Кредит за низькою відсотковою ставкою на картку

1. Різновиди кредитів і їх вартість.
2. Споживчий кредит.
3. Великий кредит.
4. Що вимагають фінансові організації від позичальника при взятті кредиту?
5. Різновиди організацій, що можуть позичити необхідну суму.

Кредит, з латині, перекладається як позику або довіряти. Сам термін кредит означає суспільні відносини між суб'єктами економіки, коли одна зі сторін зобов'язується відшкодувати позикові кошти через певний момент часу в майбутньому з таким собі відсотком. Тобто, простими словами процес кредитування означає, що людина або організація бере гроші у іншої людини або організації і обіцяє повернути більше, ніж узяв.

У 21 столітті процес кредитування розвинувся до неймовірних масштабів. Тож не дивно, адже фінансові відносини такого роду між людьми були відомі людству ще дві тисячі років тому. Зараз же, вимоги до позик зовсім інші, ніж сотню або кілька сотень років тому. Абсолютною кожен громадянин нашої країни, якщо зважився позичити грошей, буде шукати в якому банку найменший відсоток по кредиту готівкою.

У гонитві за вдячністю клієнтів, багато фінансових установ створюють програми лояльності, бонуси, знижки, акції: словом, роблять всі можливі умови, щоб позичальники скористалися саме їх сервісом. Серед величезного розмаїття кредитних сервісів, людині без економічної освіти, часом, досить складно вибрати фірму, що зможе надати кредит з низькою процентною ставкою.

Саме кількість комісійних зборів, які потрібно буде відшкодувати фінансової організації, найчастіше є найбільш пріоритетним показником для вибору компанії. Це цілком логічно, адже кожна людина бажає заощадити кілька сотень, а може і тисяч гривень. Між двома абсолютно однаковими послугами, клієнт вибере ту, що буде дешевше.

Щоб Ви змогли більш детально розібратися в даній сфері і зрозуміти де можна взяти кредит під низький відсоток, була створена ця стаття.

Різновиди кредитів і їх вартість.

У банківському світі існують різні класифікації кредитів як за їх призначенням, так і за кількістю позикових коштів. Комусь потрібно позичити велику суму на бізнес, а хтось вирішив з'їздити на відпочинок - призначення різні і суми різні, але все це кредит.

Завдяки різним потребам клієнтів, створюються різні умови для взяття позики. Ставки за кредитами в банках теж відрізняються, адже для кожної певної суми є власний відсоток, а також переваги і недоліки.

Всі грошові позики можна об'єднати в дві категорії - це споживчі кредити і кредит ширшого призначення. Ці два різновиди позики розрізняються між собою кількістю грошей, що були взяті у організації.

Споживчий кредит.

Подібний вид фінансових відносин найбільше поширений серед простого населення України. У разі споживчого кредиту, позичальники можуть брати гроші на споживчі потреби, які не вимагають великих капіталовкладень.

Наприклад:

• Починка автомобіля;
• Ремонт квартири;
• Купівля побутової техніки;
• Оплата комунальних рахунків;
• Купівля подарунка;
• Поїздка на відпочинок та інше.

Подібний кредит можна, найчастіше, отримати прямо на місці, де знадобилися гроші, будь то магазин техніки або автосалон. Для цього буде потрібно, щоб співробітник компанії зв'язався з Вашим банком і підтвердив позику.

Великий кредит.

Кредити такого роду обчислюються не однієї сотнею тисяч гривень. Позичальники, що бажають скористатися подібною послугою, зазвичай, беруть гроші на відкриття бізнесу або покупку квартири. Для оформлення фінансової угоди на велику суму, клієнтові обов'язково необхідно бути присутнім в банківському офісі і підписувати контракт.

Що вимагають фінансові організації від позичальника при взятті кредиту?

У кожної компанії існує свій певний регламент роботи і свої умови при яких клієнт може отримати матеріальну допомогу. В цілому всі вони схожі між собою, але також і існує ряд вагомих відмінностей, що слід враховувати при виборі організації в якій Ви бажаєте отримати кредит. Відсотки, сума, термін - все це умови, що зобов'язуються виконувати фінансові установи, але від Вас також буде потрібно виконати ряд вимог.

Банк.

Коли людина шукає в якому банку взяти кредит під маленький відсоток, він зовсім не думає про те, що для отримання таких умови кредитування, доведеться сильно постаратися.

Одним з важливих пунктів кредитної угоди є надання поручителя. Якщо позичальник бажає оформити позику, то зобов'язаний надати довірена особа, що поставить свій підпис в банківському документі.

Поручитель, після підписання контракту, стає таким же клієнтом банку і в разі невиконання кредитних умов позичальником, зобов'язується виплатити борг замість нього.

• Довідка про доходи.

Дана довідка є одним з важливих документів, які зобов'язаний надати позичальник, якщо бажає взяти кредит. Низька процентна ставка, що надає банк, обумовлена ​​тим, що статистика повернення боргів в цій установі практично ідеальна, а, отже, компанія встановлює жорсткі умови для кредитування, одним з яких є довідка про постійний дохід.

Документ про фіксований заробіток дає гарантію для банку, що клієнт зможе повернути позикові кошти, оскільки офіційно працевлаштований. Але, з тієї причини, що кожен третій українець отримує заробітну плату в конверті, все менше людей можуть дозволити собі оформити кредит готівкою з низькою процентною ставкою в банківській установі.

При складанні кредитної угоди, клієнт зобов'язаний надати банку заставу. Зазвичай в заставу залишають нерухомість або автомобіль. Цей пункт є перестраховкою для банку в тому випадку, якщо Ви не зможете відшкодувати кредит. Ціна на предмет, що Ви збираєтеся закласти повинна відповідати сумі кредиту.

Банк не вилучає заставу на час дії терміну по кредиту, і клієнт може спокійно користуватися закладеним автомобілем або квартирою, але от у випадку неповернення позики, банк має право відібрати майно у клієнта.

Вигідні пропозиції по кредитах від банку вигідні тільки тоді, коли Вас повністю влаштовують всі умови співпраці. Тому не позичайте гроші у фінансовій установі, якщо не впевнені, що всі пункти угоди про використання Вам підходять.

Ломбард.

Вимоги ломбардів мало чим відрізняються від вимог банку, якщо клієнт вирішив взяти кредит. Низький відсоток тут звичайно ж не гарантують, але ось як і раніше вимагають від позичальника заставу, поручителя і довідку про доходи. Для тих, хто не стикався з пунктами фінансової угоди для співпраці з ломбардом, необхідно просто подивитися на умови роботи з банком, що описані вище.

Онлайн МФО.

На відміну від інших фінансових організацій, система роботи з клієнтами в інтернет установах набагато простіше і вигідніше для тих, хто шукає де взяти кредит з маленьким відсотком на невелику суму.

• Відсутність довідки про доходи.

Клієнту не знадобляться всілякі документи для того, щоб в онлайн компанії отримати кредит. Найнижчий відсоток, як у банках, такі компанії надати не можуть, але ось сам процес оформлення онлайн договору набагато простіше. Для заповнення кредитного договору на сайті компанії часто потрібні лише паспорт та Інн (ідентифікаційний податковий номер).

• Поручитель не потрібен.

При взятті грошей в інтернеті, не знадобиться і довірена особа, адже угода складається на пряму з позичальником, без вплутування людей з боку. Ставки на кредити в банку, звичайно, набагато менше, ніж на сайтах онлайн компаній, але от навряд чи банк видасть Вам позику без поручителя.

Найчастіше люди не звертають уваги на важливі аспекти співпраці, коли в банку беруть кредит готівкою. Мінімальний відсоток з усіх можливих затьмарює все розумне мислення і коли справа доходить до застави, клієнт не знає, що робити. Щоб таких ситуацій не відбувалося, онлайн сервіси відмовилися від надання застави для взяття позики. Онлайн фірми - хороший вибір, якщо немає бажання залишати щось в заставу.

Різновиди організацій, що можуть позичити необхідну суму.

Пропозиції по кредитах бувають найрізноманітніші. Кожна організація рекламує свій сервіс як найкращий і найзручніший, але по-справжньому розібратися де взяти кредит під маленький відсоток можна, лише порівнявши абсолютно всі сервіси, що надають подібні послуги.

Банки.

Банк - це фінансова кредитна організація, що надає свої послуги як юридичним, так і фізичним особам. Саме цей тип кредитної установи найбільш довгий період існує на нашій планеті. Банки з'явилися за довго до появи незалежної України і існують донині. Завдяки тому, що система роботи банківських організація вже не одну сотню діє за чітко встановленими правилами, тут можна взяти кредит під низький відсоток.

Зараз в нашій країні існує не один десяток банківських організацій, найвідомішими з яких є: ПриватБанк, Unicredit Bank, Alpha Bank і інші. Ні дивлячись на те, що існує величезна різноманітність подібних установ, у всіх них приблизно однакові умови для взяття кредиту.

Сферою компетенції банківських організацій є видача великих кредитів, починаючи від 10 тисяч гривень. У разі виникнення потреби взяти споживчий позику в подібному закладі, швидше за все, позичальник отримає відмову, адже через дуже маленькою процентної ставки, фінансова організація не зможе окупити зарплату співробітникам, оплату комунальних рахунків і інші витрати на утримання офісу.

Максимальна сума для оформлення кредитної угоди в банку може варіюватися, але в середньому вона становить 200 тисяч гривень. Найчастіше, послугами банку користуються люди, що бажають покласти свої гроші під відсоток або відкрити кредит на утримання бізнесу. Якщо Ви вирішили оформити кредит під маленький відсоток в банківській організації, то будьте готові, що, хоч відсоток і буде невеликий, але через шестизначної суми позики, остаточна цифра комісії буде занадто велика.

• Процентна ставка.

Процентна ставка - це те, що приваблює позичальників оформляти кредитні угоди в банківських установах. Комісійний збір в даному типі фінансової організації становить в середньому 0.12% в день. Досить невелика сума, але якщо взяти до уваги те, що гроші видаються лише на тривалий період, то можна зрозуміти, що кінцева цифра буде непосильною ношею для пересічного українця.

Найбільш вигідно користуватися банківськими кредитами тим людям, що потребують великої фінансової допомоги, починаючи від 100 тисяч гривень, в іншому ж випадку, Ви ризикуєте надовго пов'язати себе борговими ланцюгами.

Середній відсоток видачі позик в банках становить 9%, але навіть, якщо у Вас все ж вийшло отримати схвальної рішення по кредиту, то будьте готові до того, що доведеться почекати, перш ніж Ви зможете отримати свій кредит готівкою під низький відсоток.

Від моменту приходу клієнта в банк, до моменту видачі кредитних коштів, у банку, йде від двох до трьох банківських днів. Обумовлено таку кількість часу тим, що процес підписання кредитного договору - це довгий і відповідальний процес. При складанні договору, співробітник банку враховує всі фактори, що можуть перешкодити позичальникові повернути гроші: наявність поручителя, заставу автомобіля або житла, наявність довідки про доходи та інші нюанси, що дуже важливі при підписанні угоди.

У тому випадку, якщо є час почекати і гроші позичальникові потрібні не так терміново, то банк буде найбільш оптимальним рішенням, адже тут можна оформити кредит за низькою відсотковою ставкою.

Ломбарди.

Ломбард - це один з різновидів кредитних компаній, але ось цей тип фінансової організації значно відрізняється від інших, адже працює за зовсім іншим принципом.

Перед тим як позичальник отримає грошові кошти, він зобов'язаний внести будь-яку річ в заставу. Від цінності наданого товару залежить і сума, яку ломбард видасть клієнтові. В якості застави може бути використаний будь-який дорогий предмет: коштовності, старовинні твори мистецтва або побутова техніка. Само собою зрозуміло, що ломбард видає в кредит суму, що значно відрізняється від реальної вартості товару.

Після того, як клієнт отримує гроші, його застава переходить у володіння ломбарду. Фінансова установа зберігає предмет до тих пір, поки діє термін клієнтської угоди, після чого має право продати річ іншій людині.

Мінімальний відсоток по кредиту в ломбарді становить 1% і якщо позичальник вчасно виплатить його і позичену суму, то отримає назад свою заставу.

Одним з мінусів ломбардних організацій є те, що гроші тут видаються нема на довгий термін. Вірніше сказати, Ви можете і зовсім не віддавати позику ломбарду, але тоді назавжди втратите свою річ, залишену в заставу. Ломбарди зобов'язуються не продавати закладений товар протягом 30 днів.

Комісійний збір, в подібного роду організації, досить великий у порівнянні з іншими компаніями, адже ломбарди бажають отримати найбільшу вигоду за невеликий проміжок часу. Процентна ставка по країні знаходиться в межі 1-1.95% в день. Якщо клієнтові знадобилося отримати кредит з низьким відсотком на кілька днів, то ломбард буде одним з кращих варіантів.

Онлайн МФО (Мікро фінансові організації).

Порівняно недавно на ринку кредитування в Україні почала стрімко набирати популярність послуга мікрокредитування. Суть роботи таких компаній проста і зрозуміла навіть дитині. Відмінною особливістю роботи таких організацій є те, що кредит з мінімальною процентною ставкою взяти тут можна без надання ряду документів і в найкоротші терміни.

З появою інтернету, все частіше почали з'являтися онлайн МФО - компанії, що юридично знаходяться в глобальній мережі і не мають фізичного місця розташування. За невеликий період існування онлайн сервіси з видачі кредитів набрали величезну популярність серед тих позичальників, яких цікавить послуга мікрокредитування.

Завдяки автоматизованому процесу роботи, позики в таких установах видаються через 15 хвилин після подачі заявки. Абсолютно весь процес взяття грошей відбувається в інтернеті, через що клієнту не потрібно залишати стін свого будинку і їхати в офіс. Необхідна сума перераховується на банківську карту позичальника, без прихованої комісії.

Другим по вигоді, після банків, варто кредит від онлайн організацій. Внаслідок того, що фірми подібного роду не витрачають прибуток на оплату оренди, комунальних рахунків і зарплати співробітникам, комісійні збори не перевищують більше 2% в день.

Також, в онлайн сервісах проводяться бонуси, акції та знижки, за рахунок яких можна значно скоротити підсумкові виплати по кредиту. В середньому за використання послуг в інтернет фірмі, Вам доведеться заплатити від 0.8% до 2%.

Найменший відсоток по кредиту в таких компаніях часто доступний лише новим користувачам, тому якщо позика Вам знадобився терміново, то краще варіанту, ніж онлайн кредитування, годі й шукати.

У випадку з сумою кредиту в онлайн сервісах, думки клієнтів розходяться. Для кого-то кількість кредитних коштів, що видає компанія може здатися занадто маленьким, для кого-то навпаки необхідно взяти невелику суму.

Мінімальна процентна ставка по кредиту в онлайн установах становить нуль відсотків. Для тих, хто вперше користується послугами, доступний кредит в 500 гривень без комісії. Така можливість доступна не на всіх сайтах, але все ж вона є.

За статистичними даними, компанії видають позики від 400 гривень до 15 тисяч гривень. Якщо взяти до уваги те, що кредит з мінімальним відсотком в банківській фірмі можна взяти лише на велику суму, то вибір онлайн організації залишається єдиним шансом.

Найкращим вибором для людини, що бажає позичити трохи грошей до зарплати, буде саме подібна різновид фінансової установи.

Вибирай найкраще для самого себе - використовуй фінансовий онлайн сервіс з видачі кредитів ECO CREDIT . Не знаєш, як бути, коли знадобилися гроші? Банки відмовляють, а друзі не хочуть займати? Ми завжди раді допомогти. Компанія ECO CREDIT завжди слід трьом принципам - це простота, вигода і швидкість. Краще нас, Ви не знайдете.