Як вибрати банк для ИП

1. Географія
2. гроші
3. За що ми платимо
4. репутація
5. плюшки
6. Ще раз: як діяти

Відкрити розрахунковий рахунок так само просто і швидко, як зареєструвати ВП. У банках придумали, як вам не витрачати багато часу. І це правда! Набагато більше сил доведеться витратити на те, щоб вибрати банк. Для тих, хто ще на шляху до самостійного ведення справ, ділимося досвідом - на що звертати увагу, де бути уважним і чому вдома доведеться наводити порядок. Розібратися нам допомогла засновник компанії « БізнесСтарт »Ольга Іваненко.

Географія

- Якщо ваші клієнти - це роздріб, а інкасація і здача готівки стануть постійним ритуалом, географія має значення. У деяких банках виручку приймають тільки в тому відділенні, де ви оформили рахунок. Є ті, хто зараховує готівку в будь-якому відділенні банку. Поцікавтеся про це заздалегідь, - розповідає Ольга.

Для тих, чия праця оплачують по безналу, географія не головний аргумент. Ви встановите інтернет- або клієнт-банк, зі своїм менеджером будете спілкуватися по телефону і в відділення заглянете всього-то парочку раз на рік.

гроші

Вважається, що в першу чергу слід дізнатися, скільки коштує щомісячне обслуговування, який відсоток банк знімає за переказ грошей на карту і яку комісію бере за нарахування виручки. Ми рекомендуємо іншу логіку. Визначтеся, ви вибираєте банк для довгострокового співробітництва або цікава тільки ціна, тут і зараз.

- Чи плануєте працювати довго і на перспективу - вибирайте банк, у якого є експертиза у вашій сфері. Наприклад, ви пов'язані з зовнішньоекономічними угодами. Є банки, просунуті в цих операціях, які котируються за межами Білорусі. Для вас важливі інтернет-платежі - шукайте той банк, який допоможе підключити всі сервіси для оплати. Чи плануєте валютні операції, порівнюйте комісію і умови обслуговування. На перший план виходить не вартість, а можливості банку, що він може вам запропонувати, - радить Ольга Іваненко.

Якщо не загадує далеко наперед - порівнюйте ціни на пакети послуг. Ви можете знайти пропозицію з мінімальними цінами, але це не означає, що ви всіх перехитрили. Як правило, низький вхідний поріг банки компенсують за рахунок інших операцій, які виявляються платними і не найдешевшими. Наприклад, за закриття рахунку вам можуть виставити суму, яка перекриє всі витрати на обслуговування.

За що ми платимо

• Відкриття рахунку - безкоштовно, у всіх входить в пакет послуг.
• Ціни на щомісячне обслуговування різні. І знову - звертайте увагу, що банк включає в пакет.
• Наприклад, клієнт-банк встановлюється за умовчанням або за нього треба окремо платити.
• Це стосується і платежів. Скільки платіжок включає пакет. Скільки коштує платіжка понад норму.
• Випуск платіжної картки. Багато банків випускають дебетові карти Visa або MasterCard безкоштовно.
• До Комісією за переказ грошей на карту. Вона істотно нижче, ніж комісія за зняття готівки з рахунку. Радимо заводити картку банку, де відкриваєте розрахунковий рахунок.
• Для тих, хто зараховує виручку на рахунок, важлива комісія за операцію. Комісія буде менше, якщо оформите еквайринг. За законодавством, торгові термінали повинні бути встановлені обов'язково. Радимо заздалегідь вибрати банк-еквайєр.

репутація

Банки працюють над своїм іміджем. Хтось - пафосний і консервативний, приходиш до відділення, як в найважливішу організацію в світі. Інші - модні, кажуть без канцеляризмів і жартують в рекламі. Треті - дешеві, беруть ціною. Четверті - гнучкі, швидкі і мобільні. П'яті - державні і стабільні. Вибирайте, що ближче вам.

Варто звернути увагу на надійність банку, скільки років він на ринку. Це дуже важливо для тих, хто готовий до серйозних і довгим відносинам з банком. Найбільший ризик у довгостроковій перспективі - це відкликання банківської ліцензії. На щастя, в Білорусі такі новини звучать рідко. У Росії навпаки - вже не новина.

- З репутацією пов'язано одна помилка. Підприємці думають: «Цей банк дуже пафосний і великий для мене. ІП їм не цікаві, віп-клієнтом стану не скоро, а доброго ставлення до себе хочеться ». Помилка полягає в тому, що ІП відкривають рахунок в головних відділеннях великих банків. Там ви насправді загубитися. Зайдіть в невелике ЦБУ, де всі клієнти на вагу золота, і ставлення до вас зміниться, - розповідає Ольга Іваненко.

плюшки

Банки щиро прагнуть бути лояльними. На практиці це виходить не завжди, як і в будь-якому бізнесі, але ексклюзивні пропозиції розробляють багато. Це може бути закритий клуб для клієнтів з цікавими заходами. Інші пропонують приємні знижки та акції від партнерів. Хтось вводить систематичне навчання, щоб ваш бізнес ріс і розвивався - від цього добре всім.

Є плюшки практично-прикладні. Деякі банки знімають ліміти за часом на проведення платежів. Ви не залежите від банківського дня і можете здійснювати операції в будь-який час, і за це з вас не попросять додаткову комісію. Інші відправляють смс-повідомлення, коли гроші зараховуються на рахунок.

Якщо ще недавно банки недооцінювали індивідуальних підприємців, то сьогодні деякі показують виручку більше, ніж невеликий бізнес. Світовий ринок стає самозайнятою: професіонали йдуть у фріланс, працюють з великими корпораціями. Ремісники створюють ексклюзивні речі, які високо цінуються.

Ще раз: як діяти

1. Дізнатися умови і вибрати банк
2. З банком визначилися - діємо далі. Дзвонимо в контакт-центр і дізнаємося, куди йти і які документи готувати.
3. Їдемо в банк. З собою беремо свідоцтво про реєстрацію ІП, паспорт і друк, якщо працюєте з нею.
4. Заповнюємо документи і задаємо питання. Не соромтеся багато питати, якщо щось незрозуміло.
5. Наводимо будинку порядок. Через два-три дні до вас приїде фахівець встановити клієнт-банк. Програму встановлюють на комп'ютер і видають флешку з кодом доступу. Через клієнт-банк ви будете здійснювати всі операції, працює програма тільки з одного комп'ютера. Клієнт-банк можна перевстановити, але для цього знову доведеться викликати майстра. За п'ять хвилин установник вам розповість, як користуватися клієнт-банком. Він скаже, що все просто, але відразу нічого не буде зрозуміло. Але як тільки сядете самі, все інтуїтивно запрацює. Замість клієнт-банку можна користуватися інтернет-банком. Встановлювати на комп'ютер його не потрібно, платежі можна здійснювати в будь-якому місці, де є інтернет. Мінус інтернет-банку в обмеженому переліку операцій. Наприклад, не можна проводити валютні платежі.
6. Пам'ятайте про IBAN. C 4 липня білоруські банки переходять на використання міжнародних номера рахунку (IBAN) і банківського ідентифікаційного коду (BIC). У вас в договорі з банком буде написано новий номер рахунку в форматі IBAN. Пам'ятайте, що з 4 липня в договорах на оплату потрібно вказувати його. Більше дізнатися про IBAN можна в цієї статті .
7. Отримайте карту. Через пару днів вам подзвонять з банку і запросять забрати іменну дебетову карту. Як тільки ваша карта на руках, можете тестувати клієнт-банк і переводити зароблені гроші з розрахункового рахунку на карту.

- Не можна недооцінювати людський фактор. Ви можете вибрати найкращий банк по всім параметрам, а натрапите на так собі менеджера. А можете не вгадати з умовами, але за особистого менеджера вибачте банку все, - резюмує Ольга Іваненко.