Карти Ощадбанку: види, вартість обслуговування і відсотки
- Кредитна карта і дебетова - особливості та відмінності
- Різновиди дебетових карт в Ощадбанку
- Класичні і преміальні дебетові карти
- Соціальні, молодіжні і додаткові дитячі картки
- Віртуальні, моментальні і карти з персональним дизайном
- Кредитні карти Ощадбанку
- Стандартні і преміальні кредитні карти
- Молодіжні та миттєві кредитки
- Захист картки від шахраїв
Вирішивши стати власником картки, можна заплутатися в запропонованому «пластиковому» асортименті. Важливо розуміти, які опції обов'язкові, а без яких можна обійтися. Тому перед оформленням потрібно зрозуміти, які види карт Ощадбанку існують, в чому їх відмінності, плюси і недоліки.
Кредитна карта і дебетова - особливості та відмінності
Оформляючи дебетову картку, клієнт повинен розуміти, що не зможе використовувати більше коштів, ніж фактично є на рахунку.
«Дебетовкі» дають можливості:
- оплачувати покупки в магазинах;
- здійснювати платежі через Інтернет;
- зберігати власні гроші;
- збирати і витрачати бонуси від покупок.
Для власників кредиток банк надає можливість «піти в мінус» - використовувати ліміт позикових коштів. При цьому клієнт може використовувати надані гроші безкоштовно - при поверненні витраченої безготівково суми в пільговий період. В іншому випадку буде відсоток на використану суму пропорційно терміну «кредитування».
Саме з цими відмінностями пов'язані особливості оформлення. «Пластик» без надання ліміту може отримати будь-який звернувся, а для оформлення кредитки обов'язково потрібно індивідуальний дозвіл від банку (навіть при відповідності необхідним вимогам кредитної організації). докладний процес відкриття карти Ощадбанку можна дізнатися в цій темі.
Різновиди дебетових карт в Ощадбанку
Між собою «дебетовкі» розрізняються:
- за терміном отримання (деякі видаються в момент звернення, на виготовлення інших може піти до 2 тижнів);
- ціною за обслуговування (від бескоміссіонних до карток за 30 000 рублів / рік);
- валюті рахунку (рублі, американські долари, євро).
Для клієнтів з потребою в дебетової картки Ощадбанк пропонує такі різновиди:
- класичні;
- золоті;
- для преміальних клієнтів;
- платинові;
- соціальні;
- для молоді;
- додаткові на дитину;
- віртуальні;
- з персональним дизайном;
- моментальні .
Класичні і преміальні дебетові карти
У цього виду карт Ощадбанку базовий набір можливостей:
- отримання крім основної додаткової картки;
- використання за кордоном;
- отримання привілеїв та участь в партнерських акціях Ощадбанку;
- використання картки як зарплатної.
Вартість використання становить 750 рублів за рік, термін дії - 36 місяців. Класичні карти випускаються платіжними системами Visa або Master Card на вибір клієнта в будь-якій доступній валюті.
Для тих, кому важливі додаткові можливості, Ощадбанк готовий запропонувати один з 3 наборів послуг з підвищеними привілеями.
Золоті дебетові карти Ощадбанку (Вартість становить 3 000 рублів на рік):
- розширені ліміти на зняття готівки;
- участь в преміальних програмах від платіжних систем;
- якщо карта втрачається за кордоном - можливість отримати готівкові кошти.
Для власників платинових пакетів (за перший рік ціна 15 000 рублів, в подальшому - 10 000) з'являються додатково можливості:
- медичне страхування під час подорожі за кордоном;
- страхування покупок (захист від втрати, крадіжки або пошкодження придбання);
- продовження гарантії на покупки, придбані по картці, в 2 рази;
- юридична допомога за кордоном.
Клієнтам, які хочуть отримати максимальний набір VIP-сервісів, пропонується «Сбербанк Прем'єр». Пакет в перші 2 місяці безкоштовний, в подальшому вартість залежить від залишків на рахунках клієнта - комісія не стягується при наявності сум понад 1,5 млн рублів і складе 2 500 в місяць, якщо обумовленого залишку у клієнта немає. Основні привілеї пропозиції:
- індивідуальні умови по депозитах;
- захист клієнта і його сім'ї в подорожах;
- можливість випустити до 5 додаткових карток преміальної категорії;
- пільгові курси на валютообмін;
- можливість відвідування залів класу бізнес;
- можливість отримати незалежну консультацію лікаря світового рівня.
Стаття в тему: огляд бізнес карт Ощадбанку для юридичних осіб
В рамках перерахованих видів пластикових карт клієнт може вибрати одну з партнерських програм:
- «Аерофлот» - накопичення бонусних миль від покупок.
- «Подаруй життя» - частина коштів, витрачених клієнтом, йде на допомогу дітям з важкими захворюваннями.
Соціальні, молодіжні і додаткові дитячі картки
Серед пропонованих банківських карт є як пенсійні, так і молодіжні.
Класифікація соціальних карт Ощадбанку на види:
- Maestro - найпростіша, діє 3 роки.
- СВІТ - аналогічна Maestro, відрізняється лише системою платежів.
- Master Card - розширений набір послуг (оплата в інтернеті і за кордоном, можливість безконтактних транзакцій, допускається випуск додаткових карток), діє 5 років.
Особливість пенсійних карток:
- обслуговувати безкоштовно;
- нарахування до 3,5% на картковий залишок;
- пільговий мобільний сервіс (перші 60 днів безкоштовний, далі 30 рублів на місяць).
В Ощадбанку існують пільгові умови для молоді:
- оформлення є для клієнтів у віці до 25 років;
- вартість місячного обслуговування - 12,5 рублів (списується одноразово за рік);
- можливість безконтактної оплати;
- накопичення і подальша трата бонусів від покупок;
- можливість вибрати дизайн картки.
У банку передбачена можливість оформлення батьками карти на дитину (за умови досягнення 7 років). Оформлення відбувається через додаткову карту - до рахунку батька буде прив'язаний «пластик» дитини.
Деякі особливості таких додаткових карток:
• батько-власник рахунку встановлює ліміт витрати коштів;
• всі повідомлення про операції приходять власнику основної картки;
• вартість додаткового «пластика» залежить від тарифів основного.
Віртуальні, моментальні і карти з персональним дизайном
Якщо важлива виключно можливість оплачувати в Інтернеті, існують віртуальні картки. Вони не мають фізичного аналога, вартість мінімальна - 60 рублів на рік.
Карти Momentum (Visa або Master Card) оформляються при необхідності отримати послугу відразу при зверненні. «Пластик» обслуговується безкоштовно, термін дії - 36 місяців. При цьому є обмеження на використання:
- не можна випускати додаткові карти;
- немає можливості зробити «пластик» зарплатних;
- зняття в сторонніх банкоматах не допускається.
Для цінителів особливого підходу Ощадбанк пропонує «пластик» з персональним дизайном, випущений на основі класичного. Послуга коштує 500 рублів (крім ціни річного обслуговування картки Ощадбанку ).
Кредитні карти Ощадбанку
Для оформлення кредитки з лімітом необхідно відповідати вимогам Ощадбанку:
- вік від 21 до 65 років;
- російське громадянство;
- постійна прописка на території РФ.
Залежно від виду кредитної картки Ощадбанку Росії буде потрібно надання певних документів:
- громадянський паспорт;
- довідка про структуру доходів (за формою банку або 2-ПДФО);
- трудовий договір (книжка) або інші підтвердження виду зайнятості;
- довідка про розмір пенсії;
- свідоцтво про реєстрацію ІП.
Якщо банк сам пропонує клієнту випустити «пластик», то умови надання будуть розглядатися індивідуально.
Види кредитних карт Ощадбанку:
- преміальні;
- стандартні;
- молодіжні;
- моментальні.
Стандартні і преміальні кредитні карти
Умови обслуговування класичних кредиток:
- ціна обслуговування - від безкоштовних до карток за 900 рублів за рік;
- допустимий ліміт - до 600 тисяч рублів;
- ставка за використання - від 25,9% до 33,9%;
- можливо не платити відсотки в термін до 50 днів.
Для преміальних клієнтів доступні категорії Gold, а також Visa Signature і MasterCard Black Edition. Вони випускаються на наступних умовах:
- ціна обслуговування - від безкоштовних до карток за 12 000 рублів за рік;
- можливий ліміт - від 600 тисяч до 3 млн рублів;
- ставка за використання - від 21,9% до 33,9%;
- можливо не платити відсотки в термін до 50 днів.
Картки типу Visa Classic і Gold можна випустити за програмою «Подаруй життя», оформлення спільно з компанією «Аерофлот» є для Visa Classic, Gold і Signature.
Молодіжні та миттєві кредитки
Карткові кредитні програми для молоді випускаються на наступних умовах:
- вікова категорія - від 21 до 30 років;
- ціна за обслуговування - 750 рублів в рік;
- ставка за використання ліміту - 33,9%;
- можливо не платити відсотки в термін до 50 днів;
- наданий ліміт - до 200 тисяч рублів;
- необхідно документально підтвердити дохід.
З ініціативи від банку доступні до отримання кредитки миттєвої видачі:
- оформлення займає 15 хвилин;
- ліміт кредитування - до 120 тисяч рублів;
- обслуговується безкоштовно;
- ставка за використання ліміту кредитування - 25,9%;
- оформлення відбувається у цивільній паспорту.
Захист картки від шахраїв
На випадок несанкціонованих списань з карти Ощадбанк пропонує оформити поліс страхування від шахраїв. Скористатися послугою можна як онлайн, так і в офісі банку. Сума страхового покриття залежить від ціни поліса:
• за 700-30 000 рублів;
• за 1 710-120 000 рублів;
• за 3 510-250 000 рублів.
Термін дії захисту дорівнює 1 року, страхування вступає в силу на 15-й день після оплати.