Як позбутися від боргів? Банкрутство фізичної особи

1. Банкрутство фізичних осіб з 1 липня 2015 року
2. Процедура визнання фізичної особи банкрутом
3. наслідки банкрутства
4. Закон про банкрутство в інших країнах
5. висновок
6. Читайте також:

Доброго времени суток, шановний читачу!

На дворі весна, березень 2015 г. Але не у всіх весняний настрій.

За експертними оцінками, кількість громадян РФ (позичальників) з простроченою заборгованістю понад 120 днів і сумою боргу понад 500 тис. Рублів складає близько 300 000 чоловік. Загальна сума таких заборгованостей склала більше 2 трлн. рублів (!)

Непроста економічна ситуація в країні, викликана девальвацією рубля, протягом року може значно збільшити цю цифру.

Але для цієї категорії громадян, які потрапили в скрутне фінансове становище, є варіант почати з чистого аркуша. Якщо у Вас або у Ваших знайомих є прострочені борги, то дана стаття пояснить Вам, що Ви можете зробити.

Банкрутство фізичних осіб з 1 липня 2015 року

З 1 липня 2015 року набувають чинності окремі положення.

Ці зміни стосуються банкрутства громадян РФ.

Згідно з даними доповненням до закону, банкрутом може бути визнаний громадянин РФ, що має суму заборгованості по різних кредитах в загальній сукупності не менше 500 тис. Руб. і термін прострочення за платежами більше трьох місяців. При цьому загальна сума заборгованості повинна перевищувати суму майна перебуває у володінні даного фізичної особи і бути більше встановленого законодавством мінімуму.

Після закінчення процедури визнання фізичної особи банкрутом можливе надання розстрочки по кредитах або ж відстрочка платежів, в деяких випадках банк-кредитор може зменшити розмір відсотків по кредитах.

Процедура визнання фізичної особи банкрутом

Ініціатором процедури банкрутства може бути як сам боржник, так і безпосередньо його кредитори. Для визнання банкрутства фізичної особи необхідно звернутися до суду за місцем реєстрації з відповідною заявою.

У заяві повинні бути прикладені: перелік усіх кредиторів, опис майна і довідка про доходи, а також довідка про сплату податків протягом останніх 3 років. Можуть знадобитися також довідки про операції з нерухомим майном на суму понад 300 тис. Руб.

При відсутності заперечень з боку кредиторів, банк може прийняти план реструктуризації боргу, в якому обумовлюються:

• терміни здійснення плану - не більше трьох років;
• розміри відрахувань, щомісяця направляються в рахунок погашення боргу;
• розміри сум, що залишаються щомісяця боржнику для забезпечення нормальної життєдіяльності йому і його родині.

Якщо запропонований план реструктуризації з яких-небудь причин не приймається, або є заперечення з боку кредиторів, або ж боржник не має стабільного доходу, виноситься рішення про визнання даного громадянина банкрутом з подальшою реалізацією всього належного йому майна в рахунок погашення боргу.

Фінансовий керуючий згодом розподіляє виручені суми між усіма кредиторами, пропорційно їх вимогам. Незадоволені вимоги, через брак коштів, вважаються погашеними, а боржник - звільненим від боргів.

Реалізації на аукціоні підлягає нерухоме майно, предмети розкоші і коштовності, вартість яких при оцінці складає більше 100 тис. Рублів.

Не підлягають вилученню:

• Будинок або квартира, що є єдиним житлом боржника і земля, на якій вона розташована. Однак в цьому випадку після оголошення банкрутом, всі доходи громадянина протягом наступного року відходять на користь кредиторів. Виселити можуть тільки з квартир, придбаних в іпотеку в муніципальне житло. (Ст. 446 Цивільного кодексу).
• Предмети індивідуального користування та предмети побуту, особисті речі.
• Майно, необхідне для професійної діяльності боржника. Виняток становитимуть предмети вартістю понад 100 МРОТ.
• Грошові суми в межах встановленого прожиткового мінімуму боржника і членів його сім'ї, які перебувають на його утриманні.
• Транспортні засоби та інше майно, необхідне боржникові в зв'язку з його інвалідністю.
• Державні нагороди, призи, пам'ятні та почесні знаки боржника.

наслідки банкрутства

Можливо, деякі позичальники вважатимуть для себе це чудовою нагодою погасити борги і, так би мовити, «почати життя з чистого аркуша». Давайте розглянемо більш детально, які наслідки може спричинити таке рішення.

1. Статус банкрута збережеться за вами протягом п'яти років.

2. Вам гарантовано пляма на кредитній історії. Розраховувати на нові кредити вже не варто, ваше ім'я автоматично потрапляє в чорний список і буде у відкритому доступі.

3. На громадян РФ, визнаних після закінчення процедури банкрутом накладаються обмеження і в професійній діяльності - протягом трьох років він не має права займати керівні посади в компаніях і організаціях.

4. Також необхідно пам'ятати, що погашення кредиторської заборгованості може бути тільки після розпродажу з аукціону всього майна, що належить позичальнику. При цьому, оскільки банкрутство має на увазі, що у боржника немає готівки і можливостей для погашення поточних боргів, судові пристави особливо пильну увагу звертають на майно, яким володіє позичальник і його найближчі родичі. А це означає, що, «подарувавши» квартиру матері, ви не зможете її зберегти, оскільки всі угоди, пов'язані з передачею майна будуть анульовані. Якщо ж майно знаходиться у спільній власності, то після продажу з аукціону, половина вартості буде повернута другому власнику, а частина належить боржнику піде в рахунок погашення боргу.

5. Визнання банкрутом не звільняє від сплати аліментів, а також відрахувань до рахунок відшкодування шкоди, заподіяної життю та здоров'ю.

6. Банкруту може бути заборонений виїзд за межі РФ.

7. На банкрута накладається заборона на ведення підприємницької діяльності та реєстрацію юридичної особи.

8. Крім цього, шахраїв, які вирішили скористатися цим законом в своїх корисливих цілях, очікує штраф у розмірі 500 тис. Рублів або ж позбавлення волі на термін до 6 років.

Закон про банкрутство в інших країнах

Америка. У США закон про банкрутство діє з 1978 року. Даний закон дозволяє позичальникові проводити реструктуризацію боргу, надаючи йому можливість зберегти своє майно. Але разом з цим висуваються вимоги: наявність у боржника стабільного доходу; регулярні виплати по заборгованості і ліміт на суму боргів.

Німеччина. Закон існує, починаючи з 1994 року. Процедура банкрутства може бути ініційована лише боржником. Затримка платежів допускається від 4 до 6 тижнів.

Франція і Англія. У цих країнах прийнято суворіші положення, які передбачають примусове банкрутство у разі непогашення виплат по заборгованостях протягом 4 місяців.

Японія. В країні існує такий термін, як «ліквідація», що має на увазі продаж усього майна для погашення заборгованостей. При цьому громадяни, які оголосили себе банкрутами, втрачають право на зайняття адвокатською і нотаріальною діяльності довічно. Вони більше не можуть займати керівні посади в компаніях, працювати бухгалтерами і навіть бути опікунами.

Латвія. Закон про банкрутство діє з 2011 року, а також боргові тюрми.

висновок

Якщо у Вас або у Ваших знайомих ситуація потрапляє під дію цього закону (посилання на текст закону є вгорі статті), то саме час почати процедуру підготовки до банкрутства.

Друге, щоб не потрапити в подібну ситуацію знову, Вам слід зробити висновки про причини, чому Ви в неї потрапили. З імовірністю 99% ці причини лежать в Ваших помилкові дії (не розрахували, не подумали, даремно сподівалися і т.п.) - це все Ваша відповідальність за Ваші дії, кредит ніхто не змушував брати (особливо валютні).

Тому треба це визнати, і, усвідомивши причини помилок, більше їх не робити.

Самостійно підвищуйте рівень фінансової грамотності - за Вас це ніхто не зробить або звертайтеся до консультацій незалежних фахівців - фінансових консультантів.

Успіхів !

Щиро Ваш,
Фінансовий консультант
Захаров Іван.

Читайте також:

Не пропустіть можливість зробити добру справу!

Натисніть на кнопку від Facebook, Vkontakte або Twitter (знаходяться нижче),
щоб інші люди теж отримали користь від цього матеріалу. ДЯКУЄМО!