Якщо вкрали гроші з карти

1. Зверніться в поліцію
2. Напишіть претензію до банку
3. Звернення до суду.
4. Заява в поліцію
5. Як домогтися порушення кримінальної справи?
6. Ще матеріали по темі:

07.07.2016

Крадіжка грошей з банківської картки факт вельми неприємний, який в перспективі принесе багато клопоту. У цьому матеріалі ми розберемо детально всі кроки, які необхідно зробити клієнту кредитної організації в разі вчинення відносно нього шахрайських дій.

Способів звернення в кредитну організацію існує два.

Списали гроші з карти?

Запишіться на консультацію

Використовувати краще обидва способи, якщо оперативно особисто звернутися немає можливості.

Телефон гарячої лінії є на банківській картці, можна його дізнатися і в інтернеті, сьогодні це взагалі не проблема. Перед дзвінком треба подбати про записи телефонної розмови на диктофон, тому що в наслідку юристи можуть заперечувати сам факт дзвінка.

В ході телефонної розмови необхідно дати співробітнику загальну інформацію:

• Вкрали гроші з карти
• Останню потрібно заблокувати.

Подробиці на даному етапі обговорювати не варто, тому що невірно подана інформація також згодом може бути використана проти клієнта.

• Особисто з реєстрацією звернення в письмовому вигляді.

Якнайшвидше треба доїхати до найближчого офісу банку, де доцільно написати кілька заяв:

• На повернення коштів в рамках ФЗ «Про національну платіжну систему».
• На заборону списання грошових коштів з рахунку (часто при відвідуванні банку гроші ще не списані з рахунку в силу особливостей деяких операцій).
• На блокування карти.

Всі побажання можна розмістити і в одній заяві. Головне ось що:

Попросіть співробітника зробити Вам копію звернення з відміткою про дату і час його прийняття.

Але на цьому Ваші справи в банку не закінчаться. Попросіть операціоніста видати Вам виписку по рахунку за останній рік. Її повинні зробити відразу ж і завірити печаткою кредитної організації. Це ще не все.

Слід відразу написати заяву на видачу копій:

1. Всіх документів, коли-небудь підписаних Вами.
2. Договору банківського рахунку.
3. Тарифного плану.
4. Анкети.
5. Загальних умов обслуговування.
6. Всіх додатків до договору.

Ці документи знадобляться на більш пізніх етапах.

Зверніться в поліцію

Зайвий раз звичайно туди ходити не хочеться, заяви про злочин там приймати не люблять і можливо не захочуть. Відмовок маса - не наш відділ, приходьте з відповіддю банку, все одно нікого не знайдемо ... Однак пам'ятайте, що в будь-якому відділенні поліції заяву у Вас зобов'язані прийняти. Треба на цьому наполягати. Якщо що загрожуйте черговому прокуратурою. За відмову реєстрації повідомлення про злочин можна і роботу втратити. Зазвичай це працює.

Прийом заяви не означає, що кримінальну справу буде порушено, а нам потрібно саме це. Тому готуйтеся оскаржити неминучі постанови про відмову в порушенні кримінальної справи. Про це докладніше пізніше.

На даному етапі треба дати пояснення співробітникові поліції про те, що у Вас вкрали гроші з карти ощадбанку. Що робити далі буде видно з поштової кореспонденції.

Поліція не діє?

Запишіться на консультацію до адвоката

Напишіть претензію до банку

На цьому етапі вже варто серйозно задуматися про юридичну забезпеченні Вашого підприємства по поверненню коштів. Два варіанти представляються мені найпривабливішими:

• Звернутися до юристів в банківській сфері.
• Вивчити юридичну сторону питання самостійно.

Йти до юристів, які надають «всі види юридичних послуг» не раджу, тому як п'ять років практикуючи тільки в банківській сфері я кожен день дізнаюся щось нове. А з нуля підняти таку складну роботу, яка має бути практично нереально.

З юристів в банківській сфері можу порекомендувати тільки компанію Твоє право Фінанси, як єдину в Росії, яка професійно і успішно займається вирішенням подібних проблем. Безумовно, є приватні особи, які відмінно знають специфіку питання (про це свідчать повідомлення на багатьох форумах в рунеті), проте хто вони і чи можна їм довіряти судити не беруся.

Самостійно вникнути у вирішення питання? Чому неможливо? Ще й як можливо.

Ми ж розібралися, ви теж зможете. Нам треба було пару років і десятки помилок на практиці. І так, вищу юридичну освіту було на початку шляху. Скільки потрібно Вам - залежить від Вас. Термін позовної давності три роки, час є. Можу навести список літератури:

• Цивільний кодекс.
• ФЗ Про національну платіжну систему.
• Закон РФ Про захист прав споживачів.
• Цивільний процесуальний кодекс.
• ФЗ Про банки і банківську діяльність.

Це для початку. Решта знайдете самі, коли зрозумієте, що до чого. Там буде десяток інструкцій ЦБ, ряд постанов вищих судів, правила платіжних систем.

Але повернемося до претензії. На даному етапі нам вже треба розуміти фундамент майбутнього позову. (Давайте будемо реалістами і виходити з того, що гроші банк не поверне). Відповідно підставу позову треба закладати в основу претензії, в іншому випадку в ній немає сенсу.

Ви можете запитати, а навіщо взагалі потрібна претензія? Причин дві.

1. Процесуальна. Практично в кожному договорі рахунку вказано на необхідність спроби досудового врегулювання спору. Якщо цієї спроби зроблено не буде - суд залишить позовну заяву без руху.

2. Матеріальна. Якщо правильно заявити претензію і позовні вимоги - в разі задоволення позову з суд стягне набагато більше, ніж списано з рахунку. У три рази більше, якщо бути точним.

Звернення до суду.

Поговоримо спочатку про загальні особливості пред'явлення позову до кредитної організації.

Законодавство передбачає декілька варіантів територіальної підсудності в нашому кейсі.

• За місцем проживання позивача, якщо позов про захист прав споживачів.
• За місцем знаходження відповідача.
• За місцем знаходження філії кредитної організації.
• Договірна підсудність.

Перший варіант найбільш правильний, так ми зможемо виключити заангажованість суду і кредитної організації.

Держмито - за позовами про захист прав споживачів не оплачується, якщо вимога до 1 млн. Рублів.

До заяви необхідно додати всі документи, що підтверджують обставини, на які ми посилаємося. Все в двох примірниках - один суду, інший банку. Все в копіях, оригінали приносимо на засідання.

Чи варто говорити про те, що якісне складання цього документа - пів справи. Саме в ньому закладається база, яка дозволить нам повернути списані гроші і визначити предмет доказування.

Скажу відразу, що зразок позовної заяви про повернення вкрадених грошей Вам не допоможе, якщо звичайно ситуація один в один не збігається. Що буває в практиці вкрай рідко. Для цього є кілька причин.

• У кожної організації свої правила банківського обслуговування, умови договору, денні ліміти на списання, система контролю, платіжні системи, системи ДБО, АБС. Всі ці документи треба вивчити і в процесі вміти ними оперувати.
• Способи розкрадання грошей з банківських карт принципово відрізняються. Відповідно принципово відрізняються дії, які банк був зобов'язаний вжити з урахуванням попереднього пункту.
• Потрібно враховувати регіональну і місцеву судову практику.

Складання позовної завдання складне, але в порівнянні з судовим процесом ніщо. Судовий процес в цілому, процес доказування зокрема заслуговує роботи над окремим матеріалом, який з часом на моєму сайті з'явиться, а поки подбаємо про нашій заяві в поліцію. А що з ним?

Заява в поліцію

Я знаю, що з ним. З ним відмова в порушенні кримінальної справи. А роботу в суді нам полегшить постанову слідчого про визнання потерпілим. Чому?

Буде очевидно, що операції проводилися шахраями. Доводити це буде вже не потрібно.

І з цим фактом позиція опонентів, що будується на тому, що клієнт сам здійснив операції стане недоречною.

Як домогтися порушення кримінальної справи?

Для цього давайте розберемося, чому ж його не порушують. Тут відкриваються двері в світ Франца Кафки зі всім що викликає страх реальністю абсурду.

• Розслідування таких справ найчастіше безперспективно і псує статистику. На жаль статистика - найважливіша частина роботи поліції, тому всіма способами в порушенні кримінальних справ відмовляють, щоб її, рідну, не псувати.
• Кримінальну справу порушують за місцем закінчення злочину. Місце закінчення злочину питання дискусійне. Одні вважають, що це місце отримання грошей, інші, що місце проведення транзакції. Теоретично це місце може бути в іншому регіоні або навіть в іншій країні. Матеріал передається в інший регіон, з іншого в перший і так до нескінченності.
• Оперативник робить запит в банк, а останній на запити не відповідає, або відповідає «дамо інформацію тільки в рамках порушеної кримінальної справи». І виходить, що без інформації з банку справу порушити не можна, а без порушеної справи не можна отримати потрібну для порушення справи інформацію.

Все це було б смішно, коли б не було так сумно.

На цей рахунок є засоби захисту, передбачені кримінально-процесуальним законодавством.

Постанови можна і потрібно оскаржити прокурору і в суд. Така робота далека від цивільного права, тому якщо Ви вибрали другий варіант юридичного забезпечення - Вам треба вникнути в ряд Наказів МВС, Генерального прокурора та звичайно КПК РФ. Це буде новий захоплюючий світ кримінального права і процесу, який також заслуговує окремого матеріалу.

Хочете чесні перспективи повернення грошей?

Запишіться на консультацію

Загалом, усе. Це основні п'ять кроків, які необхідно зробити, якщо у Вас вкрали гроші з карти ощадбанку. Нюанси обговорювати тут не бачу сенсу, все є в наших оглядах судової практики та інших статтях в блозі.

Ще матеріали по темі:

Шахрайство з сім картами і телефонне шахрайство

Як уникнуть шахрайства

Як повернути гроші за ФЗ

З чого складається банківська карта

Захист і уразливості банківських карт

Крадіжка грошей з карт з використанням SMS