POS-термінал: що це таке, як він працює і що дає для малого бізнесу

1. POS-термінал - що це таке
2. Як працює
3. види еквайрингу
4. Торговий
5. Інтернет-еквайринг
6. мобільний
7. Мобільні термінали оплати банківськими картами
8. Принцип роботи
9. вартість
10. види
11. Підключаються через Bluetooth, USB-порт або аудіо-роз'єм
12. Зчитувальні ЧІП, магнітну смугу або комбіновані
13. Цифрові і аналогові
14. переваги
15. недоліки
16. Аналіз пропозицій від 2can, LifePay і Payme
17. Нюанси використання POS-терміналів оплати для малого бізнесу
18. висновки

Малий бізнес відноситься до сегменту великих клієнтів банківського ринку. Незважаючи на невеликі обороти, він має схожі з корпоративним сектором запити сервісу і технологій.

Детальніше про принципи дії, особливості та видах такої послуги читайте далі.

POS-термінал - що це таке

У більшості випадків головною метою звернення представників малого бізнесу в банк є отримання розрахунково-касових послуг.

Платежі на адресу контрагентів та податкових органів, оперативне управління залишками на розрахунковому рахунку , Інкасація готівки - це далеко не повний список послуг, що відносяться до РКО (розрахунково-касового обслуговування).

Установка терміналів безготівкової оплати також відноситься до розглянутого типу обслуговування і має на увазі списання грошових коштів з рахунку власника банківської карти на рахунок продавця.

Розрахунки за допомогою пластикових карт стали невід'ємною частиною життя сучасної людини. Сьогодні практично всі магазини і сервіси обслуговування обладнані спеціальними терміналами для здійснення прийому безготівкових грошових коштів.

Такі пристрої називаються POS-терміналами (Point-of-Sale - точка продажів).

У всіх точках продажів, де приймаються безготівкові платежі за банківськими картками, на вході або близько касового апарату розміщується наклейка з логотипами всіх платіжних систем, картами яких можна оплатити рахунок через даний POS-термінал.

Як працює

Сучасний рівень технологій дозволяє зробити оплату за допомогою POS-терміналу в лічені секунди. Детально цей процес виглядає наступним чином:

1. Клієнт повідомляє касиру або продавця про намір оплатити покупку за допомогою своєї банківської картки.
2. Касир просить його пред'явити документ, що засвідчує особу (особливо при значній сумі).
3. Продавець вставляє картку в POS-термінал, тим самим активуючи її. Клієнту пропонується ввести свій PIN-код.
4. Відомості про карту передаються в процесинговий центр.
5. Система перевіряє залишок на карті клієнта.
6. При достатній сумі кошти з рахунку переводяться на рахунок банку-еквайра.
7. У двох примірниках друкується сліп - платіжний документ з інформацією про проведену операцію.
8. Один екземпляр сліпа (з підписом клієнта) залишається у касира, другий (з підписом продавця) - передається покупцеві.
9. Банк перераховує отримані гроші від клієнта на рахунок фірми за вирахуванням заздалегідь узгодженої комісії.

При використанні послуги банківського еквайрингу фірма може:

• підключити свій касовий апарат безпосередньо до платіжної системи;
• орендувати POS-термінал;
• використовувати свій термінал для безготівкової оплати.

При цьому існує кілька видів POS-терміналів, що розрізняються між собою за функціональним призначенням, можливостями, вартості та деяким іншим параметрам.

види еквайрингу

Розрізняють 3 види банківського еквайрингу і POS-терміналів:

Торговий

Торгові POS-термінали встановлюються в торгово-сервісних організаціях (магазинах, перукарнях, кафе, готелях і т.д.) і мають своєю відмінною рисою прямий контакт продавця з покупцем.

Між постачальником і одержувачем послуги використання торгового POS-терміналу укладається договір. Відповідно до нього банком встановлюється необхідне обладнання, ліцензійне ПЗ (програмне забезпечення), забезпечуються витратні матеріали, і проводиться безкоштовне навчання співробітників. При цьому власник торгової точки зобов'язується створити необхідні умови для установки терміналів і приймати банківські картки для оплати товарів і послуг.

Розглянутий тип POS-терміналів є найбільш поширеним і популярним.

Інтернет-еквайринг

Для такого виду банківського еквайрингу характерна відсутність прямого контакту між покупцем і продавцем. В режимі онлайн клієнт може швидко і легко оплатити товар або послугу за допомогою своєї картки в будь-якому інтернет-магазині. Для цього необхідно ввести номер карти, термін її дії, прізвище, ім'я власника і код CVC2. Списання грошей відбувається, як правило, миттєво, після підтвердження за допомогою висланого пароля.

мобільний

В якості додаткового або альтернативного традиційним можна вибрати установку мобільного POS-терміналу оплати (mPOS). Він являє собою кард-рідер, який за допомогою спеціального мобільного додатку підключається до телефону і надає можливість перевести гроші з рахунку клієнта.

Погляньмо на цей вид терміналів докладніше.

Мобільні термінали оплати банківськими картами

Використання мобільних терміналів оплати банківськими картами - це новий напрямок банківського еквайрингу з широкими перспективами в майбутньому. Їх застосування при оплаті картами буде зручно кур'єрам, таксистам, співробітникам ремонтно-сервісних організацій, репетиторів, брокерам, вантажникам, приватним лікарям, майстрам та іншим працівникам, які надають послуги виїзного характеру.

Для підприємців з оборотом, недостатнім для установки традиційних POS-терміналів, даний вид еквайрингу є найкращим рішенням.

З 2012 року в Росії вперше з'явилися пропозиції по використанню mPOS-пристроїв оплати. Найбільші банки почали співпрацювати з такими сервісами мобільного еквайрингу, як,, LifePay, SumUp і iPay.

Принцип роботи

Принцип дії таких пристроїв безготівкової оплати дуже простий. Підприємцем купується кард-рідер і встановлюється необхідний додаток на смартфон або планшет. Після реєстрації він отримує повноцінний мобільний термінал, який працює в мережі 3G і приймає оплату банківськими картами.

вартість

Вартість кард-рідера залежить від вимог представника малого бізнесу і стартує від 3 тисяч рублів. При цьому багато компаній пропонують рідери безкоштовно або компенсують їх вартість за рахунок стягуваної комісії.

Середньоринковий розмір останньої коливається в межах від 2,5 до 2,75% від суми проведеної транзакції і не залежить від обороту організації.

види

Можна розділити мобільні термінали оплати на наступні види:

Підключаються через Bluetooth, USB-порт або аудіо-роз'єм

Найдорожчими і універсальними вважаються пристрої з підключенням через аудіо-роз'єм або на базі mini-jack. Термінали на основі Bluetooth проводять повноцінну авторизацію з введенням ПІН-коду при оплаті.

Зчитувальні ЧІП, магнітну смугу або комбіновані

У Росії абсолютна більшість пристроїв пропонується для карт із магнітною смугою.

Цифрові і аналогові

Цифрові термінали шифрують лічені з карти дані перед передачею в телефон і є стійкими до можливих помилок і перешкод.

переваги

Використання мобільних POS-терміналів має ряд переваг в порівнянні з традиційними пристроями безготівкової оплати:

• міні-термінали значно дешевше звичайних, що дає деяку економію на етапі впровадження системи;
• mPOS-термінали мають підвищену мобільністю і портативністю в силу можливості використання в компаніях і організаціях без комп'ютерів і постійного джерела електроенергії;
• високий рівень безпеки та захищеності обох сторін угоди;
• можливість працювати, продавати товари і надавати послуги цілодобово.

Міні-термінали дозволяють запустити проект швидко, з мінімальними витратами і невисокою комісією. Для цього знадобляться лише смартфон і mPOS-термінал.

недоліки

До наявних недоліків можна віднести наступні:

• звужене коло банків, що надають послуги мобільного еквайрингу;
• існує певна недовіра з боку власників карток;
• тривалість процедури оплати (для цього потрібно підключити термінал, запустити додаток, виконати необхідні кроки в його меню, отримати підпис клієнта);
• відсутність гарантії роботи в зоні невпевненого прийому.

Аналіз пропозицій від 2can, LifePay і Payme

Три розглянутих проекту виступають в якості найбільш популярних на ринку mPOS-терміналів. Нижче представлена ​​зведена таблиця з ключовими умовами мобільного еквайрингу.

Для підприємців з оборотом понад 1 мільйон рублів такі компанії готові надати знижки по комісії і більш вигідні умови співпраці. В цілому ж умови по розглянутим пропозицій схожі, за винятком вартості терміналу в «Payme», яка трохи вище інших.

Нюанси використання POS-терміналів оплати для малого бізнесу

Використання терміналів безготівкової оплати відкриває для малого бізнесу безліч можливостей:

• дані статистики свідчать про закономірний зростанні обсягу продажів на 20-30% після установки безготівкових пристроїв оплати (пов'язано це з тим, що власники карток схильні до більш дорогих покупок);
• співпраця з банком, що надає послуги еквайрингу, дозволяє розраховувати на пільгові пропозиції та вигідні умови по іншим продуктам;
• застосування POS-терміналів виключає таке неприємне для будь-якого бізнесу явище як ходіння і виявлення фальшивих банкнот;
• можливо безкоштовне навчання співробітників організації необхідним навичкам і знанням.

висновки

Безумовно установка POS-терміналів вигідна не тільки представникам малого бізнесу, а й самим банкам. Значна частка ринку російського еквайрингу поділена між такими найбільшими учасниками, як Ощадбанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ і Російський стандарт. На їх частку припадає приблизно 74%.

Перед тим, як прийняти остаточне рішення встановити термінал безготівкової оплати в своїй компанії важливо детально вивчити всі наявні на ринку пропозиції, тарифи, їх відмінності та переваги. Виходячи з вимог і специфіки роботи, можна підібрати оптимальне і вигідну пропозицію.

З кожним роком все більше підприємців і представників малого бізнесу приєднується до систем безготівкових платежів за свої товари і послуги, отримуючи при цьому безліч можливостей і додаткового прибутку.

Еквайринг дозволяє приймати оплату за допомогою банківських карт з мінімальними витратами і максимальною зручністю, що особливо цінно для індивідуальних підприємців і мобільного бізнесу.

Відео - відгук підприємця про використання мобільного терміналу оплати банківськими картами: