автокредит безвідсотковий

1. Що таке безвідсотковий автокредит, і чи дійсно він без відсотків?
2. Як знайти підступ у підозріло вигідній пропозиції
3. Позитивні сторони безвідсоткового автокредиту
4. Основні умови безвідсоткового кредитування
5. Не поспішайте! Зверніть увагу!
6. Необхідні документи для оформлення кредиту під 0 відсотків

Купуючи в розстрочку автомобіль, можна зіткнутися з безліччю привабливих пропозицій. Одне з них - це безвідсотковий кредит на авто. На перший погляд, приваблива угода, але чи можете ви бути повністю впевненими, що ні спіткнетеся про «підводні камені»? Щоб зрозуміти, обман це чи вигідна для вас операція, потрібно більш детально розібратися в суті даного виду кредитування.

Що таке безвідсотковий автокредит, і чи дійсно він без відсотків?

Даний банківський продукт поки що не набрав великої популярності, але вже і чимало відомий. Багато банків сьогодні практикують цю послугу у співпраці з автодилерами.

Кредити без оплати не зовсім відповідають своїй назві, тому що платити все одно доведеться, і, в підсумку, такий кредит може виявитися дорожче стандартного.

Як знайти підступ у підозріло вигідній пропозиції

Детально переглянувши і вивчивши банківські договору, ми бачимо, що ніяких плат за оформлення документів, щомісячних комісій, доплат за обслуговування кредиту там немає. Але в чому ж тоді «фокус»? Клієнт формально купує автомобіль в кредит у салону, який співпрацює з банком. Останній перекуповує у продавця права вимог, і покупець автоматично стає винним банку (факторинг). На цьому етапі і відбувається зміна вартості послуги. Така схема працювала не так давно. Зараз же ситуація трохи інша. Попит на машини досить великий, і автосалонам немає необхідності йти на поступки банкам, адже покупців і так достатньо. Якщо ж варіювати ціною і співпрацювати з банком, то можна легко втратити клієнтів, які підуть в сусідній салон. П оетому автокредит безвідсотковий оформляється не за факторингової схемою.

Звідки ж тоді банк отримує прибуток? Відповідь очевидна - платить за все в підсумку позичальник. Вся суть афери захована в страховому полісі КАСКО. Як всім відомо, при оформленні кредиту на автомобіль обов'язковою умовою є страхування автомобіля і життя покупця на період розстрочки. Ця плата вже входить у вартість позики при оформленні стандартного кредиту. Тут же все зовсім по-іншому: ви не платите відсотків за позикою, але вартість страхування стає значно дорожче. Банк-кредитор укладає договір зі страховою компанією на потрібних обом сторонам умовах. Найчастіше обидві організації в цій схемі належать одному власнику. Отриманий прибуток по страховці ділиться між банком і страховою компанією.

На цих відрахуваннях кредитор покриває вартість послуги з безпроцентним кредитом.

При оформленні стандартної позики банки пропонують позичальникові десятки варіантів страхових компаній. Коли купуються автомобілі в кредит під 0 відсотків, коло звужується до двох або трьох страховиків.

Але навіть тут створюється лише ілюзія свободи вибору, адже всі ці компанії вже підключені до даної схемою і мають ті ж цілі, що і інші дві.

Переконатися в цьому досить легко. Варто лише зателефонувати обслуговуючих цей банк страховиків і задатися питанням вартості КАСКО - відповідь у всіх буде однаковий.

При оформленні страхового поліса вартість послуги розраховується, відштовхуючись від ціни автомобіля, марки, його віку та водійського стажу покупця. При оформленні безвідсоткового кредиту ставка завжди фіксована і досить висока. Коли ви звертаєтеся в банк з метою купити в розстрочку автомобіль, ніхто навіть не зверне вашу увагу на таку стандартну дрібниця, як КАСКО. В принципі, банки і зовсім не повинні про це говорити, адже не вони надають послугу страхування.

Позитивні сторони безвідсоткового автокредиту

Не варто відразу так скептично ставитися до даного виду кредитування, адже якщо послуга існує, і нею користуються, значить, в ній є і свої плюси.

1. Якщо в одному і тому ж банку прорахувати вартість кредиту в двох варіантах, то можна вибрати для себе оптимальний. Від вартості КАСКО при стандартному кредитуванні і від тривалості періоду залежить підсумкова сума виплат, яка може виявитися більш ніж на тисячу доларів вище, ніж при безвідсотковий кредит. Коли ми бачимо, що різниця в процентній ставці за різними видами кредитів становить 3% і більше, відразу пропадає інтерес до нульового кредиту. Саме тут не варто поспішати з вибором. Потрібно просто порахувати підсумкову вартість в обох варіантах.
2. Може зіграти на руку позичальникові програма акцій і знижок. Якщо ви оформляєте автокредит 0 відсотків на акційний товар, то ви практично нічого не втрачаєте. Ви як зазвичай переплачуєте банку і страхової компанії, але ця сума покривається розміром знижки. Це вигідно в період, коли вийшла нова лінія автомобілів, а в магазині ще не розпродані старі авто. Продавець скидає ціну, щоб швидше продати «залежаний» товар.
3. Система виплат може бути не щомісячної, а щорічною. Це підходить для тих покупців, яким простіше в певний час раз на рік зібрати необхідну суму, ніж виплачувати невеликі частини щомісяця.

Основні умови безвідсоткового кредитування

Отримати таку позику найчастіше набагато складніше, ніж стандартний. Тут теж існують певні ризики з боку кредитора, які потрібно враховувати при прийомі рішення про видачу розстрочки.

Банк висуває певні умови і вимоги до позичальника, який бажає купити авто в кредит під 0 відсотків, такі як:

• вік потенційного покупця повинен бути не менше 21 року і не більше 60 років, так що пенсіонерам отримати безвідсоткову позику буде складніше. Але тут можуть бути винятки - це страхування життя покупця;
• розмір щомісячного платежу за нульовим кредитом не може перевищувати 40% від загальної суми доходів платника;
• ви можете оформити страховий поліс КАСКО тільки через компанію-співробітника цього банку;
• термін безпроцентної позики набагато менше, ніж у звичайного кредиту, і становить всього 1-2 роки;
• прострочення платежів по даному виду розстрочки і недотримання умов договору караються великими штрафами.

Якщо ви відповідаєте всім вище перерахованим вимогам, то отримаєте бажаний кредит без жодних проблем і затримок.

Не поспішайте! Зверніть увагу!

Оформляючи безвідсотковий кредит на автомобіль, потрібно розуміти, що він обійдеться вам зовсім не безкоштовно.

Якщо ж ви вирішили, що хочете купити авто, уважно перевірте все ще раз і зверніть увагу на наступні нюанси:

• Спочатку оцініть вашу потребу в отриманні кредиту, адже може вам буде легше самостійно зібрати необхідну суму за невеликий період без істотного погіршення якості повсякденному житті. Так само зверніть увагу на вашу платоспроможність: чи зможете ви вчасно і в повному обсязі погашати платежі по кредиту, адже розірвання кредитного договору - дуже складна процедура, ніж висновок.
• Простудіюйте все підписуються вами документи. Крім кредитного договору, це може бути договір купівлі-продажу, про передачу прав вимог, про страхування та ін. Ви повинні повністю розуміти всі умови. Якщо не можете розібратися, зверніться за допомогою до людей, які вже проходили дану процедуру. Вони з задоволенням поділяться досвідом і звернуть вашу увагу на потрібні деталі.
• Оформляючи кредит 0 відсотків на авто, акцентуйте вашу увагу на договорі купівлі-продажу: порівняйте початкову ціну машини в рекламному буклеті та остаточну вартість з усіма комплектуючими (сигналізація, наявність магнітоли) і послугами (антикорозійне покриття та ін.). Ціна може істотно відрізнятися.
• Уважно вивчіть всі умови договору страхування. Прорахуйте всі можливі варіанти і виберете найбільш підходящий. Висновок страхового договору є обов'язковим при оформленні безвідсоткового кредиту.
• Якщо у вас з поважної причини немає можливості вчасно або в повному обсязі погасити щомісячний платіж, негайно зверніться в банк з письмовою заявою та підтверджуючими документами.
• Якщо настав страховий випадок (викрадення авто або пошкодження), ні в якому разі не припиняйте виплату кредиту. КАСКО покриє всі необхідні витрати, а кредитний договір продовжить свою дію.
• Якщо ви виявили, що куплений товар не відповідає обумовленим якістю, можете сміливо вимагати відшкодування збитків.

Ви повинні пам'ятати, що поки безвідсотковий кредит на авто не буде повністю виплачений, автомобіль належить банку і служить запорукою погашення позики. На цей період ви не зможете продати куплену вами машину або поміняти, а також подарувати або заповісти.

Необхідні документи для оформлення кредиту під 0 відсотків

Коли ви прийшли в банк з метою взяти кредит на авто, то вам необхідно буде мати при собі стандартний набір документів для покупки автомобіля:

• паспорт громадянина РФ;
• посвідчення водія;
• Довідка про доходи;
• довідка з постійного місця роботи.

Також кредитор може вимагати від вас оплату третьої частини або навіть половини вартості автомобіля в якості початкового внеску. Це обов'язкова умова банку, так як період кредитування зовсім невеликий, і немає гарантій, що покупець зможе погасити всю заборгованість за 1-2 роки.

Якщо говорити про максимальну суму позики, то в кожному банку вона може бути різною. Середня чорта не перевищує 3 млн рублів.

Якщо ж ви зважилися оформити розстрочку на покупку автомобіля в салоні без відсотків по кредиту, то спочатку детально вивчіть всі пропоновані умови, порівняйте їх з іншими банками-кредиторами, і, найголовніше, зіставте підсумкову суму нульового кредиту і стандартного. Адже можна легко втратити великі гроші, не звернувши уваги на такі «дрібниці».