Як відкрити розрахунковий рахунок для IP: де вигідніше розрахунково-касове обслуговування РКО, вартість, документи, як зняти гроші

1. Чи потрібен розрахунковий рахунок для ВП?
2. Процедура відкриття розрахункового рахунку для ІП
3. Розрахунково-касове обслуговування (РКО)
4. Використання особистого рахунку фізичної особи в якості розрахункового
5. Як зняти гроші з розрахункового рахунку ІП

ІП - один з найпоширеніших типів організації власного невеликого бізнесу. Простота оформлення і зручність ведення бухгалтерії привертають в цей сегмент безліч підприємців-початківців.

Чи потрібен розрахунковий рахунок для ВП?

Найчастіше індивідуальні підприємці ведуть невеликий бізнес з обмеженим колом партнерів або ж займаються роздрібними продажами за готівковий розрахунок. У зв'язку з цим податкові органи надають можливість для ІП розрахунковий рахунок не відкривати .

Однак, до питання про те, вести розрахунки по безналу або готівкою, варто підійти відповідально, визначити всі плюси і мінуси кожної з форм розрахунків.

При наявності розрахункового рахунку індивідуальний підприємець має можливість:

• укладати цивільно-правові договори;
• здійснювати угоди в сумі понад 100 тисяч рублів;
• здійснювати безготівкові розрахунки з іншими ІП або юридичними особами будь-якої правової форми;
• наймати співробітників на контрактній основі і здійснювати розрахунки по заробітній платі в безготівковій формі.

Наявність розрахункового рахунку обов'язково, якщо ІП планує отримувати по одному договору з контрагентом понад 100 тисяч рублів протягом терміну дії одного договору.

Звичайно, можна укладати новий договір на кожну поставку, проте, з точки зору витрат на оформлення простіше і зручніше укласти договір з банком.

Діяльність ІП, який має розрахунковий рахунок, має певні переваги:

• можливість співпраці з великою кількістю контрагентів і розширення географії діяльності (це стосується, наприклад, сфери IT, при якому місцезнаходження замовника значення не має, якщо має розрахунковий рахунок для перерахувань оплати за послуги);
• відсутність або істотне зниження витрат на інкасування виручки;
• мінімізація ризиків помилок в оплатах або розкрадання грошових коштів;
• можливість використання виписки по розрахунковому рахунку при отриманні позик і кредитів.

Недолік же, по суті, один: необхідність оплати послуг банків. Ці витрати можуть бути зведені до мінімуму при прагматичний вибір обслуговуючої кредитної організації.

Відео - про розрахунковий рахунок приватного підприємця:

Процедура відкриття розрахункового рахунку для ІП

Якщо при реєстрації індивідуального підприємця достатньо подати заяву в режимі он-лайн і отримати готові документи в податковій, то для відкриття розрахункового рахунку доведеться детально вивчити пропозиції банків і самостійно звернутися в один з них для подачі документів.

Вибір банку - один з основних етапів при відкритті рахунку. При аналізі пропозицій можна використовувати спеціалізовані портали або сайти самих кредитних організацій.

Звернути особливу увагу варто на такі чинники:

• розташування офісу; перевагу варто віддавати тому банку, який має відділення поблизу від місця бізнесу або проживання підприємця, таким чином всі необхідні операції можна буде проводити в найкоротші терміни і з мінімальними витратами часу;
• тривалість роботи, відгуки, надійність, система страхування рахунку; всі ці параметри дозволять працювати навіть в найсерйознішу кризу без загрози втрат;
• комісії за обслуговування та відкриття рахунку; існують пропозиції з нульовим тарифом за обслуговування, а комісійні платежі стягуються тільки за вчинення міжбанківських переказів;
• наявність партнерських угод з іншими банками про безкоштовне внесення коштів на рахунок через відділення партнерів; таким чином, навіть при знаходженні далеко від офісу обслуговуючого банку, поповнити приводу не буде складати праці;
• надання послуги «банк онлайн» при відкритті рахунку; при наявності доступу в цю систему, переклади в податкову, співробітникам, постачальникам будуть миттєвими і більш дешевими, ніж через відділення банку.

Після того як банк обраний, необхідно надати до відділення комплект документів підприємця:

• паспорт;
• свідоцтво про постановку на облік в податковому органі;
• свідоцтво про реєстрацію в якості індивідуального підприємця;
• ліцензії (при наявності);
• СНІЛС;
• виписка з ЕГРІП , З терміном давності не більше 30 днів.

Всі необхідні копії робляться співробітниками банку самостійно і завіряються.

Надання друку для ІП не обов'язково, але можливо при наявності.

Після перевірки даних, співробітник банку запропонує оформити заяву на відкриття розрахункового рахунку, заповнити картку із зразком підпису (присутність всіх осіб, на яких оформлена довіреність на проведення операцій за рахунком обов'язково - їх підписи також будуть потрібні), поставити відбиток печатки.

Договір на відкриття банківського рахунку із зазначенням всіх тарифів заповнюється в день відкриття і підписується двома сторонами.

Додатково оформляється договір на відкриття банк-клієнта із засобами криптографічного захисту (електронним цифровим підписом). Для надання ЕЦП додаткові документи надавати не потрібно.

Розрахунково-касове обслуговування (РКО)

Крім відкриття розрахункового рахунку, надання можливості його поповнення, зняття коштів, здійснення перекладів, банки пропонують додатковий комплекс послуг із супроводу діяльності: наприклад, інкасування виручки.

Тарифи на РКО найбільших банків представлені в таблиці

Ведення бізнесу в формі ІП набирає обертів, і в боротьбі за клієнта банки продовжують нарощувати перелік додаткових послуг, які зручні для клієнта:

1. Один з найпоширеніших сервісів - Інтернет-банк. Деякі кредитні організації надають для ІП послугу продовженого або цілодобового операційного дня, дозволяючи формувати платіжні доручення в будь-який час.
2. Проведення розслідувань. Зручно при запуску нового бізнесу, нарощуванні співпраці з новими дебіторами і постачальниками. Банк з'ясує, де «загубилися» гроші клієнта, чи був зроблений переклад з іншого банку і інші деталі некоректного отримання коштів клієнтом.
3. Безкоштовні переклади в податкову, пенсійний фонд та ін. Незважаючи на те, що переклад здійснюється на сторонній банківський рахунок, комісії банків не стягуються. Також діють пільгові ставки на зняття коштів з рахунку для виплати заробітної плати.
4. Комплексні тарифи РКО. Список тарифів у великих кредитних організацій досить значний. Підприємець може підібрати підходящий, залежно від умов ведення бізнесу та заощадити на обслуговуванні, наприклад:

• низька вартість міжбанку для тих, хто часто робить переклади;
• безкоштовне зарахування на рахунок для організацій, які щодня поповнюють рахунок;
• обслуговування рахунку в процентах від внесених коштів - для торгових організацій, основна виручка яких знаходиться в касі.
• Альфа-банк, наприклад, пропонує послугу з формування власного, унікального тарифного плану, в якому ІП може вибрати тільки ті послуги, які йому необхідні. Комплексні тарифи на обслуговування найчастіше обходяться бізнесу дешевше, ніж стандартний пакет РКО.

Використання особистого рахунку фізичної особи в якості розрахункового

З точки зору деяких підприємців відмінність між їх поточним рахунком і рахунком ІП полягає тільки в його номері. Тому часто в цілях економії (поточний рахунок «фізика» обходиться набагато дешевше) ІП вирішуються на проведення операцій по ньому, не відкриваючи розрахунковий рахунок для бізнесу.

Однак, крім економії, плюсів у такого підходу немає. Зате мінусів і підводних каменів предостатньо:

• Банки можуть відмовляти в проведенні платежів, якщо в найменуванні одержувача або призначенні платежу контрагент вкаже не прізвищем физ.лица, а найменування ВП. У зв'язку з цим можливі проблеми з зарахуваннями і міжбанківськими перекладами.
• Погіршення ділової репутації при взаєморозрахунках з контрагентами.
• Можливість санкцій з боку банку. Проведення бізнес-операцій з особистого рахунку є істотним порушенням умов договору про відкриття банківського рахунку. Банк має право вимагати від клієнта його закриття з можливим накладенням штрафу.
• Труднощі при розрахунках з податкової. Особисті надходження на рахунок або навпаки, нестача коштів бізнесу, які вказані в декларації є приводом для додаткових перевірок.

Відео - особистий рахунок в діяльності ІП:

Як зняти гроші з розрахункового рахунку ІП

При необхідності зняття коштів будь-який підприємець стикається з необхідністю відвідування банку, сплати комісії за зняття, пояснення причин витрат.

Проблема легко вирішується шляхом оформлення банківської карти. Тут можливі два варіанти:

• Якщо банк повністю влаштовує ІП за параметрами РКО, але карту до рахунку ІП не випускає, можливо оформлення платіжної картки на фізичну особу в цій же кредитній установі. Питання зняття коштів вирішується простим перерахуванням всередині банку з рахунку ІП на рахунок фізичної особи.
• Якщо банк випускає карту на ім'я ІП з можливістю зняття готівки в банкоматах (наприклад, Альфа-банк). Звертати увагу в цьому випадку варто тільки на комісію за кожну операцію по карті і зняття коштів в банкоматах.

Використання розрахункового рахунку надає індивідуальному підприємцю масу зручностей і можливостей. Правильний вибір банку дозволить заощадити час на переказ коштів і не витрачати великі суми на обслуговування рахунку.

Відео - внесення грошей на розрахунковий рахунок для діяльності ІП: