Дигитализация - запорука розвитку банків

1. Інновації не тільки на рівні ідей
2. Сприятливе середовище для бізнес-інновацій

В останні роки фінансові технології, або ж FinTech, стрімко розвинулися і внесли зміни також в традиційні банківські послуги. Керівник світа розвитку банку SEB Ілля Ногічев розповідає, як ці тенденції вплинуть на клієнтів.

Ще зовсім недавно платіжна карта вважалася чимось особливим. Тепер же це дійсність, але на лінії старту вже чекають рішення, що дозволяють розраховуватися, використовуючи смартфон або навіть імплантований в долоню чіп. У виграші від стрімкого розвитку технологій знаходяться не тільки так звані підприємства FinTech, але однозначно також великі фінансові корпорації та їх клієнти.

«Якщо на початку розквіту технологій банки дивилися на все швидше з боку, то тепер ми більше не хочемо слідувати тенденціям, ми маємо намір бути першими, задавати такі», - каже Ілля Ногічев. У бесіді з ним ми з'ясували, які зміни чекають відносини між банком і клієнтами з огляду на новітніх технологій.

Які фінансові технології вже стали буденними для банку SEB?

Як і в будь-якому універсальному банку, ми пропонуємо такі самі собою зрозумілі речі, як інтернет-банк, платформи для розрахунків великими підприємствами і комунікацію за допомогою соціальних медіа, однак і невпинно працюємо над новими можливостями. Наприклад, недавно ми ввели як для справжніх, так і потенційних клієнтів можливість зв'язку з нами за допомогою функції чату, доступною на домашній сторінці, і отримання негайної відповіді. До того ж, якщо в даний момент на питання, пов'язані з фінансами і не тільки, відповідає чоловік, то в майбутньому це може бути технологія, заснована на штучному інтелекті. Вже зараз бачимо, що розвиваються технології, здатні аналізувати надсилаються клієнтом листи або його голос і давати відповіді. В найближчому майбутньому такі технології ми плануємо випробувати в тестовому режимі і в інноваційному центрі SEB в Швеції.

Послуги змінюються: наш мобільний додаток в цьому році стане більш простим у використанні і буде пропонувати більші можливості, наприклад, здійснення платежів і запит грошових коштів у інших користувачів. У свою чергу, в наступному році ми запропонуємо абсолютно новий інтернет-банк, який буде зручніше для користувача і налаштований не тільки з урахуванням потреб клієнта, але і специфіки обраного пристрою.

Банк SEB вже протягом трьох років пропонує клієнтам також безконтактні карти . У співпраці з діловими партнерами ми постійно працюємо над тим, щоб збільшити кількість місць прийому таких. На даний момент ми автоматизували багато внутрішні процеси, які непомітні для клієнта, проте це не означає, що мануальна робота і паперу заміщуються більш ефективними технологіями. Наприклад, рішення про видачу кредиту тепер питання не кількох днів, а годин або навіть хвилин. Не виключено, що надалі ця процедура буде проходити ще до приходу клієнта в банк.

За якими критеріями визначається, що те чи інше рішення може бути прийнято, а інше вимагає ще часу?

Це пов'язано зі змінами звичок клієнтів. І коли мова заходить про нововведення, ми приймаємо це до уваги. В першу чергу ми дивимося, що хоче клієнт. Це можна з'ясувати як в звичайних розмовах, так і отримуючи відгуки, роблячи специфічні виміри. Все більше стає таких клієнтів, які не можуть або не хочуть приходити до філії: дигитализация - це спосіб забезпечення доступу, щоб ми були досяжні там, де кожного клієнта зручніше.

Друге, на що звертаємо увагу, це довговічність того чи іншого рішення. Ми стежимо за тим, що відбувається в світі, які тенденції, до того ж не тільки серед постачальників фінансових послуг, але і в компаніях самого різного профілю. Емоційно орієнтоване на себе підприємство прагне задовольнити побажання кожного клієнта, проте, перш ніж прийти до здійснення будь-якого рішення, ми намагаємося задовольнити потреби більшості.

Інновації не тільки на рівні ідей

Все більше функцій в нашому житті виконує смартфон. Чи зможе він в майбутньому замінити гаманець з кредитними картами?

Це вже потроху відбувається. До того ж все не обмежується телефоном: це і смарт-годинник, і багато інших пристроїв. Раніше неможливо було уявити існування без готівки, потім з'явилися картки, тепер же стало актуальним питання: а навіщо ж вони потрібні, якщо те ж саме можна зробити за допомогою телефону, годинника або чіпа, імплантованого в долоню? Група SEB веде співпрацю з інноваційними центрами, що займаються розробкою технологій, які дозволили б за допомогою чіпа контролювати багато вироблені в повсякденному житті дії: розраховуватися, відкривати двері машини чи будинку, проводити презентації. Поки це майбутнє, однак безконтактні карти або можливість здійснювати покупки в Інтернеті - це ж уже проміжний етап на шляху до ще більш дивним технологіям, які нас очікують.

Які нові можливості банк SEB міг би запропонувати клієнтам вже в найближчому майбутньому?

Для полегшення буднів клієнтів плануємо реалізувати таку ідею: якщо людина приходить до філії і розуміє, що йому належить провести тривалий час в очікуванні, він може взяти номерок і спокійно відправитися, наприклад, в магазин за покупками, тому як по наближенні черзі клієнту буде надіслано SMS . Пізніше можна буде встати в чергу ще до приходу в банк: за допомогою домашньої сторінки або мобільного додатка.

Якщо немає можливості або бажання йти в банк, клієнт може скористатися віддаленої консультацією.

З 2018 року в Євросоюзі набуде чинності нова директива платіжних послуг, що передбачає можливість доступу до інформації з усіх своїх рахунків одночасно, а також, для третіх осіб, ініціювання платежів, якби людина сам того побажав. Це означає, що, наприклад, в інтернет-банку SEB, де в даний момент відображається інформація тільки про рахунки в нашому банку, клієнт зміг би вибрати опцію перегляду і всіх інших своїх рахунків, відкритих в інших банках і установах, що дозволило б набагато більше зручним способом стежити за своїм фінансовим становищем.

У першому кварталі наступного року банк SEB змінить основну систему. Для клієнтів це означає більш ефективні, зручні і швидкі фінансові рішення.

Сприятливе середовище для бізнес-інновацій

Яка на даний момент модель відносин банків і підприємств FinTech, в тому числі start up? Чи ведете співпрацю?

Якщо раніше ми сприймали одне одного швидше як конкурентів, то тепер бачимо, що кілька підприємств «FinTech» набагато відкритіші для інновацій, в свою чергу, у нас є значна клієнтська база даних і хороші знання щодо вимог фінансового нагляду, а також досвід щодо клієнтського сервісу. Якщо скласти всі разом, то повинно вийти плідну співпрацю. Ми дуже відкриті для цього. Ми і самі звертаємося до нових технологічних підприємствам, і вони до нас приходять, до того ж ми шукаємо як в Латвії, таки за її межами.

Згідно зі статистикою, з 10 стартап-підприємств виживає, на жаль, тільки одне. Наша співпраця може посприяти зростанню малого підприємства, оскільки до рішення, яке підходить в Латвії, пізніше можуть звернутися в Естонії, Литві, Швеції і в рамках всієї групи SEB: це і є приймається до уваги ринок.

Існує безліч речей, які стартап-підприємства тільки починають намагатися вводити, але банк уже має досвід щодо того, де виникають невідповідності, що не виходить. Тому підприємства можуть звертатися до нас з питаннями. Як банк ми можемо допомогти не тільки в фінансових питаннях, але також радою експерта.

На даний момент у нас також працює особлива внутрішнє середовище, названа нами «Лабораторією SEB», в рамках якої співробітники банку можуть зі своїми ідеями брати участь в конкурсі за принципом, схожим з тим, що характерний для середовища стартап. В майбутньому ми націлені створити в наших приміщеннях в Балтії «Центр інновацій SEB», де у співпраці з підприємствами стартап можна було б тестувати нові послуги, можливості.

Як ви оцінюєте можливості створення технологій в Латвії: сприятлива чи у нас середовище для розвитку нових ідей?

Незважаючи на те, що в Латвії дуже популярно вираз «завжди може бути краще», я дивлюся на ситуацію досить позитивно. Те, що ми невелика держава, може навіть зіграти нам на руку: все досить компактно і концентровано, до того ж Рига вважається неофіційною столицею країн Балтії, що відкриває дуже хороші перспективи для тестування нових можливостей і для зворотного зв'язку. Не можна сказати, що ми тільки те й робимо, що вчимося у інших країн: на нашому прикладі теж вчаться. Незважаючи на те, що в Латвії не завжди доступні такі великі ресурси, як в більших країнах, нам нерідко вдається швидше впоратися із завданням. Наша перевага в плані здійснення нових ідей полягає також в різноманітті латвійського суспільства.

За матеріалами журналу Kapitāls

• Платіжні картки - 20.04.2018
  

  

  Покупки до 25 євро - без PIN-коду

  Безконтактні платіжні карти від традиційних відрізняє можливість розплачуватися за невеликі покупки, не вставляючи карту в термінал і не вводячи PIN-код. Прогнозується, що до 2020 року більшість карт матиме функцію безконтактної оплати.

  Детальніше

• Підприємництво - 13.07.2016