мета кредиту

1. Мета банківського кредиту - що це значить?
2. Мета споживчого кредиту - особливості та нюанси
3. Цілі кредитів для підприємців
4. Яку мету кредиту вказувати?

При заповненні заявки на отримання кредиту нерідко доводиться вказувати мету позики. Що це таке? Як мета кредиту впливає на рішення банку про видачу позики? Що слід вказувати в подібній графі? Спробуємо знайти відповіді на всі ці питання.

Мета банківського кредиту - що це значить?

Цільовий кредит - це банківська позика, яку дозволяється витрачати тільки на певні, заявлені ще до отримання грошей, цілі.

Умови цільових кредитів зазвичай відрізняються від тих, що пропонуються для кредитів без зазначення мети. Ставки за цільовими кредитами часто нижче, ніж по нецільовим. Суми більше. Терміни погашення довше. Хоча останнім частіше пов'язане з необхідністю повертати порівняно великі суми.

Цільовий характер кредиту по-різному поєднується з іншими особливостями банківської позички. Бувають довгострокові цільові кредити і короткострокові, видаються цільові кредити із заставою і без нього і т.д.

Спільною рисою всіх цільових кредитів зазвичай є право банку перевіряти витрачання виданої суми. З контролем пов'язана можливість банку штрафувати або іншим чином карати несумлінного позичальника за нецільове використання позикових коштів. Тому тим, хто отримуючи цільовий кредит, замислюється, що написати, завжди радять писати правду.

Призначення банками більш вигідних умов для цільового кредитування може мати під собою кілька причин:

• банк бере в заставу придбане за рахунок кредиту майно;
• банк не оформляє заставу офіційно, але знає, що на випадок неплатежу у власності у позичальника залишається ліквідне майно;
• банк вважає, що вкладення кредитних коштів принесе клієнту додатковий дохід, з якого той зможе повертати кредит і відсотки;
• банк має особливі інтереси в галузі або підприємстві, на покупку в яких видаються цільові кредити;
• банк виконує державний або корпоративне замовлення на надання пільгових цільових кредитів; так відбувається кредитування житла для певних категорій населення;
• деякі цілі викликають у банку більшу довіру до позичальника, приклад - кредити на освіту.

Часто цільове призначення кредиту пов'язано відразу з декількома з перерахованих моментів.

На противагу сказаному, цілі споживчого кредиту зазвичай ніяк не означає, витрачання отриманих грошей не контролюється. Банку не важливо, на які цілі беруть кошти, він компенсує більший ризик підвищеними відсотками або забезпеченням.

Незважаючи на те, що мета позики може бути абсолютно будь-який, прийнято зводити напрямки витрат позикових грошей в дві великі категорії;

Відмінною рисою позик для підприємців є той факт, що всі позикові кошти використовуються для збільшення ефективності існуючого підприємства або створення нових виробництв. Споживчий позики спрямовані на задоволення індивідуальних потреб людини, покупку побутової техніки, ремонт житла, отримання освіти або медичних послуг і т.п.

Мета споживчого кредиту - особливості та нюанси

Мети отримання банківських позичок настільки різні, що найчастіше вказується не конкретне спрямування видатків (купити верстат для обрізання копит на тваринницькій фермі), а категорія витрат (покупка обладнання).

Умови кредитного договору також залежать категорії витрат - по автокредитами свої суми, терміни і відсотки, по кредитах на проведення сільгоспробіт - інші.

Громадяни особливо часто беруть банківські позики:

• на покупку або будівництво житлової нерухомості;
• на ремонт і реконструкцію житла;
• на покупку автомобіля;
• на отримання освіти (зазвичай вищого);
• на лікування та оздоровлення;
• на рефінансування інших кредитів;
• на споживання.

Останнє важко вважати цільовим кредитом. Витрачання коштів в таких випадках не перевіряється і пільгові умови не надаються.

Кредити для комерційної діяльності видаються юридичним особам та підприємцям. Це бувають кредити на:

• покупку або реконструкцію основних фондів, будівель, споруд, дорогого обладнання та ін .;
• придбання іншої техніки і обладнання;
• на поповнення оборотних коштів (тут цілі розуміються досить широко, гроші йдуть на купівлю товарів, матеріалів, комплектуючих, палива та ін.);
• на проведення весняно-польових або збиральних робіт - спрямування видатків зрозуміло з назви;
• на видачу заробітної плати (ці запозичення зазвичай короткострокові);
• на проведення інших комерційних і господарських операцій.

Бувають кредити на покупку конкретних товарів або послуг у конкретного продавця, бувають цільові кредити з нечітко визначеним колом дозволених витрат, головне щоб кошти пішли на розвиток бізнесу. Але можна вважати за загальне правило, що ясно визначеним цілям відповідають кращі умови кредитування.

Виникає закономірне питання: мета кредиту - що написати? Незалежно від того, яку мету вказав клієнт, головне, щоб вона була сформульована гранично чітко. Детальна аргументація є переконливим доказом благонадійності клієнта, що послужить додатковою підставою для позитивного рішення з боку кредитного менеджера. При цьому необхідно використовувати такі формулювання, які не поставлять під сумнів вашу майбутню платоспроможність. Особливо актуальним цей фактор є для тих позичальників, які планують за допомогою позики оплатити своє лікування і поточні борги.

Цілі кредитів для підприємців

Багато хто починає створення власної справи з походу в банк для отримання стартового капіталу. Інші, вже досвідчені підприємці намагаються взяти позику для розширення виробництва і збільшення оборотного капіталу. У будь-якому випадку, подібні звернення змушують банки створювати особливі кредитні лінії, які спрямовані на фінансовий супровід підприємницьких ініціатив клієнтів. Зазвичай в якості цілей кредитування підприємці вказують:

• створення бізнесу;
• розширення існуючого підприємства;
• впровадження нових технологій і модернізація виробничих циклів;
• збільшення оборотного капіталу;
• реалізація спеціальних соціальних проектів.

У таких випадках витрати позикових коштів, особливо якщо була заявлена ​​мета кредиту готівкою, контролюються особливо строго. При цьому головною вимогою кредитора є постійне одержання прибутку з наданих грошей, адже саме доходи нового бізнесу повинні стати базою для повної виплати заборгованості. У будь-якому випадку, для отримання подібної позики необхідно подати детальний бізнес-план.

Яку мету кредиту вказувати?

Ті, хто не вважає за потрібне повідомляти реальну причину звернення за кредитом, іноді знаходяться в нерішучості - «на що краще просити гроші?». Тут немає однозначної відповіді.

У фізичних осіб список кредитних цілей (точніше - категорій) не дуже великий: придбання або реконструкція житла, навчання, лікування, авто, відпочинок. Банк видає такі позики або після надання рахунку на відповідну покупку, або може перевірити цільове витрачання грошей. Інші цілі об'єднуються групу кредитів на споживання. Розпорядження цими коштами не банк не контролюється.

Що не варто писати в цілі кредиту для банку?

Фізичній особі при отриманні цільової банківської позики не можна писати явну брехню. Обман при отриманні пільгових кредитів на певні цілі розкривається швидко. Тут можливості банку значно вище, ніж у звичайного громадянина.

Об'єктом перевірки легко стає покупка і оплата:

• нерухомості;
• автомобілів;
• платного навчання;
• перебування в санаторіях, будинках відпочинку і т.п.

Всім, хто не займається бізнесом офіційно, не варто писати в цілях кредиту комерційні операції.

Чого не варто робити ні в якому разі - це підробляти документи. Простіше взяти споживчий кредит без контролю витрат.

Питання «що написати в ціль кредиту?» Для юридичних осіб та підприємців теж актуальне. Тут «правила гри» приблизно ті ж, що і для громадян. Прямий обман розкриється ще швидше, при порівняно великих сумах жорсткіше контроль.

При покупці за рахунок цільового кредиту основних фондів і техніки схитрувати складно. Все буде перевірено банком і до, і після видачі грошей. Більшість великих позик не видаються в готівці, але проходять цільовим платежем на адресу продавця.

Вільніше всього виявляється користування кредитами на поповнення оборотних коштів. Після першого циклу купівлі-продажу товару, власні та кредитні кошти змішуються. У позичальника залишається тільки обов'язок своєчасно погашати кредит. Однак варто пам'ятати, що якщо умовою отримання кредиту було надання бізнес-плану, то банк може перевірити його виконання. Цей момент краще з'ясувати ще до отримання позики.

19 663 перегляду Підпишіться на Bankiros.ru