Як проходить суд з банком по кредиту

1. П'ять етапів боргу
2. Прийшла повістка в суд
3. Перевірка факту звернення банку до суду
4. Ознайомлення з матеріалами справи
5. Які документи потрібно підготувати до судового засідання
6. Як проходить судове слухання у справі про стягнення сум за кредитним договором
7. Регламент поведінки в суді
8. Які рішення, приймає суд. Основні формулювання
9. Основні види рішень суду у справах про стягнення сум за кредитним договором
10. Що буде із заборгованістю після винесення рішення або життя після суду

Чим більша сума вашої заборгованості по кредиту, тим вище ймовірність того, що банк звернеться до суду. Якщо суддя прийме рішення на користь банку, у вас практично не залишиться шансів на виправлення ситуації. Значить, дуже важливо правильно спланувати свої дії відразу, як тільки позовну заяву банку виявилося в суді. Від правильно обраної стратегії дій і вашої поведінки в суді буде залежати, яку суму банк зможе з вас стягнути.

П'ять етапів боргу

Перш ніж ми перейдемо до опису судового процесу та рекомендацій як до нього підготуватися, як себе вести і т.д., розповімо про п'ять основних етапах боргу. Це допоможе зрозуміти вам на якому етапі ви зараз знаходитеся і що буде далі.

1 СМС-нагадування. На цьому етапі немає нічого страшного. Вам просто приходять нагадування про чергову дату платежу по кредиту. Це просто нагадування.

2 Невелика прострочення. Борг у банку. На цьому етапі вам будуть дзвонити співробітники банку з метою врегулювати ситуацію.

3 Тривала прострочення. борг у колекторів . Коли ви довго не платите по кредиту і не можете вирішити питання з банківськими співробітниками, то ваша справа передається колекторам. Колектори працюють більш жорстко ніж банківські співробітники, на вас можуть надавати моральний пресинг. Проте ситуація ще виправна.

4 Суд. Якщо колектори не допомогли, то банк відправляє ваша справа до суду. У деяких випадках банки можуть пропустити етап з колекторами і відразу відправити ваша справа до суду.

5 Пристави. Після того як суд виніс рішення, зазвичай це відбувається на користь банку якщо не були порушені строки позовної давності, то далі справа передається приставам і вони стягують з вас борг.

Ця стаття присвячена 4 судовому етапу. Далі докладніше розглянемо як проходить суд з банком по кредиту і в кінці частково торкнемося 5-й етап, розповімо як працюють пристави.

Прийшла повістка в суд

Все починається з судової повістки, яка приходить на адресу вашої реєстрації. Майте на увазі, що банк не зобов'язаний повідомляти позичальника про звернення до суду, так що повідомлення від банку про те, що він збирається подати на вас до суду можете не чекати.

Якщо ви проживаєте не за тією адресою, яка вказана в кредитному договорі, то суд винесе рішення по вашій справі заочно і потім до вас завітають пристави. Суд не зобов'язаний вас розшукувати, так що регулярно перевіряйте пошту за адресою реєстрації.

Перевірка факту звернення банку до суду

Якщо вам прийшла повістка в суд, це ще не факт, що банк дійсно звернувся за допомогою до державних органів. Факт справжності такого документа варто поставити під сумнів. Цей документ може бути черговий «лякалки» недобросовісних колекторів, які таким способом домагаються, щоб ви прибігли до них, запропонували вирішити справу миром і попросили не втягувати вас у судові тяжби.

Ще одним способом сповіщення учасника судового процесу є телефонограма. Тобто телефонний дзвінок на вашу адресу, від помічника судді, який розглядає ваша справа, або з канцелярії суду. Якщо вас сповістили про майбутній судовому засіданні у такий спосіб, то варто уточнити у співрозмовника:

• Назва та адреса суду;
• Номер справи;
• Прізвище судді.

Перевірити достовірність відомостей і в першому, і в другому випадку ви зможете на сайті суду. Для цього потрібно скористатися пошуком в розділі «Судове діловодство», виконавши кілька нехитрих дій. Розглянемо їх послідовність на прикладі пошуку цивільної справи на сайті Армавірського міського суду Краснодарського краю.

Натисніть для збільшення зображення

Натисніть для збільшення зображення

Натисніть для збільшення зображення

Натисніть для збільшення зображення

Отримавши результати пошуку, ви переконаєтеся в факті звернення банку до суду і справжності судової повістки.

Існує ще один спосіб переконатися, чи не «розводять» чи вас колектори. Зателефонуйте або сходіть в суд, зазначений у повістці (названий при телефонній розмові), назвіть своє прізвище, прізвище судді, сутність позовних вимог і попросіть надати дані, коли відбудеться судове засідання.

Ознайомлення з матеріалами справи

На будь-якій стадії цивільного процесу, ви зможете отримати в суді копії матеріалів вашої справи. Краще це зробити відразу, як ви переконалися в достовірності порядку. Для цього необхідно прийти на судовий ділянку і попросити помічника судді ознайомити вас з матеріалами справи.

Вилучати оригінали документів зі справи не можна. Для того щоб вивчити документи в спокійній обстановці вам доведеться копіювати їх, або сфотографувати. Суддівські працівники не дуже охоче погоджуються робити копії, посилаючись на відсутність ресурсів (паперу, фарби та ін.), Тому краще запастися фотоапаратом. Найнеобхідніші та цікаві документи з усіх матеріалів справи для позичальника - це позовну заяву і розрахунок суми заборгованості.

Для того щоб належним чином підготуватися до участі в судовому процесі, потрібно зрозуміти, що ж хоче від вас банк і володіти інформацією «скільки разом».

Якщо ви розумієте, що розібратися самостійно в тонкощах процесу захисту в суді і судочинства ви не в силах, саме на цьому етапі, маючи на руках документи, зазначені вище, краще звернутися до юриста.

Якщо в позові є, хоч що то, за що можна зачепитися, потрібно писати в суд заперечення (відгук) на позовну заяву. Значення цього документа важко переоцінити - були випадки, коли кілька фраз в запереченні знижували розмір боргу на істотні суми.

Нерідкі прецеденти, коли банки подають позови до суду після закінчення строку позовної давності . Якщо позичальник або його представник якогось чи заявлять в суді вимогу про застосування строків позовної давності - позов буде задоволений.

Які документи потрібно підготувати до судового засідання

• Кредитний договір (оригінал і копію);
• Копії та оригінали документів, що підтверджують оплату щомісячних платежів за весь термін дії договору;
• Документи, що підтверджують погіршення матеріального становища ( листки непрацездатності ; трудова книжка із записом про звільнення; довідка про взяття на облік в центрі зайнятості населення; довідка 2 ПДФО з місця роботи, яка підтверджує зменшення розміру заробітної плати і т. д. - оригінали та копії);
• Документи, що підтверджують ваші звернення до банку, листування з банком, спрямовані на вирішення виниклої проблеми (заяви про реструктуризацію, рефінансування кредиту, заяви про надання кредитних канікул).

Часто банк виграє суд, тому що позичальник не надав в судове засідання документів свідчать про офіційне звернення до банку: про реструктуризацію, або оформленні кредитних канікул . Якщо банк не надав відповіді на письмову заяву позичальника, ситуація, що склалася буде козирем для боржника в судовому процесі.

В судовому засіданні ці документи дадуть вам можливість послатися на пункт 1 статті 451 Цивільного кодексу РФ, який говорить:

Для суду момент погіршення матеріального становища має принципове значення. Але вам доведеться це довести.

наприклад:

Сума щомісячного платежу банку становила 25 000 рублів. Це були посильні для Івана виплати. Через півроку, посаду Івана скоротили і запропонували перейти на вакантну посаду у відділі продажів. Щомісячний дохід Івана зменшився, тепер сума заробітної плати становила 30 000 рублів. Здійснювати платежі по кредиту стало неможливо. Іван перестав платити і банк звернувся до суду.

В судове засідання Іван надав довідку з місця роботи про доходи за 12 місяців. Суд визнав цей документ достатнім доказом зменшення доходу боржника і приводом для застосування 451 статті ГК РФ. Кредитний договір був розірваний. Штрафи та пені списані.

Ваше завдання надати в судове засідання документи, які юридично правильно доведуть причину, по якій сума до виплати повинна бути зменшена.

Бажано не тільки обгрунтувати зменшення суми боргу, а й надати свій варіант графіка платежів. Майте на увазі, суд буде розглядати тільки офіційні документи, що мають юридичну силу. Ваші благання і розповіді про хвору бабусю юридичної сили не мають і не викличуть у судді ніякої реакції, крім роздратування. Не потрібно проявляти в суді зайву емоційність.

Зверніть увагу. Якщо в кримінальному судочинстві тягар доведення провини або невинності відповідача покладається на державного обвинувача (прокурора), то в цивільному процесі, доводити свою невинність вам доведеться самостійно (ст. 56 ЦПК РФ).

Натисніть для збільшення зображення

Як проходить судове слухання у справі про стягнення сум за кредитним договором

Судове слухання проводиться в суді за місцем реєстрації позичальника. Якщо сума заборгованості менше 50 000 рублів, то позов буде розглядати мировий суд, якщо більше, то федеральний.

Коли позов надходить до суду, суддя розглядає його і приймає рішення про прийом позову до провадження, або відхиляє позов по передбаченим законом причин.

При позитивному рішенні суддя призначить дату попередніх слухань. На попередньому судовому засіданні суд обов'язково запропонує сторонам піти на поступки і укласти мирову угоду. Якщо ви не зумієте домовитися з представником банку або умови мирової угоди будуть для вас неприйнятні, то судом буде визначена дата судового розгляду.

Крім того, на попередньому слуханні приймаються клопотання сторін, визначаються обставини справи. Якщо ви раніше не ознайомилися з матеріалами справи, то ознайомитися з ними можна на цій стадії процесу.

Для врегулювання спору в суді, найправильнішим рішенням, буде відвідувати кожне судове засідання. Цим ви доведете, що готові до вирішення виниклої проблеми з кредитом. Пропуск засідання з неповажної причини буде розцінений судом не на вашу користь.

На будь-якому етапі судового процесу сторони мають право на подачу клопотань. Тобто подати заперечення на позовні вимоги позивача ви можете в будь-який момент процесу, до моменту винесення судового рішення. Заперечення до суду подаються за кількістю сторін. Одна копія судді, друга представнику банку, третя собі, щоб не упустити нічого важливого. Ось в принципі і все.

Регламент поведінки в суді

Звертатися до судді прийнято «шановний суд», або «ваша честь». Відповідаючи на питання судді необхідно вставати. При відповіді не потрібно жонглювати нормами права, сперечатися з суддею і зачитувати багатосторінкові відгуки. Суддя вміє читати. І якщо ви подали відгук (заперечення) на позовні вимоги позивача, він вивчить його самостійно. Говоріть чітко, зрозуміло і тільки у справі. Це кращий варіант поведінки в судовому процесі.

До судового засідання необхідно ретельно готуватися. Якщо вами подано клопотання, наприклад, про зниження суми заборгованості на суму незаконно нарахованих штрафів, то ви повинні обгрунтувати свої доводи. Наприклад, вказати, що кредитними договорами не передбачено нарахування штрафів і надати свій розрахунок заборгованості.

Чи не скаржтеся судді на життя. Ваші біди суду нецікаві, і на рішення судді не вплинуть. Хоча вживати заходів, щоб переконати суддю прийняти вашу сторону, можливо.

У суді міста N, юрист, що представляє інтереси відповідача, попросив відповідачку по справі про стягнення сум за кредитним договором прийти на засідання суду з трьома маленькими дітьми. В результаті суддею було винесено рішення про відстрочення виконання рішення суду про виплату боргу. Суддя теж людина.

Які рішення, приймає суд. Основні формулювання

Після розгляду справи по суті, суд виходить на нараду, після чого виносить рішення, яке є обов'язковим до виконання для всіх сторін судового процесу. Оскаржити рішення суду можна протягом місяця з моменту винесення мотивованого рішення до вищестоящого суду, через суд, який виніс рішення.

Натисніть для збільшення зображення

Тобто, написавши апеляційну скаргу, направляти її потрібно не у вищу судову інстанцію, а в суд, який виніс рішення по вашій справі.

Основні види рішень суду у справах про стягнення сум за кредитним договором

В судовому процесі суддя може винести наступні рішення:

• дострокове погашення наявної заборгованості;
• виплата суми боргу шляхом часткових відрахувань з заробітної плати боржника;
• зміна графіка платежів і перегляд умов кредитного договору;
• погашення повної вартості кредиту за вирахуванням нарахованих пені та штрафних санкцій;
• компенсація боргу шляхом арешту і реалізації майна;
• рефінансування кредиту .

Що буде із заборгованістю після винесення рішення або життя після суду

Як ми писали вище, рішення суду має бути виконане всіма сторонами процесу. На цьому етапі, місця для маневрів не залишається.

У цей момент на сцену виходять судові пристави, завданням яких є виконання судового рішення. Протягом трьох днів з моменту подачі банком в службу судових приставів виконавчого листа, судовий пристав-виконавець виносить постанову про відкриття виконавчого провадження.

Судовий пристав-виконавець зобов'язаний повідомити боржника про порушення виконавчого провадження не пізніше наступного робочого дня після винесення постанови про початок виконавчого провадження. Особа, яка бере участь у виконавчому провадженні, вважається повідомленим, навіть якщо воно не отримало повістку чи інше повідомлення, яке було йому направлено одним із зазначених нижче способів ( п. 3 ч. 2 ст. 29 закону про виконавче провадження ):

• за його останнім відомим місцем проживання;
• за адресою, повідомленою особою в письмовій формі судового пристава-виконавця для цих цілей (в тому числі на адресу електронної пошти);
• іншим способом, зазначеним такою особою.

Відповідно до закону «Про виконавче провадження», у боржника є п'ять днів для добровільного виконання судового рішення. Після закінчення цього терміну, приставом-виконавцем будуть вжиті заходи щодо примусового стягнення наявної заборгованості.

Пристави особливо не церемоняться. Вони заарештують всі ваші рахунки в фінансово-кредитних організаціях, опишуть майно підлягає арешту (перелік майна і доходів на які не може бути звернено стягнення за виконавчими документами вказано в статті 446 ЦПК РФ ), Направлять постанову про стягнення сум заборгованостей з доходів боржника вашому роботодавцю.

Загалом, дії приставів складно назвати приємними і вони мало кому подобаються. Тому ваша задача номер один, на стадії судового розгляду зробити все можливе, для того, щоб мінімізувати суму, яку суд призначить вам до виплати.

Звичайно, якщо ви не працюєте офіційно, у вас немає майна, на яке можна звернути стягнення, то виконавче провадження, після закінчення терміну для стягнення, який становить два місяці з моменту надходження виконавчого листа до приставу виконавцю., Буде припинено, у зв'язку з неможливістю виконання. Але документ, що містить вимогу про стягнення періодичних платежів (виконавчий лист), може бути пред'явлений до виконання протягом усього терміну, на який присуджені платежі, а також протягом 3 років після закінчення цього терміну.

Цей термін переривається, якщо виконавчий лист перебувати на виконанні в УФССП. Якщо виконавчий лист повернули стягувачу (банку) у зв'язку з неможливістю його виконання, то строк пред'явлення цього документа до виконання переривається і починається обчислюватися заново від дня повернення виконавчого документа стягувачу.

Якщо ваш борг перед банком складає 500 000 рублів і більше, то ви можете звернутися до суду із заявою про банкрутство (Читайте також: Банкрутство фізичних осіб - як оголосити себе банкрутом перед банком і списати всі борги ). За рішенням суду буде описано ваше майно і вилучені наявні цінності для погашення боргу перед банком, але, навіть якщо ви не маєте майна в достатній кількості для погашення всієї суми заборгованості, борг перед банком все одно вважатиметься погашеним.

Відео на десерт: На кордоні Росії і Китаю виникла величезна крижана стіна

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту мишкою і натисніть Ctrl + Enter.