Ломбардний кредит. Як взяти кредит в ломбарді?

Давайте розглянемо, що являє собою ломбардний кредит, як взяти кредит в ломбарді, як його погашати, на що звернути увагу, які основні плюси і мінуси цієї форми грошових позик.

Сьогодні ломбард - це фінансова установа, що спеціалізується на видачі миттєвих кредитів під заставу рухомого майна та зберіганні предметів застави. Можна сказати, що за кілька століть сенс функціонування цих закладів не змінився.

Ломбардне кредитування на сьогоднішній день є одним з найдорожчих і невигідних способів отримання кредиту, тому звернення в ломбард завжди негативно відбивається на фінансовому стані позичальника, незалежно від того, чи буде він справно робити погашення і платити відсотки, або ж залишить організації закладену річ.

Діяльність ломбардів на території певної держави повинна здійснюватися відповідно до законодавчої бази країни.

Як взяти ломбардний кредит?

Розглянемо, як взяти кредит в ломбарді. У побуті існує поняття ломбардний кредит, яке означає отримання грошової позики під заставу рухомого майна. Однак не завжди цей термін можна віднести саме до ломбардів, оскільки ломбардні кредити надають і деякі комерційні банки.

Фактично сенс брати кредит в ломбарді з'являється тільки при настанні наступних обставин:

- Гроші потрібні терміново;

- Банки кредит не дають (наприклад, тому що погана кредитна історія );

- Ви впевнені в тому, що зможете погасити кредит за короткий термін (наприклад, на протязі декількох днів - 1 місяця);

- У вас є цінна річ, яку можна закласти.

Якщо хоча б одна з цих умов не дотримано, ломбардний кредит втрачає будь-який сенс. Судіть самі: в банку ви зможете прокредітоваться істотно дешевше, навіть без застави. Якщо вам потрібні гроші на тривалий термін - вам простіше продати річ, що закладалася за її повну вартість, а не за той мізер, в який оцінить її ломбард.

Застава для ломбардного кредиту.

Ломбардне кредитування, як правило, відбувається під наступні види застави (розташую їх в порядку убування пріоритету):

- Коштовності, ювелірні вироби, вироби з дорогоцінних металів;

- Предмети старовини, антикваріат;

- Автомобілі;

- Дорогий одяг в хорошому стані (хутро, шкіра);

- Електроніка, побутова техніка в хорошому робочому стані;

- Меблі, дорогий посуд, предмети одягу і взуття і т.д.

У кожному ломбарді свої вимоги до предметів застави, які можуть відрізнятися від запропонованого списку.

Оцінка предметів застави і умови кредитування.

Оцінку застави при зверненні людини в ломбард справляє оцінювач - фахівець, акредитований установою. Найчастіше оцінка проводиться безпосередньо на місці, в окремих випадках (якщо річ нестандартна) може знадобитися виклик більш грамотного фахівця.

Особливістю ломбардного кредитування є те, що предмет застави оцінюють істотно нижчою від його реальної вартості. Як правило, оціночна вартість не перевищує 50% від реальної, але це ще хороший варіант, тому що в більшості випадків вартість оголошується на рівні 20-30% від реальної. Таким чином ломбард страхує себе від можливих фінансових втрат у разі, якщо кредит не буде погашений, і йому доведеться реалізовувати предмет застави.

Якщо ви закладаєте річ ринковою вартістю 10000 одиниць, ви в середньому можете розраховувати на ломбардний кредит в сумі 3000 одиниць.

Далі, важливо знати, що якщо взяти кредит в банку , То вам будуть нараховуватися відсотки з розрахунку річної відсоткової ставки, а в ломбарді - з денною. Ця ставка, як правило, становить не менше 1% в день, іноді - 2-3% в день, причому, відсотки нараховуються нема на залишок боргу, як в банках, а на всю суму позики.

Отримання кредиту в ломбарді.

Отже, якщо ви, не дивлячись на всю дорожнечу, все таки вирішили взяти кредит в ломбарді, його оформлення буде відбуватися таким чином. Ломбард запропонує вам підписати так званий заставний квиток - документ, який поєднує в собі цілих три банківських договору: кредитний договір, договір застави і акт узгодження вартості застави.

У заставному квитку повинні бути чітко вказані:

- Ваші паспортні дані та юридичні дані ломбарду;

- Сума видаваного позики;

- Точне найменування та опис предмета застави;

- Оціночна вартість предмета застави;

- Дата видачі та погашення кредиту;

- Розмір плати за отриманий кредит;

- Банківські реквізити для здійснення оплати кредиту і відсотків.

Після підписання заставного квитка, ви передаєте в ломбард заставну річ, яка до моменту погашення буде знаходитися там на відповідальному зберіганні, і отримуєте з каси свій кредит готівкою. Вся процедура оцінки і оформлення, як правило, не займає багато часу: через 15-30 хвилин гроші будуть вже у вас на руках, а в деяких випадках процедура отримання ломбардного кредиту займає взагалі лічені хвилини.

Погашення ломбардного кредиту.

Після того, як ви в зазначений термін повністю погасите отриманий займ з усіма належними відсотками, ви зможете прийти до відділення ломбарду з паспортом, заставним квитком і квитанціями про оплату, щоб забрати закладену річ. Тут все просто. Але давайте розглянемо різні ситуації, які можуть виникнути, якщо ви не зможете в потрібний термін погасити кредит в ломбарді.

Ситуація 1. Якщо у вас не вистачає грошей, щоб погасити борг з відсотками, але вистачає на відсотки, ви можете сплатити їх і продовжити заставний квиток на новий термін. Тільки майте на увазі, що в цьому випадку вам доведеться в результаті заплатити значно більше.

Ситуація 2. Якщо ви просто проігноруєте термін виплати кредиту, через якийсь час ломбард почне зв'язуватися з вами, і пропонувати заплатити борг ще на протязі якогось часу (як правило - 1 місяць), але при цьому за користування кредитом понад обумовленого терміну вже почнуть нараховуватися штрафні санкції, зазначені в заставному квитку, наприклад, подвоєна процентна ставка.

Ситуація 3. Якщо ви і протягом цього періоду не справите повне погашення отриманої позики або не оформите заставний квиток на новий термін - ваш предмет застави перейде у власність ломбарду, і він буде розпоряджатися ним на свій розсуд, тобто, продасть. При цьому згідно із законом він повинен буде виплатити вам різницю між ціною реалізації і вашим обов'язком з урахуванням нарахованих відсотків і штрафів. Але фактично ця різниця зазвичай не утворюється, тобто, ви, по суті, продасте свій предмет застави за 20-30-50% його вартості.

Недоліки ломбардного кредитування.

Зазвичай, розглядаючи переваги і недоліки, я починаю з переваг, але в цьому випадку, недоліки, на мій погляд, настільки істотні, що я вирішив почати саме з них. Отже ...

1. наддорогі ціна позики, незрівнянна навіть з найдорожчими споживчими кредитами в банках;

2. Невигідне співвідношення суми позики до реальної вартості предмета застави;

3. Короткі терміни кредитування, на великий термін брати ломбардний кредит просто безглуздо.

Переваги ломбардного кредитування.

1. Для отримання ломбардного кредиту не потрібні ніякі документи крім паспорта;

2. Дуже швидкий час видачі;

3. Можливість отримання позики в дуже маленькій сумі (яку банки навіть не розглядатимуть).

Тепер ви орієнтуєтеся в тому, що являє собою ломбардне кредитування та знаєте, як взяти ломбардний кредит. Хочеться висловити надію, що на практиці вам не доведеться використовувати цю форму кредитування, оскільки вона вкрай негативно позначиться на вашому фінансовому стані, а можливо, і призведе до втрати цінної речі за неадекватну ціну.

підвищуйте свою фінансову грамотність разом з сайтом про особисті фінанси Фінансовий геній . Приєднуйтеся до наших постійних читачів, слідкуйте за оновленнями, і ви знайдете безліч корисної інформації, яка дозволить вивести ваше управління особистими фінансами на новий якісний рівень. До зустрічі в наступних публікаціях!