Колектив авторів - Дистанційне банківське обслуговування

Назва:

Дистанційне банківське обслуговування

видавництво:

Літагент «ЦІПСіР» 3d0dec4e-a11a-11e2-b856-002590591ed2

Завантажити:

99 Будь ласка дочекайтеся своєї черги, йде підготовка вашого посилання для скачування ...

Як отримати книгу?

Опис і короткий зміст "Дистанційне банківське обслуговування" читати безкоштовно онлайн.

Банківське обслуговування стрімко наближається до споживачів, виходячи за межі банківських офісів. Дуже велика кількість фінансових продуктів і послуг можна отримати, не відвідуючи банк, а використовую домашній комп'ютер, телефон або термінал біля будинку. Саме цього сегменту - дистанційного банківського обслуговування або дистанційного банкінгу, присвячене дане видання. Книга охоплює майже всі сегменти дистанційного банкінгу, від традиційних систем клієнт-банк, до інноваційних продуктів, таких, як електронні гроші і найбільш популярні у населення пристрою - платіжні термінали. Описано способи просування, конкурентна ситуація, процедури управління, взаємодія зі споживачами дистанційного банкінгу, але при цьому велика увага приділена питанням безпеки, ризик-менеджменту і регулювання цього перспективного ринка.Можно з упевненістю стверджувати, що дане видання є енциклопедією дистанційного банкінгу.

Дистанційне банківське обслуговування

Сучасний етап розвитку банківської діяльності в Росії, а це останні 10-12 років, і особливо початок XXI ст., Відзначений лавиноподібним поширенням технологій дистанційного банківського обслуговування (ДБО), що об'єднуються також поняттям «електронний банкінг». Існує вже десятка півтора основних варіантів ДБО на основі різних телекомунікаційних систем або інформаційно-телекомунікаційних мереж, якщо використовувати термінологію Федерального закону від 27 липня 2006 № 149-ФЗ «Про інформацію, інформаційні технології і про захист інформації», починаючи з багатофункціональних банкоматів і POS-терміналів і закінчуючи інтернет-банкінгом і технологіями мобільного банкінгу, що використовують бездротовий доступ до Всесвітньої мережі за допомогою WAP-, SMS-, GPRS-, Wi-Fi- і т. п. «банкінгу» [1]. Тенденція до трансформації банківської діяльності в чималому ступені обумовлює ускладнення її змісту; відхід від її традиційної інтерпретації як тільки здійснення банківських операцій і угод неминуче відбувається разом з впровадженням кредитними організаціями найсучасніших банківських інформаційних технологій, видів і способів надання банківських послуг. Саме види і способи інформаційної взаємодії кредитних організацій з їх клієнтами в процесі банківського обслуговування поряд з новими умовами, в яких ця взаємодія реалізується, стали специфікою ДБО.

Одним з найважливіших наслідків поширення ДБО є необхідність вдосконалення корпоративного управління в кредитних організаціях, безпосередньо пов'язаного з інтенсивним впровадженням нових технологій банківського обслуговування клієнтів.

Виникнення додаткових джерел і чинників банківських ризиків викликається впровадженням інформаційних технологій, заснованих на розподілених комп'ютерних системах, нерідко використовують до того ж принципи «відкритих систем» і універсальних протоколів мережевого і міжмережевоговзаємодії. Тому при використанні технологій електронного банкінгу в кредитних організаціях, а особливо - банківських, доцільно переглядати внутрішньобанківські процеси з тим, щоб управління та контроль в таких організаціях, по-перше, були явно орієнтовані на подібні технології, по-друге, залишалися адекватні пруденційних принципам банківської діяльності і, по-третє, залишалися ефективними. Якими б не були технологічні нововведення в банківській діяльності, вони не повинні надавати негативного впливу на виконання кредитними організаціями банківських операцій, так само як на надійність, стійкість і безпеку цих організацій. Те ж саме відноситься і до захисту інтересів клієнтів кредитних організацій і до виконання останніми взятих на себе конкретних зобов'язань (забезпечення доступності дистанційних сервісів, «обіцяної» клієнтам в договорах на обслуговування, повнофункціональний, своєчасності надання послуг, інформаційної безпеки та т. Д.). Нарешті, впровадження в банківську практику систем ДБО не повинно призводити до порушень повноти і цілісності функцій внутрішнього контролю в кредитних організаціях і аудиту (як внутрішнього, так і зовнішнього), так само як не повинно створювати додаткових проблем органам банківського (в загальному випадку - фінансового) контролю .

Необхідно усвідомлення того, що якщо зміст банківської справи з впровадженням нових технологій банківського обслуговування в основному залишається незмінним, то способи і умови здійснення банківської діяльності можуть змінитися в сучасних умовах радикально. В цілому ряді випадків, як показують дослідження, проведені за останні кілька років в російському банківському секторі, для вирішення таких завдань потрібні і нові підходи, підкріплені методологічними та організаційно-технічними інноваціями. Сьогодні радикальні зміни назріли і в настільки традиційно «консервативної» сфері, якою є банківський сектор. Найбільш серйозні зміни пов'язані з впровадженням в практику управління і контролю банківської діяльності ризик-орієнтованого і процесного підходів, яким присвячено спеціальний розділ цієї книги. Очевидною стала потреба в перегляді парадигми управління діяльністю кредитних організацій і контролю над її здійсненням. Нові підходи дозволяють найбільш успішно реалізувати концепції клієнт-орієнтованого бізнесу та управління за цілями (результатами) і є ефективним засобом вирішення стратегічних завдань, що стоять перед конкретним банком і банківською системою в цілому.

Неминучим наслідком цих інновацій стає модернізація внутрішньобанківської діяльності, т. Е. Організація нових процесів і адаптація вже діючих до змін, що відбуваються. Однак цілком очевидно (і практика підтверджує це), що сама собою така модернізація статися не може. Разом з прийняттям рішення про перехід до ДБО доцільно прийняття адекватних заходів щодо адаптації внутрішньобанківських процесів управління і контролю до нових умов банківської діяльності. Для цього (як, втім, при впровадженні будь-якої нової технології) потрібно якась ідеологія, прийнята на рівні кредитної організації в цілому і реалізується її органами управління при кожному технологічному (і технічному) «переозброєння» організації. Це свого роду метапроцесс циклічної адаптації основних внутрішньобанківських процесів, циклічність якої визначається темпами технологічних і технічних нововведень. За відсутності відповідного методологічного підходу знову впроваджуються технології можуть несподівано стати серйозною проблемою як для операційних і забезпечують підрозділів кредитної організації, так і для її керівництва.

Зміна використовуваних кредитною організацією технології банківського обслуговування вимагає радикальних інновацій спочатку в «усвідомленні» суті того, що відбувається, а потім - у змісті та організації внутрішньобанківських процесів. При цьому виявляється необхідною розробка абсолютно нових процесів, яких раніше просто не існувало. Безумовно, визначальним фактором при цьому має бути збереження керованості та контрольованості банківської діяльності, незважаючи на її перехід у віртуальний простір. Питання полягає в тому, які саме управлінські процеси необхідно розробити, впровадити, супроводжувати і контролювати в таких умовах. Прикладом може служити доцільність організації нових і адаптації діючих внурібанковскіх процесів при впровадженні технології інтернет-банкінгу: потрібна ціла сукупність нових внутрішньобанківських процедур тільки для того, щоб організувати, супроводжувати, вести, модернізувати і контролювати web-сайти, які використовуються кредитною організацією в якості своїх інформаційних, комунікаційних та управлінських представництв в Мережі. Причому склад цих процедур, їх зміст і специфіка розрізняються при розміщенні web-сайту в самій кредитної організації, на апаратно-програмних комплексах його розробника, у інтернет-провайдера і в інших варіантах. Те ж саме можна сказати про впровадження технологій мобільного банкінгу і мобільних платежів.

Ці проблеми протягом тривалого часу не зважали актуальними, оскільки комп'ютеризація банківської діяльності на системному рівні взагалі не сприймалася як процес перетворення цієї діяльності в переважно інформаційну. Причиною цього став, найімовірніше, принциповий розрив між звичним змістом традиційної банківської діяльності та її новими формами, викликаними до життя технічним прогресом і конкуренцією в банківському секторі. Тому усвідомлення значущості відбуваються в цій діяльності змін хронічно запізнювалася в порівнянні з темпами впровадження в кредитних організаціях інформаційних технологій і реалізують їх автоматизованих систем, побудованих на основі інтернет-технологій).

Впровадження у фінансовій сфері нових способів і умов здійснення банківської діяльності показало, особливо в останні роки, що профілі ризику кредитних організацій зазнають істотний зсув разом з перекладом цієї діяльності, як іноді кажуть, в «кіберпростір». Принципова причина цього полягає в неможливості для людини безпосередньо спостерігати і контролювати процеси, що відбуваються в комп'ютеризованої середовищі. На жаль, явище це загальне, і загальним же його наслідком стали значні щорічні фінансові втрати різних спільнот і громадян, обумовлені недостатньою надійністю різних комп'ютерних систем, інцидентами в сфері інформаційної безпеки і недостатньою кваліфікацією учасників банківської діяльності, недосконалістю її технологічного і технічного забезпечення та іншими подібними причинами.