Платіжна система SWIFT (СВІФТ). Грошові перекази

Вітаю вас на Фінансовому генії! Тема сьогоднішньої публікації - платіжна система SWIFT (СВІФТ). У ній я коротко розкажу, що в цілому представляє із себе ця платіжна система і докладніше зупинюся на тому, як відправити і отримати грошові перекази SWIFT (СВІФТ) для приватних осіб.

SWIFT - це провідна міжнародна платіжна система, що служить для здійснення міжбанківських платежів і передачі інформаційних повідомлень фінансового характеру. Назва SWIFT походить від скорочення Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, що в перекладі означає Співтовариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій.

Платіжна система СВІФТ була утворена в 1973 році, тоді її засновниками виступили 239 банківських установ з 15 держав. На сьогоднішній день до системи СВІФТ підключено більше 10 тисяч фінансових корпорацій з понад 210 країн світу. Головний офіс платіжної системи SWIFT розташований в Брюсселі, а сама система має юридичний статус корпоративного суспільства, що належить його членам.

Щодня в платіжній системі СВІФТ здійснюється понад мільйон транзакцій, а щорічно система пропускає через себе близько 2,5 млрд грошових переказів.

Кожному банку, що є членом платіжної системи SWIFT присвоюється свій унікальний Свіфт-код, який і служить ідентифікатором для перерахування грошей між різними банками різних держав.

На сьогоднішній день платіжна система SWIFT є безумовним світовим лідером в сфері міжнародних фінансових платежів: саме з її допомогою відбуваються грошові перекази між банками і їх клієнтами (юридичними та фізичними особами) з різних країн.

Грошові перекази SWIFT.

Грошові перекази по системі СВІФТ між приватними особами можуть відправлятися як між рахунками, так і без відкриття рахунку, через транзитні рахунки банків-учасників системи.

На відміну від систем миттєвих переказів без відкриття рахунку (на кшталт Western Union , Contact і т.п.), грошові перекази SWIFT йдуть довше, але зате і коштують дешевше. Час проходження переказу СВІФТ становить в середньому від 1 дня до 1 тижня, як правило, це 1-3 діб. Однак, якщо переклад проходить через кореспондентський рахунок в одному з провідних банків світу - це час скорочується до мінімального (іноді переклад надходить навіть в день відправки). У той же час, банк-кореспондент найчастіше бере свою, додаткову комісію. Вона становить фіксовану суму (як правило, 10, 15, 20 доларів), таким чином, одержувачу переказу приходить сума за вирахуванням цієї комісії.

В цілому ж тарифи на відправку та отримання грошових переказів SWIFT встановлюються окремо кожним банком-членом цієї платіжної системи. Таким чином, в різних банках, і, тим більше, в різних країнах ці тарифи можуть бути різними. Найчастіше комісію за переказ SWIFT платять обидва учасники: і одержувач, і відправник. Але навіть в сукупності тарифи, як правило, дешевше, ніж при використанні миттєвих систем грошових переказів, в яких комісія оплачується тільки відправником. Грошові перекази СВІФТ більше підходять для відправки великих сум (наприклад, від 1000 доларів і більше), оскільки в тарифах часто присутній т.зв. "Мінімум" (наприклад, 0,5%, мінімум 10 доларів), що робить використання цієї платіжної системи для відправки невеликих сум дорогий і недоцільною.

Грошові перекази СВІФТ відправляються переважно в доларах США або Євро, максимальна сума можливої ​​відправки встановлюється відповідно до законодавства країни, з якої відправляється переказ. При відправленні переказу з рахунку максимально можлива сума, як правило, більше, ніж при використанні платіжної системи SWIFT без відкриття рахунку.

Як відправити переказ СВІФТ?

Щоб відправити переказ SWIFT, необхідно, по-перше, знати повні SWIFT-реквізити отримувача. Вони включають в себе:

- назва банку-одержувача;

- Свіфт-код банку одержувача;

- назва банку-кореспондента (при наявності);

- Свіфт-код банку-кореспондента (при наявності);

- номер рахунку одержувача (або номер транзитного рахунку банку, якщо одержувач не має рахунку);

- ПІБ одержувача (якщо одержувач не має рахунку - необхідно також вказати його паспортні дані).

Все СВІФТ-реквізити повинні бути англійською мовою, видаються вони в банку одержувача, тому, щоб не допускати помилок, краще всього, щоб одержувач передав відправнику їх скан (фото) копію.

Відправник може використовувати для відправлення переказу СВІФТ свій поточний рахунок, або ж може відправити переказ за реквізитами без відкриття рахунку. Другий варіант, як правило, дорожче. Відкривши поточний рахунок, його надалі можна буде багаторазово використовувати для відправки та отримання грошових переказів СВІФТ і для здійснення інших необхідних банківських операцій.

Щоб відправити переказ SWIFT, необхідно прийти в банк, який є членом цієї системи (це практично будь-який банк), вибрати спосіб відправки (через рахунок або без ліку), пред'явити свій паспорт та СВІФТ-реквізити отримувача, при необхідності відкрити рахунок, внести в касу суму переказу і комісію за його відправку.

Як отримати переказ СВІФТ?

Щоб отримати переклад СВІФТ, для початку необхідно упевнитися, що кошти надійшли до вас на рахунок або на транзитний рахунок банку. З'ясувати це можна, зв'язавшись по телефону з операціоністом свого відділення, або, при наявності рахунку і системи віддаленого доступу (інтернет-банкінг) - за допомогою цієї системи самостійно.

Потім необхідно з'явитися у відділення банку, в якому був відкритий рахунок, або в будь-яке відділення, якщо переклад надійшов на транзитний рахунок банку, зі своїм паспортом, зняти гроші з рахунку і внести комісію за зарахування та / або зняття коштів в тому випадку, якщо вона не списаних автоматично. Найчастіше комісія нараховується та сплачується в національній валюті за курсом Центрального банку країни, в той час як сам переклад виплачується в тій валюті, в якій він надійшов. При бажанні можна обміняти його на національну валюту за комерційним курсом.

При надходженні грошового переказу SWIFT у великій сумі необхідно заздалегідь замовити її в банку, оскільки просто так в касі її може не бути.

Тепер ви отримали уявлення про те, що таке платіжна система SWIFT, як вона функціонує, як відправити і отримати грошовий переказ СВІФТ і в яких випадках краще використовувати цей варіант. Сподіваюся, що ця інформація була вам корисна.

сайт Фінансовий геній створений з метою підвищення фінансової грамотності. У нас ви знайдете безліч корисної, практичної і абсолютно безкоштовної інформації в галузі управління особистими фінансами. Приєднуйтеся до наших постійних читачів, діліться корисною інформацією з друзями, спілкуйтеся з користю на нашому форумі і в коментарях. До нової зустрічі!