Безконтактні платежі в Росії: всі можливості-2017

  1. Apple Pay
  2. Samsung Pay
  3. Android Pay
  4. Visa QIWI Wallet
  5. «Гаманець» від CardsMobile
  6. Інші види платіжних інструментів
  7. Браслети, годинник і інші форми влаштування
  8. Поширеність сервісу в Росії

29 вересня 2016 року в Росії був запущений сервіс безконтактних платежів Samsung Pay. 4 жовтня з'явився і його прямий конкурент Apple Pay. Очікується, що в 2017 році в Росію прийде і Android Pay. ЦБ РФ прогнозує стрімке зростання безконтактних платежів в 2017-2018 роках.

Безконтактні платежі - це не просто модний тренд, це ще і комфорт. Не потрібно носити з собою банківські картки, ризикуючи їх втратити, сам платіж проходить миттєво і не вимагає введення пін-коду, якщо сума до оплати невелика. Безконтактні платежі поступово завойовують світ і, нарешті, дісталися до нас.

Представляємо огляд основних сервісів безконтактних платежів, деяких альтернативних варіантів і незвичайних розробок в цій галузі.

Apple Pay

Apple Pay - сервіс безконтактних платежів для оплати покупок за допомогою iPhone або Apple Watch. Працює він дуже просто: коли платіжний термінал готовий прийняти оплату, досить прикласти палець до Touch ID на смартфоні або двічі натиснути бічну кнопку Apple Watch і піднести пристрій до терміналу. Термінал має підтримувати технологію PayPass.

Функція доступна на всіх пристроях з NFC-чіпом: iPhone SE, на 6 і 7 серіях iPhone і годиннику Apple Watch. Також працює на i Phone 5 / iPhone 5s при підключенні до Apple Watch.

Щоб функція почала працювати, потрібно додати платіжну карту в встановлений додаток Wallet. На iPhone 5 / 5c / 5s до смартфону спочатку потрібно підключити Apple Watch і додати карту в додаток Wallet на самих годинах.

З Apple Pay оплата проводиться миттєво, буквально за одну секунду, і не вимагає розпису на чеку. Не потрібно носити карти з собою, а значить не можна їх втратити або скомпрометувати. І важливий момент: для оплати через Apple Pay не потрібен інтернет і стільниковий зв'язок.

З мінусів можна відзначити порівняно невелика кількість терміналів з підтримкою Pay Pass. Крім того, якщо система не розпізнає відбиток в процесі оплати, потрібно ввести звичайний код блокування. Необхідно стежити за тим, щоб сторонні не знали ваш код розблокування, і міняти його час від часу.

На сьогоднішній день з Apple Pay працюють «Сбербанк», «Альфа-банк», банк «Санкт-Петербург», «МДМ банк», «МТС банк», банк «Відкриття», «Райффайзенбанк», «Тінькофф», ВТБ24, « Яндекс Гроші »,« Русский Стандарт »,« Рокетбанк ». Підтримуються карти платіжної системи Visa і MasterCard.

Samsung Pay

Samsung Pay - сервіс безконтактних платежів, який використовує дві технології - Near Field Communications (NFC) і Magnetic Secure Transmission (MST, магнітно-безпечна передача). MST фактично імітує традиційну банківську карту за допомогою магнітного поля, яке розпізнається магнітним зчитувачем терміналу як проведення пластикової карти і дозволяє розплачуватися в звичайних терміналах безконтактним способом.

Samsung Pay працює на смартфонах Galaxy S7 edge і S6 edge +, Galaxy Note5, Galaxy A5 і A7 2016 року випуску. Банківські картки попередньо потрібно додавати в додаток сервісу.

Процес активації і оплати приблизно такий же, як у Apple Pay. Для ідентифікації користувача потрібно зробити свайп вгору від нижньої частини екрану. Після цього необхідно ідентифікуватися за відбитком пальця або пін-коду, піднести смартфон до терміналу оплати і зробити покупку.

Терміналів, який можуть прийняти платіж Samsung Pay набагато більше, ніж терміналів для Apple Pay саме через використання в пристроях Samsung технології MST. За оцінками mobile-review.com, на кінець 2015 року в Росії було близько 70 тис. POS-терміналів з NFC, в той час як кількість POS-терміналів з підтримкою платежів кредитними картками з магнітною смугою становить приблизно один мільйон одиниць.

Samsung Pay працює з картами Mastercard від «Альфа-банку», Ощадбанку, ВТБ 24, «Рокетбанка», «Райффайзенбанку», «МДМ банку», банків «Російський стандарт», «Санкт-Петербург», «Відкриття», «Точки» , МТС і «Яндекса». Також підтримуються карти Visa «Альфа-банку», МТС і «Райффайзенбанку». Очікується, що найближчим часом кількість банків, що підтримують платежі картами Visa, збільшиться.

Android Pay

Сервіс Android Pay поки не запущений в Росії. Передбачається, що він стане доступний протягом 2017 року. Основна відмінність Android Pay від сервісів-конкурентів - відсутність прив'язки до конкретної марки телефону. Сервіс працює на Android-смартфонах будь-яких виробників, включаючи Sony, LG та інших.

Ще одна важлива відмінність Android Pay - наявність власного API і інтеграція з сервісами Google. Це дає можливість розробнику бачити і аналізувати транзакції користувачів. Цікаво з точки зору розробки, але неоднозначно з точки зору кінцевих користувачів. Такі дані можна використовувати, наприклад, в рекламних цілях.

В іншому ж Android Pay працює за аналогією з сервісами-конкурентами, забезпечує надійне шифрування платіжних даних з використанням одноразового токена для кожної операції оплати. Всі дані доданих карт недоступні безпосередньо терміналів оплати та кібершахраїв. Ідентифікація користувачів здійснюється за допомогою пін-коду або біометричних даних.

Visa QIWI Wallet

Крім мейнстрімових сервісів безконтактних платежів в Росії є і свої цікаві розробки, які, крім усього іншого, вийшли на національний ринок раніше, ніж Apple Pay і Samsung Pay.

У 2015 році Visa спільно з платіжною платформою QIWI запустили послугу безконтактної оплати покупок з електронного гаманця Visa QIWI Wallet. За допомогою технології HCE (Host Card Emulation) на Android-смартфонах з версією ОС KitKat і вище емулюється платіжна карта Visa pay Wave, самі платежі здійснюються за допомогою технології NFC. Щоб отримати доступ до функції, потрібно прив'язати QIWI-гаманець до смартфону за допомогою одноразового SMS-пароля і задати код доступу.

Формально для здійснення NFC-платежів через Visa QIWI Wallet доступ в інтернет не потрібно, однак, за повідомленнями користувачів, якщо додаток зажадає ввести код доступу, підключення знадобиться. Для здійснення платежу достатньо розблокувати екран смартфона і піднести його до платіжного терміналу. Засоби спишуться з рахунку Visa QIWI Wallet.

«Гаманець» від CardsMobile

Також в 2015 році компанія CardsMobile (група iFree) випустила додаток «Гаманець», що підтримує безконтактну оплату з використанням смартфона. Рішення реалізовано спільно з MasterCard.

Партнери сервісу - «Тінькофф», «Русский Стандарт» і «Московський індустріальний банк». Функція доступна на смартфонах з ОС Andorid версії 4.4 і вище, оснащених NFC-чипом. Особливістю рішення є необхідність випуску передплаченого банківської карти банку-партнера. Додати існуючу банківську карту в додаток можна. «Гаманець» дозволяє здійснювати платежі навіть з root-пристрої.

Безпосередньо в момент платежу підключення до інтернету не потрібно. Однак в залежності від версії програми може знадобитися інтернет-з'єднання для завантаження одноразових платежів.

Інші види платіжних інструментів

Перетворити смартфон з NFC-чіпом в платіжний засіб пропонують оператори зв'язку МТС і «Мегафон». У салонах операторів можна придбати спеціальні SIM-карти, які дозволяють оплачувати покупки і деякі види транспорту на території Москви і Санкт-Петербурга.

Браслети, годинник і інші форми влаштування

У Росії безконтактні платежі поки що на самому початковому етапі свого розвитку, тому найчастіше в якості платіжних засобів використовуються смартфони. В цілому в світі різноманітність пристроїв, застосовуваних для оплати покупок безконтактним методом, дещо ширше.

Існують кільця, чохли, стікери, брелоки і навіть рукавички для холодного клімату. Безумовно, для платежів частіше все-таки використовуються браслети і фітнес-трекери, такі як Jawbone UP4, Microsoft Band 2, Nymi Band. У Росії NFC-браслети пропонує «Альфа-Банк». В браслеті використовується мініатюрна карта «міні-таг», яка прив'язана до клієнтського рахунку.

І, звичайно ж, не можна не сказати про годинник. Поряд з Apple Watch в сегменті пристроїв для безконтактних платежів представлений годинник Samsung Gear 2, Swatch Bellamy і люксові Diagono Magn @ sium від Bulgary.

У Росії доступні годинник AlfaPay, випущені влітку 2015 року російським «Альфа-Банком» спільно з MasterСard. Пристрої виробляє швейцарська компанія watch2pay. Годинники прив'язуються до smart-карті з номером і CVC-кодом, карту можна прикріпити до рахунку в банку. Пристроєм можна розплатитися в терміналах з підтримкою функції PayPass.

Поширеність сервісу в Росії

На кінець листопада, за даними «Ведомостей», в мережі МТС зареєстровано понад 400 тис. Смартфонів Samsung і понад 2 млн апаратів Apple , Що підтримують безконтактні платежі. Наводяться дані, що кількість користувачів Samsung Pay становить не менше 152 тис. Чоловік і активно зростає. У свою чергу, Сбербанк повідомляє про підключення до Apple Pay і Samsung Pay 10% від загального обсягу потенційних користувачів безконтактної оплати. Цифри говорять про зацікавленість користувачів, а значить можна прогнозувати, що сервіс буде розвиватися, а сфера його застосування поступово розширюватися.

Паблішер 2011 Паблішер 2011

AC Генкін, Катерина Суворова