Чи зможуть казахстанські банки повернути гроші державі?

1. Хороших прикладів об'єднання БВУ мало
2. польські граблі
3. Бачення екс-глави Нацбанк РК

Фото: ru.tsn.ua

В Алмати пройшла експертна зустріч Expert Update, організована групою компаній «Вірний капітал» та інтернет-журналом Vласть. Модератором заходу виступив відомий політолог, директор Групи оцінки ризиків Досим Сатпаєв , Який попросив спікерів позначити три найбільш істотні проблеми економічного сектора країни.

Хороших прикладів об'єднання БВУ мало

Першим слово надали голові правління ForteBank Магжану Ауезова. Він звернув увагу на те, що зараз в економіці проходять три сприятливих процесу: програма рекапіталізації, спрямована на усунення браку капіталу в БВУ; об'єднання банків; прозорість прийняття рішень за базовою ставкою і зрозуміла динаміка курсу. Однак ці сприятливий процеси, за словами глави ForteBank, несуть в собі три потенційно великі проблеми.

Фото: Андрій Лунін

Магжан Ауезов.

- Представники Нацбанку РК вже дали зрозуміти, що регулятор виступає за консолідацію банків. Тобто з 34 маленьких банківських «наполеончик» хочуть створити кілька великих банківських «Наполеонів». Чи зробить укрупнення БВУ нашу банківську систему більш стійкою? - задав модератор питання Магжану Муратович.

- Однозначної відповіді немає, так як немає одного універсального рішення для всіх. Недостатньо коректно говорити про те, що більше - це обов'язково краще, ефективніше і надійніше. У нашій банківській системі є ще один тренд: багато іноземних банків пішли з ринку. Але з іншого боку ми бачимо, що з іноземних інвесторів активними на нашому ринку залишаються банки з Росії і Китаю. Говорячи про російських банках потрібно розуміти, що це професійні банки, вони добре капіталізовані і мають сильні продуктові рішення. Щоб з ними конкурувати, необхідно вкладати багато грошей в розвиток технічних рішень і клієнтського сервісу. Це ще один фактор, який говорить про необхідність об'єднуватися. Але потрібно враховувати, що прикладів успішного об'єднання не так багато, - відповів спікер.

- Об'єднання Альянс Банку, Темірбанку і ForteBank ви вважаєте вдалим прикладом? -уточніл Досим Сатпаєв.

- Об'єднання банків оцінюється за двома основними факторами - чи змінилася кількість клієнтів і чи вдалося скоротити витрати. З цієї точки зору об'єднання цих БВУ стало успішним проектом. Важливо враховувати, що в цьому випадку був великий інвестор з чіткими завданнями і стратегією, - зазначив Магжан Ауезов.

польські граблі

Ще один спікер Expert Update, екс-замперд Нацбанку Польщі, ректор Narxoz Кшиштоф Рибіньський розповів про польський досвід.

- Польща була єдиною країною в Євросоюзі, банкам якої не потрібна була підтримка в кризу 2008 року. Як цього вдалося досягти? Завдяки незалежному Нацбанку. Модель і структура Нацбанку в Казахстані різко відрізняється від польського Центрального банку. Це основна проблема, яка повинна обговорюватися в першу чергу. Важливу роль відіграє якості нагляду. У 2004 ми заборонили видавати позики в іноземній валюті, а в Казахстані продовжували видавати позики в доларах. У РК Нацбанк не робив свою роботу. І третя проблема - це довіра до національної валюти. Поки інфляція ближче до 10%, ніж до 0% довіри до валюти не буде. Зниженням рівня інфляції повинен займатися Нацбанк, - уклав Кшиштоф Рибіньський.

Фото: Іван Бесєдін

Кшиштоф Рибіньський.

- Кшиштоф, ви розповіли нам про досвід Польщі в основному зі знаком позитиву, але я вважаю, що хтось повинен вказати на помилки. Розкажіть нам, будь ласка, про помилки, які були допущені в польській фінансовій системі, - попросив модератор.

- Насправді помилок було чимало, - зізнався екс-замперд Нацбанк Польщі. - Думаю три з них будуть цікаві Казахстану. На початку 90-х управління ризиками в банках працювало погано і кредити видавалися знайомим. В результаті протягом кількох років частка непогашаемих позик зросла до 25%. Це дуже схоже на ситуацію в Казахстані. Друга наша величезна помилка - ми дешево продали наші банки іноземним інвесторам. Частка польських банківських активів, контрольована іноземними інвесторами, була вище 70%. Разом з іноземними інвесторами в Польщу прийшла політика держав, які вони представляли. Вони могли не підтримувати певні сектори економіки, так як це могло створити конкуренцію країні, з якої прийшов капітал. Потім пішов зворотний процес, і нам довелося викуповувати у іноземних інвесторів банки за вищими цінами.

- А хто їх викуповує? - поцікавився директор Центру економічного аналізу «Ракурс» ораз Жандосов .

- Приватні інвестори за підтримки держави, - відповів Кшиштоф Рибіньський. - Третя наша помилка - наглядовий орган не стежив за маркетингом банків, і була некоректна реклама. Через це дуже багато людей постраждало.

Бачення екс-глави Нацбанк РК

Третім спікером був екс-голова Нацбанку РК Ораз Жандосов (займав цю посаду з січня 1996 по лютий 1998), який підкреслив, що основною проблемою є залежність економіки від експорту сировини.

- Поки ця проблема не буде вирішена, недовіра до нацвалюти і інфляційні ризики збережуться, - упевнений він. - Ми перейшли до плаваючого курсу, і це був найкращий вихід, але всіх проблем це не вирішило. Перехід до плаваючого курсу привів до низького рівня заощаджень населення в нацвалюті. А це позбавляє нас ринкової бази фондування в тенге.

Фото: Андрій Лунін

Ораз Жандосов.

Інший значущою проблемою економічного сектора, на думку директора Центру економічного аналізу «Ракурс», є проблема незалежності фінансового регулятора, про що Forbes. kz вже писав раніше .

Стратегічною проблемою цього сектора, зазначив Ораз Жандосов, став низький рівень доступу до фінансових послуг в країні і низький рівень фінансової грамотності населення.

- Але з огляду на, що у нас постійні кризи, належного фокуса уряду і Нацбанку на цьому питанні немає, - сказав екс-голова Нацбанку РК.

- Чи достатньо буде підтримки, що виділяється державою для оздоровлення банківського сектора? - поставили запитання із залу.

- Головне питання: чи зможе банківський сектор повернути ці кошти? Коли я був головою Нацбанку, уряд витратив $ 97 млн на докапіталізацію банків. Чесно, всю суму повернути не вдалося, а лише $ 90 млн. Як ситуація складеться цього разу, мені самому цікаво, - зізнався Ораз Жандосов.