Де одеситам взяти гроші на Новий рік?

Наступаючі новорічні і різдвяні свята - не тільки радість, а й серйозне випробування для сімейного бюджету. З досвіду відомо, що реальні витрати в цей час завжди перевищують заплановані. А якщо до того ж ви хочете зробити близькій людині незабутній подарунок або плануєте поїздку, то витрати виростуть непередбачувано. Де взяти на це гроші? Якщо у вас немає заощаджень, і ви ще не заробляєте на бінарних опціонах, то доведеться позичати. Але у кого це зробити надійніше?

Варіант позики у більш заможних друзів або родичів ми не розглядаємо: це стосується особистих відносин, що мають в кожному випадку свої особливості. Швидше за все, платити відсотки близьким людям не доведеться, але ви будете чимось зобов'язані: правильно кажуть, що кредит псує відносини. Тому звернемо увагу на позику «на стороні». Які для цього є можливості?

Хто пропонує кредит?

Доведеться звернутися до оголошень з пропозицією кредиту. Їх зараз багато - банки пропонують свої послуги на рекламних білбордах, в Інтернеті, роздають буклети на вулиці. Там же, на вулиці, на стінах і стовпах, ви знайдете численні оголошення з пропозицією кредиту.

Кредити сьогодні в Одесі пропонують три основних джерела. Це банки, різні фінансові компанії і приватні особи. Перші працюють на законних підставах, другі і треті - десь на межі закону.

Частка фінансових компаній в загальній кількості оголошень про кредит ще недавно була значною. Але чи то криза їх підкосив, то чи по ще якоїсь причини, але зараз знайти фінансову компанію, яка видає кредит, непросто. До речі, кредитні спілки, які до 2009 року активно видавали кредити, зараз цим майже не займаються: після того, як багато хто з них просто звалилися в кризу, люди масово втратили до них довіру.

Пропонують кредит і приватні особи - найчастіше, по вуличним оголошенням.

- Велика кількість оголошень про кредити (причому таких, де пропонуються гроші без застави, довідки про доходи) пояснюється тим, що дані кредити припускають високу прибутковість, так як ефективна ставка доходить до 120%, - зазначає Артем сімейного, начальник управління роздрібного кредитування роздрібного департаменту акціонерного банку «Південний».

Вигода чи пастка?

Фахівці рекомендують: якщо ви вирішили взяти кредит не в банку, будьте особливо уважні. Справа в тому, що з 2007 року згідно з постановою Нацбанку №168 «Про затвердження правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування і загальну вартість кредиту» банки зобов'язані дати клієнтові повну інформацію про вартість кредиту. Вони повинні перерахувати всі штрафи, комісійні, страхові та інші виплати.

А різні фінансові компанії не пов'язані такими зобов'язаннями. Тому кредитний договір з ними краще показати досвідченому юристу, адже в документі можуть бути закладені умови аж до позбавлення майна.

Але і в тому випад е, якщо ви берете кредит в банку, будьте уважні. Пам'ятайте золоте правило: найважливіше в договорах зазвичай пишуть найдрібнішим шрифтом.

Якщо є що закласти. Ще один варіант отримання грошей, причому швидко - через ломбарди, яких сьогодні в Одесі дуже багато. Однак в ломбарді гроші видають тільки під заставу і в основному ненадовго. В якості застави виступають вироби з дорогоцінних металів, комп'ютерна та побутова техніка, навіть електроінструменти і спортінвентар.

Приклад. Згідно з розрахунком, наведеним на сайті одного з великих одеських ломбардів, якщо залишити в заставу виріб з 10 грамів золота 585-ї проби, на руки вам видадуть 2046 гривень. А віддати через 30 днів доведеться вже 2642 гривень.

Плюси і мінуси кредиторів

* Банки

плюси:

- зобов'язані розкрити клієнтові повну реальну вартість кредиту;

- виплати - 25-35% річних.

мінуси:

- вимагають документи (довідку про доходи, але не завжди), заставу;

- на розгляд заявки і видачу кредиту йде час від 1 до 10 днів, лише в окремих випадках - менше 1 дня.

* Фінансові компанії

плюси:

- видають гроші швидко, нерідко - протягом 1-2 годин;

- не вимагають нічого, крім паспортних даних.

мінуси:

- високий відсоток виплат - 60-120% річних;

- умови виплат можуть міняти самі;

- у разі затримки виплат клієнт ризикує познайомитися з кримінальними «колекторами».

* Приватні кредитори - умови такі ж, як і у випадку з фінансовими компаніями.

Анекдот в тему:

Заходить покупець в лотерейний кіоск:

Ага, ось, «Гіперлото», джек-пот - 14 мільйонів гривень. Те що потрібно. А скажіть, якщо я виграю, коли отримаю ці гроші?

-Через тиждень, - відповідає продавець.

-Пізній! Вони мені потрібні післязавтра!

***

Кредит «зі стовпа»

Жодне з місць розклеювання оголошень в Одесі не обходиться без листівки з пропозицією кредиту. Як правило, там зазначено - «швидко, без застави і довідки про доходи». Але хто насправді дає ці оголошення і чи варто їм довіряти?

«Так, ми посередники»

Ми вирішили зателефонувати за кількома таким оголошенням. Перша ж наша співрозмовниця (вона померла Вікторією) у відповідь на пропозицію розповісти про можливості отримання кредиту в першу чергу поцікавилася - чи працюю я і оформлений чи офіційно.

- Так, але довідку про доходи я поки отримати не можу, - сказав я. - А можна дізнатися про умови кредиту - на чотири тисячі гривень?

- Для такої суми довідка не потрібна. Справа в тому, що ми співпрацюємо з банками - там вам і розкажуть про умови. Так, ми посередники. Можу сказати, що швидше за все кредит вам дадуть під 25-30%, - прокоментувала дівчина.

Вікторія запропонувала підійти на наступний день в офіс її компанії, і там все обговорити детально - з тим, щоб представники компанії краще розуміли мою ситуацію і виходячи з неї запропонували мені звернутися в найбільш підходящий банк, який швидко і без проблем видасть кредит.

Розповісти про графік і зразкових сумах виплат по кредиту Вікторія не змогла. Адже компанія, яку вона представляє, є кредитним брокером і сама не видає кредити.

Після дзвінків ще по шести оголошеннях з'ясувалося, що чотири з них дано такими ж кредитними брокерами, а в двох випадках телефон не відповів. Цікаво, що додзвонитися ми не змогли з тих оголошеннях, в яких було зазначено «без посередників» і «фінансова компанія», - тобто, мова йде не про кредитні брокерів або банках.

Платна послуга

Звернутися до кредитного брокера для отримання кредиту - цілком нормально. Такі компанії - зовсім не шахраї (як правило). Їхній заробіток в тому, щоб допомогти клієнту швидко підібрати банк, який видасть кредит. Іноді - допомогти в підготовці документів для позики. Природно, ця робота робиться не безкоштовно: до суми виплати за банківським кредитом вони додадуть 10-15 «своїх» відсотків, або відразу візьмуть певну суму за послуги. Комусь із клієнтів це зручно. Але хтось вирішить - навіщо звертатися до брокера, якщо можна піти в банк самому?

Згадаємо і про позаштатних (мобільних) агентах банку. Це люди, які працюють з певними банками за договором. Суть їх роботи приблизно така ж, як у брокерів, але вони не беруть з клієнта свій відсоток - їм за залучення клієнтів платить банк. Крім того, вони пропонують не тільки кредити, але і інші послуги банку.

У конторі кредитного брокера нам повідомили, що сприяння в отриманні кредиту в розмірі 4000 гривень обійдеться в суму близько 600 гривень.

Банкірів теж дурять

Самі банки нерідко стають жертвами шахраїв. Так, днями до суду Приморського району Одеси спрямований обвинувальний акт щодо 40-річного жителя області, який підробив довідку про доходи отримав кредит в одному з банків міста на суму 25 тисяч гривень.

Тепер обвинуваченому загрожує в'язниця на термін до двох років: стільки «коштує» підробка документів, печаток, штампів та бланків, їх збут, використання підроблених документів згідно з частиною 4 статті 358 КК України.

Сергій Марін

* Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter.

★ У нас з'явився Viber канал в якому ми розповідаємо про комунальні платежі, тарифи, пільги і субсидії. Приєднуйтесь!