Перевіряють чи довідку 2-ПДФО в банку - як вони це роблять?

1. Перевірка довідки 2-ПДФО банком
2. Перевірка 2-ПДФО службою безпеки банку
3. Наслідки надання підроблених довідок
4. Поради

Як банки перевіряють довідку 2-ПДФО? Наслідки надання підроблених довідок.

Довідка за формою 2-ПДФО є уніфікованою довідкою, яку подають в банк для підтвердження свого офіційного доходу. Довідку майбутній позичальник отримує в своїй бухгалтерії на підприємстві.

Довідка може формуватися за різний податковий період, але зазвичай охоплює весь поточний період року. З цієї довідки видно в якому місяці яку зарплату отримує особа, в якому розмірі виплачений податок на дохід.

Довідка 2-ПДФО - це основний документ для розрахунку суми можливого кредиту для позичальника.

Саме з цієї довідки банківські співробітники отримують інформацію, що особа на підприємстві пропрацював не менше встановленого терміну, по ній розраховують середній дохід. Нотаріального завірення такий документ не вимагає і зазвичай містить лише печатка підприємства і підпис керівника та гл.бухгалтера.

Але у позичальників часто виникає питання, чи перевіряє довідку 2-ПДФО банк і яким чином це відбувається. Як банк може зрозуміти справжні дані міститися в довідці або можна включити в неї неіснуючі або «сірі» доходи?

Перевірка довідки 2-ПДФО банком

Перевірка довідки кредитним інспектором

Перевірка довідки 2-ПДФО банком починається з кредитного інспектора саме він приймає довідку і здійснює звірку даних містяться в довідку з даними в анкеті позичальника і основним документами:

• зміст в довідки повного найменування особи;
• адреси і телефони організації;
• ІПН організації;
• найменування організації;
• юридична адреса організації;
• наявність відповідної печатки та підписів відповідальних осіб.

При необхідності кредитний інспектор може отримати дані про організацію з реєстру юридичних осіб та звірити дані. Якщо довідка містить різке збільшення зарплати - обов'язково уточнить, на якій підставі було підвищення і чи збережеться дохід надалі.

З довідки кредитний інспектор бере інформацію про дохід (зарплата мінус податок на доходи) і вносить ці дані для оцінки позичальника та розрахунку суми кредиту.

Довідка 2-ПДФО для кредиту перевіряється також службою безпеки.

Перевірка 2-ПДФО службою безпеки банку

З якою старанністю буде проведена перевірка довідки 2-ПДФО для кредиту службою безпеки банку залежить насамперед від типу одержуваного кредиту. Співробітник безпеки банку на підставі переданих даних спочатку уточнює відомості про роботодавця: адреси, телефони, найменування, чи знаходиться організації в реєстрі діючих організацій.

Далі співробітник безпеки перевіряє чи дійсно потенційний позичальник оформлений в даній організації, з якого періоду і яку заробітну плату отримує, чи буде даний співробітник продовжувати і далі працювати в даній організації.

При ретельній перевірці співробітник безпеки має право отримати дані з податкової служби. Для цього формується спеціальний запит в податкову. Як правило, такого роду перевірка використовується для «довгих» кредитів (житлові кредити, кредити готівкою на суму понад 700 000 рублів і т. Д.).

Співробітник безпеки має право звернутися на підприємство для уточнення зарплати співробітника і запросити копії відомості нарахування заробітної плати потенційного позичальника за певний період, зробити запит за минулий рік або попросити надати копію звітності в ПФР на співробітника з якої зможе отримати відомості про реально нарахованої і виплаченої заробітної плати . Однак, на підприємстві можуть відмовити в розголошенні відомостей про заробітну плату співробітника банківському працівнику. Все що можуть підтвердити це те що такий співробітник дійсно працює на підприємстві і йому була видана довідка 2-ПДФО для кредиту.

У разі, коли не вдається отримати відомості безпосередньо з організації працівник служби безпеки банку може провести порівняння зарплати по галузі в регіоні і з'ясувати на скільки дані в довідці відповідають середнім зарплатам. Завищені дані будуть помітні. Якщо організація має розрахунковий рахунок в тому ж банку, і нарахування заробітної плати проводиться на зарплатну карту співробітник може отримати інформацію зі звіту про рух коштів по особовому рахунку майбутнього позичальника.

Деякі співробітники безпеки банку мають особисті зв'язки в податковій і в ПФР і можуть при бажанні отримати інформацію про позичальника. Але офіційно запросити й одержати такі відомості банк не може.

ЦБ виступили ініціатором законопроекту за яким банки матимуть доступ до податкових і ПФР баз.

Таким чином з березня 2015 року банки будуть мати повну і правдиву інформацію по кожному клієнту. На даний момент такого доступу у банків немає і якщо вам сказали про це в банку, то вони просто блефують.

Наслідки надання підроблених довідок

Не секрет, що частина громадян продовжує отримувати «сіру» зарплату, але є бажання отримати кредит. Тому часто потенційні позичальники намагаються отримати кредит використовуючи недостовірні довідки про доходи.

Якщо ви з якоїсь причини все ж вирішили надати в банк підроблену довідку, ви повинні знати:

• Якщо довідка створена в змові з відповідальним працівником організації (бухгалтер чи керівник), то для відповідального працівника це може бути підставою для притягнення його до кримінальної відповідальності за статтею ч. 3 ст. 327 КК РФ, тим більше, що особа видає таку довідку знає для чого вона видається і що вона не законна. Та ж відповідальність загрожує і потенційному позичальникові;
• Якщо банк вас викриє в підробці, можливо ви уникнете кримінального покарання, але що вам точно буде загрожувати, так це потрапляння в неофіційний «стоп-лист» банку і тоді отримати кредит в цьому банку вам ніколи не вдасться. До слова сказати банки обмінюються інформацією про проблемні клієнтів: «стоп-листи» знаходяться в загальному доступі, тому думати, що отримавши відмову в одному банку ви візьмете його в іншому - це помилка.

Бувають випадки, коли ви «провели» банк на етапі перевірки і отримали кредит, але через час банк з інших джерел отримав інформацію, що надана довідка недостовірна - цей момент передбачений статтями КК РФ ст. 165 для фізосіб і ст. 176 для юросіб. Варто сказати що кримінальна відповідальність за цими статтями настане в разі заподіяння шкоди у великому і особливо великому розмірі.

Якщо позичальник справно оплачує кредит, банк вільний приймати рішення на свій розсуд, так як дії банку в цьому випадку регламентуються внутрішніми документами.

Якщо позичальник буде справно сплачувати кредит, банк буде приймати рішення на свій розсуд. Дії банку в цьому випадку регламентуються тільки внутрішніми документами банку доступ до яких строго огранічен.Еслі угода велика (іпотека, автокредит і т. Д.) І відомості містяться в банку можуть серйозно вплинути на виконання зобов'язань по кредиту банк може зажадати розірвання договору на підставі статті 450 ГК РФ у зв'язку з істотною зміною обставин.

Поради

Довідка в банк 2-ПДФО - основний документ, що підтверджує ваш дохід на підприємстві. Деякі особи, які бажають отримати кредит в потрібному обсязі просять керівництво підприємства, бухгалтера вказати недостовірні відомості про доходи або включити в довідку «сірі» доходи. Деякі йдуть на відвертий підроблення, купуючи довідку. Саме тому в інтернеті так актуальне питання «Чи перевіряють довідку 2-ПДФО в банку?» Відповідь очевидна - перевіряють. Інша справа в якому обсязі і звідки банк отримає відомості.

Великі кредити - перевіряють більш ретельно використовуючи всі інструменти для перевірки, при запиті на невеликі кредити довідку перевірить тільки кредитний інспектор. Але не спокушайтеся, що зможете провести інспектора. Якщо навіть це вийде, але обман розкриється ви ризикуєте тим, що банк може передати інформацію в поліцію, так як підробка документів класифікується як «шахрайство» і неприємності можуть бути дуже серйозними.