Банківська гарантія: види і тарифи

- мабуть, найбільш швидкозростаючий сегмент послуг кредитних організацій. Якщо 5 років тому - гарантія від банку була практично екзотикою, рідко застосовується в бізнесі, то зараз, зрозуміло, завдяки нормам 44-ФЗ і 223-ФЗ, банки, що входять в передбачений статтею 74.1 Податкового кодексу РФ перелік банків, що відповідають встановленим вимогам для прийняття БГ в цілях оподаткування, стрімко нарощують свої портфелі.
Банківська гарантія - забезпечення виконання зобов'язань у вигляді письмового зобов'язання банківської організації сплатити кредитору (бенефіціару) грошову суму при наданні їм вимоги про її сплату, яке оформляється на прохання боржника (принципала). У разі якщо ваш бізнес-партнер свої зобов'язання виконати вчасно не зміг, банк, який взяв його на поруки, несе відповідальність за боргами позичальника в межах, обумовлених в гарантії.
Актуальний перелік банків можна знайти на

Ясна річ, послуга цей не безоплатна.

Видів гарантій досить багато, і кожен банк при розробці продуктової лінійки зупиняється на своїй класифікації.

Владислав Абрамов, керуючий операційним офісом «Казанський» АТ «Альфа-Банк» , Розповів:

«У нашому банку види гарантій діляться за програмними цілями надання.
1. Гарантія виконання - покривають ризик неналежного виконання або невиконання контракту продавцем або підрядником.
2. Тендерна гарантія - забезпечують виконання за контрактами, укладеними за підсумками конкурсних торгів. Дана гарантія гарантує замовнику, що обраний переможець торгів дійсно підпише контракт відповідно до умов тендерної заявки.
3. Гарантія повернення авансового платежу - забезпечують повернення авансових платежів, здійснених покупцем, у разі невиконання зобов'язань продавцем. Так, покупець, який дозволяє продавцеві скористатися авансовим платежем, зажадає, щоб продавець забезпечив видачу гарантії повернення авансового платежу на випадок, якщо продавець своєчасно не відвантажить товар.
4. Гарантія оплати - забезпечують зобов'язання по оплаті в рамках контракту.
5. Гарантія на гарантійний період - забезпечує виконання продавцями обладнання гарантійних зобов'язань протягом всього терміну відповідальності продавця за дефекти.
Крім того, виділяються види гарантій за формою надання:
1. Пряма гарантія - гарантія, видана банком за прямим дорученням принципала;
2. Контргарантія - гарантія, видана банком на користь стороннього банку з метою випуску останнім гарантії в забезпечення зобов'язань клієнта банку, що видав таку контргарантію ».

Андрій Таврін, голова правління ТОВ КБЕР «Банк Казані» :

«Банк Казані надає широкий спектр банківських гарантій: платіжна гарантія, тендерна гарантія, гарантія виконання зобов'язань за контрактом (в тому числі, в форматі« експрес »), гарантія повернення авансового платежу, гарантія на відшкодування ПДВ, а також банківське супровід контрактів. Ми можемо відкрити для клієнта гарантійну лінію, що дозволить отримувати будь-яку з цих гарантій в максимально короткі терміни ».
Хоча, для того, що б клієнти не плуталися в цьому достатку, деякі банки перелік спрощують максимально, об'єднуючи гарантії в умовні пакети. наприклад, Промсвязьбанк надає чотири види гарантій, які закривають всі потреби бізнесу: тендерна гарантія, митна гарантія, гарантія виконання контракту, гарантія повернення авансового платежу за контрактом. Прес-служба банку інформує: «Комплексний продукт« ПСБ Держзамовлення + »створений Промсвязьбанком спеціально для компаній МСБ, які працюють з держзамовленнями і повністю покриває потреби, які виникають при реалізації державного контракту: в рамках наданого ліміту можна оформити необхідні види гарантій для участі в тендері і виконання контрактів, тендерний кредит, а також кредит на виконання контракту, який дозволяє встановити комплексний ліміт на кілька продуктів відразу за кількома контрактами, в тому чи ле ще не укладеним. Це дозволяє уникнути повторного звернення за продуктами банківської гарантії за участю в новому конкурсі та реалізації нового підряду ».
Повторимося, сьогодні максимальний попит на гарантії забезпечення заявок і забезпечення виконання контрактів для державних і муніципальних замовників. За великим рахунком, за допомогою механізму банківських гарантій держава повністю переклала перевірку постачальників держави на банківську систему Росії.

Андрій Таврін, голова правління ТОВ КБЕР «Банк Казані»:

«Великим попитом користуються всі види банківських гарантій для клієнтів-учасників державних і муніципальних закупівель, так як це дуже вигідний, зручний і швидко реалізованих фінансовий інструмент. Банк Казані включено до переліку банків, які відповідають встановленим вимогам для прийняття банківських гарантій з метою оподаткування. Таким чином, видані банком гарантії приймаються всіма державними і муніципальними замовниками. За підсумками листопада 2016 року Банк Казані зайняв 9-й рядок федерального рейтингу кредитних організацій за кількістю виданих банківських гарантій для учасників державних закупівель та 6 місце в Росії за кількістю унікальних державних постачальників і замовників. Банк Казані - єдиний банк з Республіки Татарстан і Приволзького Федерального округу, який увійшов в топ-10 цього рейтингу ».

Владислав Абрамов, керуючий операційним офісом «Казанський» АТ «Альфа-Банк», зазначає, що в банку трохи інша статистика: «Безумовно, гарантії на виконання зобов'язань по контрактах затребувані, тому що зараз при укладанні угод їх надання все частіше стає обов'язковою умовою. Але також популярні зараз гарантії по поверненню ПДВ, які користуються досить активним попитом у компаній, що займаються експортом, мають законодавче право на відшкодування сплаченого за рік податку. І, щоб повернути ці гроші в оборот підприємства раніше, вони і звертаються до нас за таким видом банківських гарантій.

І, нарешті, гарантії на користь ФТС. В основному ними користуються наші постійні клієнти, які ведуть зовнішньоекономічну діяльність, і цінують швидкість проведення всіх процедур на митниці ».

умови надання

Андрій Таврін, голова правління ТОВ КБЕР «Банк Казані»:

«У нашому банку за всіма видами гарантій, крім гарантій« експрес », базових обмежень по термінах і сумам немає. На банківські гарантії у форматі «експрес» на забезпечення заявки на участь в конкурсі (тендерна гарантія) і на забезпечення виконання зобов'язань за державним (муніципальним) контракту максимальна сума гарантії становить 5 мільйонів рублів, термін - до 760 днів, а комісія за видачу таких гарантій становить від 1900 рублів. Ухвалення рішення за заявкою відбувається протягом одного дня. Вимоги до клієнта: юридична особа, зареєстрована відповідно до законодавства РФ і чинне не менше 6 місяців.
У разі, коли в розпорядженні клієнта є всього кілька годин, банк пропонує скористатися таким продуктом як банківська гарантія «експрес». Термін прийняття рішення щодо такої гарантії, як правило, становить не більше одного робочого дня з моменту надання всіх документів. Незаперечною перевагою банку в цьому виді послуг є висока швидкість прийняття рішень, підготовки документів та укладання угоди. Наприклад, уже в день звернення за банківською гарантією «експрес» та подачі в банк всіх необхідних документів, співробітники Банку Казані повідомляють про прийняте рішення, сумі комісії і висилають проект банківської гарантії, який клієнт при необхідності може узгодити з замовником. При цьому від клієнта не потрібно ні відкриття розрахункового рахунку в Банку Казані, ні надання застав і будь-яких інших видів забезпечення. Таким чином, процес додаткового забезпечення угоди не затягує підписання основного договору. Важливою перевагою варто відзначити і систему дистанційного обслуговування клієнтів.
Клієнт може направити заявку в банк за допомогою електронної пошти або отримати детальну консультацію за телефонами банку. Співробітники банку оперативно допоможуть правильно підготувати необхідні документи і забезпечать повний супровід клієнта на всіх етапах роботи ».
Промсвязьбанк не обмежує термін гарантії без обмежень і вид валюти, хочеш - рублі, долари США або Євро.
Клієнт МСБ, який звернувся за тендерною гарантією в Промсвязьбанк, один раз пройшовши свого роду акредитацію, отримує ліміт на гарантійні продукти на загальну суму до 150 мільйонів рублів: клієнти з виручкою до 360 мільйонів рублів можуть розраховувати на ліміт в 50 мільйонів рублів (в т.ч . без застави - не більше 10 мільйонів рублів), клієнти з виручкою від 360 до 1 500 мільйонів рублів на рік - на 150 мільйонів рублів (в т.ч. без застави - не більше 20 мільйонів рублів). Термін розгляду - до чотирьох робочих днів. Забезпечення на вибір клієнта: заставу векселі банку (від фізичної або юридичної особи); гарантійний депозит від юридичної особи; забезпечувальний платіж; заставу корпоративного і особистого майна.
«Ключова вимога до підрядника - одержувачу гарантії - це наявність досвіду реалізації аналогічних контрактів на зіставні з новим контрактом суми і відсутність претензій по виконаним контрактами з боку замовників» - зазначають в прес-службі банку.
Умови для «ПСБ Держзамовлення +»: склад пакета - тендерна гарантія, тендерний кредит, кредит, гарантія повернення авансу, гарантія виконання зобов'язань за контрактом, гарантія на гарантійний період (при цьому ліміт може складатися як з одного продукту, так і з набору продуктів, що входять в пакет). Максимальна сума ліміту: 50 мільйонів рублів для клієнтів малого бізнесу, 150 мільйонів рублів для клієнтів середнього бізнесу. Термін ліміту до 4 років. Необхідно поручительство основних власників бізнесу.
Прес-служба Промсвязьбанка підкреслює: «У банку великий досвід роботи з гарантіями. Ми добре знаємо потреби бізнесу, який бере участь у державних закупівлях, тому наше завдання - полегшити бізнесу умови участі в тендерах, конкурсах і аукціонах, запропонувати простий і ефективний інструмент, який буде закривати його потреби і економити час. Принцип, яким ми керувалися, створюючи продукт «ПСБ Держзамовлення +», «багато завдань - одне рішення». Ми скорочуємо паперову тяганину і суттєво економимо час клієнта ».
Відзначимо, особливість «ПСБ Держзамовлення +» полягає в тому, що банк встановлює клієнту кредит без поновлюваний ліміт банківських гарантій, яким клієнт може користуватися протягом 2-х років. «Це дуже зручно, оскільки пакет документів для розгляду збирається 1 раз, а в подальшому клієнт може отримати будь-яку банківську гарантію за 1 -2 робочих дня. Після закінчення терміну виданої банківської гарантії, ліміт поновлюється і клієнт може знову скористатися гарантією банку »- коментують представники банку.

Владислав Абрамов, керуючий операційним офісом «Казанський» АТ «Альфа-Банк»:

«Все гарантії, крім тих, що видаються на повернення ПДВ або на сплату митних платежів, припускають, що у клієнта повинен бути забезпечувальний заставу і він одноразово, при отриманні гарантії сплачує комісійний внесок. Заставою може виступати нерухоме майно компанії, автомобіль, або грошові кошти, розміщені на депозиті.
У випадку з ПДВ банк не вимагає заставу, тому що податкова інспекція в будь-якому випадку за законодавством має протягом трьох місяців ці кошти виплатити - то є ризики банку тут мінімальні.
А у випадку з Федеральною митною службою (ФМС) є інші умови, які забезпечують надійність угоди: компанія обов'язково повинна входити до реєстру Митної Служби і підтвердити свою активну співпрацю з нею, у компанії не повинно бути ніяких заборгованостей по митним виплат і прострочень по кредитах в яких би то ні було банках ».
До речі, Альфа-Банк також пропонує прискорену видачі банківської гарантії на користь ФТС - протягом 3-5 днів з мінімальним пакетом документів. «Зазвичай для цього банкам потрібно 2-3 тижні: потрібно проаналізувати фінансовий стан групи компаній, винести рішення на комітет і встановити ліміт, а також оформити заставу, якого у таких компаній часто не буває. І при цьому клієнтові не потрібно надавати заставу, вона видається терміном на рік. Це цікаво перевізникам, тим, у кого є склади тимчасового зберігання, митних представникам, уповноваженим економічним операторам і так далі »- зазначає пан Абрамов. Гарантію Альфа-Банку приймають в тому числі і в ряді зарубіжних країн, що важливо для наших клієнтів, провідних зовнішньоекономічну діяльність.