Як заробити на банківських вкладах?

Анна Ігнатова, керівник з розвитку споживчого кредитування і комісійних продуктів банку «Союз»

Що таке ставка за вкладом? Це дохід, виражений в процентах за рік, який нараховується на суму вкладу. Банки мотивують клієнтів розміщувати свої кошти на більш тривалий термін: чим він більший, тим вище процентну ставку пропонує фінансова організація.

Ви можете відкрити будь-який з вкладів: рублевий, валютний, мультивалютний, поповнюваний, з капіталізацією відсотків і т.д. Однак варто знати, чим більше опцій передбачено внеском, тим меншу відсоткову ставку вам запропонує банк.

Внесок легко і швидко оформляється в будь-якому відділенні банку. Вам буде потрібно всього один документ - паспорт. Гроші зі вкладу ви можете повністю або частково забрати в будь-який момент часу. Не забувайте, що в ряді випадків при цьому передбачається менший дохід, а іноді і повна втрата відсотків. Якщо не хочете втратити в прибутковості, то спочатку розміщуйте гроші на вкладі з можливістю часткового зняття.

Прибутковість по карбованцевих внесках практично завжди вище, ніж по заощадженнях в іноземній валюті. Якщо вам періодично потрібні іноземні гроші або ви хочете стратегічно захистити свої заощадження, рекомендується відкривати вклади в декількох валютах (мультивалютні вклади) - ризики будуть розподілені, а зниження вартості однієї валюти буде компенсовано зростанням іншої. Більш відчутну вигоду можна отримати від сезонних вкладів - депозитів, які пропонуються до відкриття в період свят або в певну пору року - як правило, ставки по ним є максимальними.

Важливо враховувати і порядок нарахування відсотків (капіталізацію вкладу): вона може бути щомісячної, щоквартальної, піврічний або річний. При виборі регулярного нарахування доходу ставка за вкладом виявиться трохи менше. Ряд банківських вкладів мають опцію, що дозволяє під час заощадження грошей періодично забирати частину з них. В такому випадку внесок не закривається, а всього лише знижується сума, на яку нараховується дохід.

Багато банків застосовують до своїх вкладників, які вирішили закрити вклад достроково, штрафні санкції у вигляді зниження процентної ставки за вкладом «На вимогу». Дана умова обов'язково прописано в договорі вкладу. Для закриття вкладу вам необхідно пред'явити співробітнику банку договір на розміщення коштів і паспорт (або інший документ, що засвідчує особу).

Якщо ви забули вчасно закрити вклад, він автоматично буде продовжений на новий термін за умовами, передбаченими в вашому договорі. Тут може бути кілька варіантів: внесок продовжується за колишньою процентній ставці, за збільшеною або за ставкою «До запитання». При необхідності ви в будь-який момент можете забрати гроші і з цього вкладу.

Всі банківські вклади в Росії в межах 1,4 млн руб. застраховані державою. Ви можете бути впевнені в тому, що отримаєте свої гроші назад, навіть якщо банк втратить ліцензію. Чого не можна сказати про небанківські пропозиціях по вкладах або ощадних сертифікатах. Якщо вам пропонують помістити свої кошти під відсотки різні «небанківські» організації, перш ніж розлучитися з грошима, добре подумайте про наслідки - повернути такі кошти буде проблемно і складно, а часто просто неможливо.

Вибирайте надійні банки і надійні вклади. Якщо ваші заощадження перевищують 1,4 млн руб., То їх можна покласти в декількох банках, тим самим диверсифікувати свої ризики.