2. Географія fintech
  3. Fintech-сервіси, які змінили галузь
  4. Fintech-ринок в Україні
  5. Тренди розвитку fintech-галузі
  6. Війна не програна

Як змінюється ринок фінансових послуг, Які технології спрощують життя користувача і чого чекати в найбліжчі роки. (Рос)

Банківську сферу в найближчі роки чекає "уберізація", через яку чисельність персоналу в секторі може скоротитися на 50%, а рентабельність в деяких сферах банківських послуг впаде більш ніж на 60%.

Про це заявив екс-керівник одного з найбільших банків Великобританії Barclays Ентоні Дженкінс ще в 2015 році.

Він передбачив, що революція в сфері фінансів відбудеться через нової хвилі високотехнологічних стартапів, які будуть працювати краще, швидше і дешевше в кредитуванні, платежах і управлінні капіталом у порівнянні з традиційними великими банками.

В Україні fintech-галузь теж зростає, нехай і не так активно, як у Великобританії. У вересні 2017 року НБУ оголосив про запуск проекту, націленого на розвиток українського fintech.

У Нацбанку відзначили, що український ринок fintech знаходиться на початковій стадії розвитку, його структура поки не сформована, а основними інвесторами залишаються банки. Разом з тим, зростає кількість fintech-стартапів, що дозволяє говорити про хороше прогнозі.

Пріоритетними напрямками розвитку експерти НБУ назвали онлайн-банкінг, електронні платежі, Діджитал-кредитування і технологічні продукти для страхової сфери.

Світовий fintech-ринок

Під fintech розуміють програмне або технологічне нововведення у фінансових послугах. Компанії, що працюють в цій сфері, зазвичай намагаються поліпшити існуючу фінансову інфраструктуру або створити нову. Як правило, вони безпосередньо конкурують з банками.

згідно з індексом Fintech Adoption від EY , Майже третина споживачів в світі використовує дві і більше фінансових технологій.

Найбільш популярні fintech-сервіси - онлайн-платежі (використовують 50% опитаних), сервіси для страхування авто і здоров'я (24%), додатки для інвестування і примноження капіталу (20%), онлайн-платформи для позики (10%), інструменти фінансового планування (10%).

Виконавчий директор венчурного фонду GR Capital Максим Філіппов каже, що зараз відбувається unbundling фінансового ринку: заміна формату традиційного банку сотнями технологічних продуктів і сервісів.

Стартапи завойовують цей ринок, так як забезпечують кращий користувальницький досвід і фокусуються на вирішенні конкретної проблеми.

Географія fintech

За кількістю користувачів fintech-сервісів лідирують Китай (69% населення країни), Індія (52%), Великобританія (42%), Бразилія (40%) і Австралія (37%). Рівень проникнення fintech-сервісів в США становить всього 33%.

Рівень проникнення fintech-сервісів в США становить всього 33%

Джерело: EY Fintech Adoption Index 2017

При цьому в 2016 році з 27 світових fintech-компаній з капіталізацією 1 млрд дол ( "Юникорн") 14 стартапів інкорпоровані в США, вісім - в Китаї і п'ять - в інших країнах світу, повідомляє Visual Capitalist .

Обсяг глобальних вкладень в галузь зростає щорічно майже на 50%. За даними Investment Bank , Загальна вартість інвестицій в сектор зросла з 1 млрд дол в 2008 році до 24 млрд дол в 2017 році.

Число мега-раундів інвестицій - понад 100 млн дол - в регіоні Північної Америки зросла з однієї угоди в 2013 році до 20 угод в 2017 році, що є рекордним світовим кількістю річних чеків в мега-раундах.

Джерело: CB Insights

згідно звіту European Fintech: Trends, Adoption and Investment, середній рівень прийняття fintech-проектів в світі складає 33%. Лідирує тут Великобританія з показником 42%, за нею йдуть Іспанія (37%) і Німеччина (35%). Трохи менш сприйнятливі до fintech Швейцарія (30%) і Франція (27%).

При цьому європейський ринок fintech за обсягом інвестицій і кількістю угод поступається американському. За перший квартал 2018 року в США було укладено 427 угод загальним обсягом 14,2 млрд дол, в Європі - 198 угод на 26 млрд дол, в Азії - 162 угоди на 16,8 млрд дол.

Fintech-сервіси, які змінили галузь

Ринок фінансових послуг становить близько 25 трлн дол в рік, тому fintech-стартапи намагаються "підірвати" галузь, щоб відкусити частину від цього пирога.

Кількість зароджуються проектів в сфері fintech рекордно високе - безліч гравців прагнуть зайняти місце на перспективному ринку. Незважаючи на відносну молодість сфери, безліч вчорашніх фінансових стартапів перетворилося у впливових гравців ринку.

LendingClub - сервіс, який з'єднує позичальників і кредиторів в Сполучених Штатах. Стартап обіцяє знизити ставки, відкривши ринок кредитів для багатьох учасників і підвищивши конкуренцію.

Klarna - банк, що надає онлайн-послуги. Спеціалізується на платіжних рішеннях для інтернет-магазинів і оплаті кредитів. Одне з рішень - обробка платіжних вимог магазинів і платежів клієнтів. Компанія виступає "буфером", знижуючи ризики для покупців і продавців.

Robinhood - додаток для торгівлі акціями за допомогою мобільних пристроїв. Дає можливість користувачам купувати і продавати акції без будь-яких зборів. Сервіс пропонує біржові брокерські послуги для інвестицій в публічні компанії і біржові фонди США.

Credit Karma - сервіс, який розраховує персональний рейтинг кредитоспроможності і допомагає поліпшити матеріальне становище. Рейтинг надається безкоштовно, але в додатку є реклама інших продуктів.

Fintech-ринок в Україні

Поширенню фінансових технологій в Україні сприяє зросле проникнення інтернету. за даними Київського міжнародного інституту соціології, у 2008 році тільки 24% дорослого населення України мало доступ до інтернету, в 2017 році ця цифра досягла 63%.

У GR Capital вважають, що потенційний перехід до відкритих API відповідно до директиви PSD2 ЄС прискорить розвиток fintech-сервісів в Україні. Директива передбачає, що банки за згодою клієнтів зможуть передавати їх акаунти fintech-стартапам, щоб ці дані використовувалися для створення нових продуктів або управління фінансами.

Впровадження директиви PSD2 в Україні зараз на стадії ідеї, проте Національний банк активно підтримує цю ініціативу.

В Україні налічується більше 80 компаній, які розробляють інноваційні рішення для фінансової сфери. 58% fintech-проектів були засновані протягом останніх трьох років.

Основні драйвери розвитку fintech-сфери в Україні - доступність мобільного інтернету і смартфонів, втрата суспільної довіри до банків і незадоволеність якістю банківських сервісів.

Українські fintech-стартапи працюють в таких областях: оплата і грошові перекази (31,6%), фінансова інфраструктура і технології (19,3%), кредитування (14%), маркетплейси (7%), страхування (5,3%) , онлайн-банкінг (5,3%), персональні фінанси (5,3%), мобільні гаманці (5,3%), блокчейн (3,4%), криптовалюта (1,75%), регуляторні технології (1, 75%).

Найяскравішими прикладами в українській fintech-сфері в GR Capital назвали використання Apple Pay і Google Pay. Першими цю функцію підключили Приватбанк та Ощадбанк. Нещодавно такий функціонал з'явився у monobank, який можна вважати передовим фінансовим стартапом в Україні.

Популярною серед українців стала безконтактна оплата і оплата за допомогою PayPass в київському метро. На конференції для розробників Google I / O в травні 2018 року імплементація безконтактної оплати в метро Києва була названа одним з найбільш прогресивних рішень в світі в цій сфері.

Скріншот трансляції конференції для розробників Google

Технології у фінансовій сфері роблять рух капіталу більш простим, швидким і дешевим, що сприяє економічному розвитку регіону.

За сім місяців 2018 року трудові мігранти перерахували в Україні 6,35 млрд дол. Це в п'ять разів більше, ніж прямі іноземні інвестиції за той же час. У 2017 році грошові перекази мігрантів становили 8,3% від ВВП країни, тому сервіси для переказу коштів з-за кордону грають ключову роль в надходженні капіталу в Україну.

У 2017 році НБУ назвав ключові платіжні системи, які використовуються для переведення грошей в Україні: Western Union, MoneyGram, IntelExpress.

Найбільші платіжні системи для переказу коштів в Україну 2017 рік

Найбільші платіжні системи для переказу коштів в Україну 2017 рік

Джерело: НБУ

Однак серед українців починають набувати популярності молоді сервіси з більш низькими комісіями.

TransferWise - сервіс для переказу грошей, який працює в 59 країнах. Система маршрутизує платежі шляхом перенаправлення одержувачу еквівалентного перекладу, що йде в протилежному напрямку.

Azimo - платіжний сервіс для грошових переказів між 190 країнами світу в 80 валютах. Стартап сфокусований на здійсненні грошових переказів мігрантів, які відправляють гроші сім'ї в іншій країні. Сервіс був визнаний кращим Money-saving App за версією The Guardian.

TransferGo - міжнародна система переказу грошей для фізичних осіб і підприємств. Грошові перекази можна відправити з банківської карти або рахунки, а отримати тільки на банківський рахунок. Для перекладу є 47 валют.

Тренди розвитку fintech-галузі

За останні десять років технології кардинально змінили уявлення про роботу фінансового сектора. Проникнення смартфонів і інтернету дозволяє створювати нові бізнес-моделі і схеми взаємодії між фінансовими організаціями та клієнтами. GR Capital зібрала список fintech-трендів, розвиток яких буде спостерігатися в найближчі кілька років.

Отримання фінансових послуг за допомогою мобільного телефону. Здійснювати фінансові операції за допомогою смартфона зручно і доступно з будь-якої точки світу. смартфон використовують 59% дорослого населення планети.

Соціальні мережі для надання фінансових послуг. Користувачі соціальних мереж повідомляють про себе багато інформації: місце роботи, інтереси, список друзів і родичів. Алгоритми аналізують цю інформацію, щоб надавати персоналізовані фінансові послуги.

Крім того, використовувати чат-боти для здійснення платежу або іншої операції не виходячи з соціальної мережі - зручно і легко.

Альтернативні способи оплати. Безконтактні оплати, оплати за допомогою терміналів і QR-кодів.

Кредитні маркетплейси і позики "користувач-користувачеві". Цифрові платформи з'єднують позичальників, небанківські кредитні організації та приватних інвесторів. Система дозволяє отримати кредитні кошти особам, які не можуть оформити позику в банку.

Використання технологій Big Data і Artificial Intelligence. Боти з штучним інтелектом навчаються і, по всій видимості, незабаром зможуть самостійно обслуговувати навіть нестандартні запити клієнтів. Великі дані і ШІ також допомагають запобігти випадкам шахрайства.

Цифрова та біометрична ідентифікація. Ідентифікація та авторизація клієнтів - одна з найважливіших завдань для фінансових організацій. Ідентифікація користувача по голосу, відбитками пальців і завдяки розпізнаванню особи змінює уявлення про надійність і безпеку при проведенні фінансових операцій.

Використання технології Blockchain. згідно доповіді PwC , 36% фінансових організацій будуть інвестувати в блокчейн-технології до 2020 року. Технологія Blockchain може стати основною платформою для галузі.

Війна не програна

Може здатися, що традиційні банки безповоротно програють фінансовим стартапам. CB Insights називає це Діджитал-війною на багато фронтів: сучасним користувачам потрібні технологічні рішення, в першу чергу - для мобільних пристроїв.

CB Insights   називає   це Діджитал-війною на багато фронтів: сучасним користувачам потрібні технологічні рішення, в першу чергу - для мобільних пристроїв

Однак великі гравці активно впроваджують нові технології, щоб не втратити ринок. На відміну від стартапів, великі компанії мають запас часу і ресурсів для запуску інноваційних продуктів.

Наприклад, в компанії Capital One приступили до реалізації стратегії по трансформації з банку в компанію з розробки програмного забезпечення, яка також буде створювати fintech-продукти. Поряд з цим зміною в компанії відбуваються зрушення в корпоративній культурі і наймання.

Банки і фінансові корпорації також активно інвестують в fintech-стартапи. як пише American Banker, 82% комерційних банків США планують збільшити обсяг fintech-інвестицій в найближчі три роки.

Можна припустити, що в наступні десять років ця тенденція пошириться на весь світ, і банки будуть претендувати на звання ключових гравців глобального fintech-ринку. Це привід інвестувати в fintech-компанії, щоб завтра зуміти конкурувати за проекти з JP Morgan і Bank of China.