Електронна банківська гарантія | Кваліфікована ЕЦП для банківської гарантії - Засвідчувальний центр СКБ Контур

1. Що таке банківська гарантія
2. Кому і коли потрібно банківська гарантія
3. У державних закупівлях
4. Переваги електронної гарантії
5. Як оформити гарантію в електронному вигляді
6. Вибрати банк або брокера
7. Підготувати документи
8. отримати гарантію

Банківські, страхові та інші послуги для юридичних та фізичних осіб поступово переходять в сферу електронного документообігу. У тому числі можна оформити в електронному вигляді банківську гарантію. Що потрібно для цього зробити?

Що таке банківська гарантія

Банківська гарантія - один із способів забезпечити виконання зобов'язань, які бере на себе виконавець договору. Це документ, який підтверджує готовність банку-гаранта виплатити одній стороні угоди заздалегідь обумовлену суму, якщо інша сторона з якихось причин не виконує свої зобов'язання за контрактом.

Банківська гарантія - це зручна альтернатива іншим варіантам забезпечення зобов'язань: застава, порука, завдаток "живими" грошима. Використовуючи банківську гарантію, виконавцю контракту не доведеться закладати будь-яке майно або брати гроші з обороту і "заморожувати" їх на рахунку замовника до повного виконання зобов'язання за контрактом.

Електронна банківська гарантія - це звичайна гарантія, але оформлена у вигляді електронного документа, що має юридичну силу. Всі комунікації з банком і оформлення такої гарантії проходять через інтернет, а документи підписуються електронним підписом, яка надає документам юридичну силу.

Кому і коли потрібно банківська гарантія

У комерційних правовідносинах

Банківська гарантія, як інструмент забезпечення виконання контракту, використовують для покриття ризиків при укладанні будь-яких угод - наприклад, з постачальниками, забудовниками та туристичними компаніями. У цьому випадку вимога надати гарантію встановлює замовник на свій розсуд, а її застосування регулюється Цивільним кодексом.

У державних закупівлях

В системі держзакупівель банківська гарантія використовується особливо широко. Відповідно до федерального закону № 44-ФЗ держзамовники зобов'язані вимагати від учасників забезпечення заявки і контракту в усіх електронних аукціонах і конкурсах, незалежно від ціни закупівлі. Один із способів надати таке забезпечення - банківська гарантія. Її можна представити для:

• забезпечення заявки в конкурсі (від 0,5 до 5% від початкової ціни контракту),
• забезпечення виконання контракту, укладеного за результатами конкурсу або електронного аукціону (від 5% до 30% початкової вартості контракту),
• повернення авансу, передбаченого контрактом (в розмірі авансу).

Терміни підписання контрактів чітко визначені в законодавстві:

• 5 календарних днів з моменту отримання контракту від замовника в електронному аукціоні,
• 10 календарних днів - при участі у відкритому конкурсі.

В середньому оформлення паперової гарантії займає 3-7 днів при першому зверненні і 2-3 дня при подальших. Термін залежить від вимог банку і від суми. З огляду на обмежений термін, за які потрібно встигнути отримати банківську гарантію, стала особливо популярною її електронна форма.

Подати заяву відразу в кілька банків і дізнатися прогноз отримання за номером закупівлі допоможе електронний агент банківської гарантії Контур.Спектр .
Послуга «Гарантійна лінія» дозволяє заздалегідь пройти перевірку в банках. Після перемоги в тендері оформите гарантію за допомогою сервісу Контур.Спектр за скороченою процедурою.

Переваги електронної гарантії

Серед основних переваг банківської гарантії в електронному вигляді можна назвати такі:

• Можливість отримати гарантію в будь-якому регіоні Росії від банку, який запропонував найкращі умови.
• Можливість швидше надати в банк необхідні документи і відомості і отримати відповідь від банку.
• Можливість одночасно відправити заявки в кілька банків.

Як оформити гарантію в електронному вигляді

Отримати електронний підпис

Підписання всіх документів відбувається за допомогою кваліфікованого сертифіката електронного підпису (КЕП). Цей вид підпису надає документам юридичну силу без додаткових угод між учасниками електронного документообігу.

Потрібно врахувати, що для акредитації на шести ЕТМ держзамовлення потрібно некваліфікована підпис (НЕП). Якщо ви вже берете участь в електронних аукціонах на майданчиках держзакупівель і плануєте скористатися послугами банку через інтернет, краще заздалегідь подбати про наявність КЕП.

Вибрати банк або брокера

Краще заздалегідь з'ясувати, які банки готові видавати гарантії в електронному вигляді і який ліміт на суму гарантії, оформленої через інтернет.

Банк, що видає гарантії для учасників держзакупівель по 44-ФЗ, повинен входити до відповідного реєстру Мінфіну Росії. Для гарантій в комерційних правовідносинах таких вимог немає, можна вибирати будь-який банк, орієнтуючись на його репутацію і досвід співпраці.

Підготувати документи

Пакет залежить від банку, точний перелік і вимоги до Сканія потрібно обов'язково уточнити у фахівця або на сайті гаранта. Як правило, банки вимагають такі документи:

• Загальні відомості про компанію: статут, свідоцтво про реєстрацію, накази про призначення на посади керівника та головного бухгалтера, свідоцтва ІПН і ОГРН.
• Документи з податкової: виписка з ЕГРЮЛ не старші 30 днів і довідка про відсутність заборгованості по податках.
• Фінансові документи: бухгалтерська звітність (форми 1 і 2) поквартально за останній рік, звіт про прибутки і збитки. Якщо організація на ССО, то потрібна податкова декларація за останній фінансовий рік. Для ІП на ОСН - податкова декларація за формою 3-ПДФО.
• Інформація про конкурс: проект контракту з усіма додатками, довідка про технічні та кадрові ресурси організації-постачальника.

Готувати повний пакет документів для одного банку буде потрібно тільки один раз. Надалі потрібно буде тільки актуалізувати раніше відправлені відомості.

отримати гарантію

Банківська гарантія буде доступна в електронному вигляді в особистому кабінеті, завірена кваліфікованої електронним підписом. Якщо потрібен паперовий варіант, його можна запитати у банку, а потім забрати особисто або отримати поштою.

C 1-липня 2018 року реєстр виданих банківських гарантій на сайті zakupki.gov.ru прибрали з відкритого доступу. Тепер перевірити дійсність гарантії можуть тільки банки і постачальники в особистому кабінеті ЄІС. Якщо ви отримуєте гарантію за допомогою агента, будьте уважні. Перевірте реквізити договору на випуск гарантії, реквізити банку, а також наявність банку на сайті Мінфіну .