Що перевіряє банк на етапі служби безпеки. Як працює служба безпеки банку. Як відбувається перевірка клієнта

1. Організація служби безпеки банку
2. Мартіна Ламберт
3. Зузана Калатова
4. Робота служби безпеки банку:
5. Моніка Клюкова
6. Як відбувається перевірка клієнта?
7. Оренда сейфів стягується таким чином
8. Кредит для ПП і підприємств:

Робота служби безпеки банку дуже багатогранна. У перелік обов'язків даного підрозділу входить забезпечення охорони офісів і відділень банку, контроль дотримання інформаційної безпеки, робота з простроченою заборгованістю по кредитах і ряд інших функцій. Детальніше про це читайте в статті.

Організація служби безпеки банку

Ми пропонуємо сейфи для приблизно однієї третини наших філій, не кожна гілка підходить для сейфів, в основному через різні необхідних модифікацій будівлі. Клієнт може прийти до філії в будь-який час, і доступ до поштової скриньки не обмежений. На даний момент ми пропонуємо тільки невеликі сейфи, які дозволяють зберігати цінності до розміру максимального формату. Коробки відрізняються тільки своєю глибиною, ціна складає кілька тисяч крон, в залежності від глибини цього вікна.

Перш за все, потрібно сказати, що ми дійсно доходимо до рівня ясних спекуляцій, всі чеські банки здорові, і вони не в небезпеці розвалу. Якщо з якої-небудь причини відбувається збій банку, то майно, розміщене в поштову скриньку, не є банком, але клієнт і, отже, збій банку не мають жодного впливу на доступність поштової скриньки, і клієнт має можливість збирати свої цінності.

Поняття безпеки будь-якого комерційного банку включає в себе наступні складові:

• Захист інтересів власників, керівництва і співробітників банку.
• Захист матеріальних цінностей і фінансових коштів, розміщених в офісах організації, на розрахункових рахунках банку і особистих рахунках клієнтів.
• Захист інформації та нових технологій.
• Захист репутації банку.

Система охорони передбачає:

Звичайно, є деякі правила, які не можна зберігати в поштових скриньках, але банк не контролює, що клієнт зберігає в буфері обміну. Інтерес до оренди сейфів триває довго. Великий інтерес проявляють і в Празі, і в великих містах. Ні, сейфи доступні для клієнтів в обраних місцях.

Орендні сейфи надаються тільки нашим клієнтам як бонусного продукту. Просто зайдіть до філії, який надає сейф в оренду, пред'явіть дійсний при собі посвідчення особи і попросіть оренду сейф. Після оренди сейфа і оплати оренди можна використовувати поштову скриньку. Немає необхідності повідомляти про самому поштовій скриньці.

• Використання спеціальних технічних засобів спостереження, збору і обробки інформації.
• Багаторівневу систему зв'язку між співробітниками служби безпеки.
• Постійну готовність протистояти будь-якому порушнику.
• Укомплектованість кваліфікованими кадрами.

Як працює служба безпеки банку-звичайного клієнта невідомо. Співробітників даного підрозділу називають «сірими кардиналами». Їх робота, на перший погляд не помітна для оточуючих, дуже впливає на фінансову стійкість банку.

Орендна плата за оренду поштової скриньки оплачується заздалегідь за даний календарний рік . У разі збою банків нічого не змінюється відносно власності на вміст поштової скриньки безпеки. Тримач поштової скриньки використовує сейф на підставі договору на оренду сейфа і є власником предметів, що зберігаються в сейфі, протягом договірних відносин, навіть у випадку несприятливої ​​ситуації з боку банку.

Можливі зобов'язання повинні прийматися підприємством в ситуації, коли банк повинен взяти на себе будь-яку іншу організацію, і, звичайно, обидві зобов'язання і права, що випливають з відповідних договірних відносин. Якщо, звичайно, відбувається чисто гіпотетичний банківський збій, коли банк не бере на себе будь-яку організацію, одержувач поштової скриньки збереже свої права оренди сейфа в банку, будь то в примусовому управлінні або в аналогічній ситуації. Контракт на оренду сейфа, швидше за все, буде розірвано, але орендарі касових зборів повинні мати можливість підбирати вміст ящиків безпеки - як зазначено вище, права власності на вміст безпечної поштової ящика не залежать від такої ситуації.

При відборі кандидатів в службу безпеки вітається досвід роботи в охоронних структурах, поліції, збройних силах. На посаді співробітників відділів інформаційної безпеки підбирають людей з вищою технічною освітою, що мають навички роботи в сфері IT-технологій.

Основні напрямки діяльності служби безпеки - це:

Клієнт не може зберігати хімікати, зброю, боєприпаси, легкозаймисті речовини або вибухові речовини у сейфі, швидкопсувні предмети і т.д. банк не знає або не контролює зміст. Договірні відносини засновані на двосторонньому дотриманні. Повна інформація про умови оренди сейфів буде надана співробітниками відповідних філій.

Мартіна Ламберт

Інтерес постійний, поштові ящики в основному здають в оренду клієнтам протягом тривалого часу. Причиною є параметри побудови або компонування такої гілки. Вхідні не доступні, наприклад, в філіях, розташованих в торгових центрах. Кількість і розмір поштових скриньок різні, більшість з них, звичайно, знаходяться в Празі і в більших містах, таких як Брно, Градец Кралове.

• перевірка нового співробітника при прийомі на роботу;
• перевірка клієнта, оформляє кредит;
• робота з неплатниками за банківськими позиками;
• внутрішні перевірки працівників банку.

На всіх етапах підбору персоналу задіяні співробітники служби безпеки. Попередня робота проводиться спільно з кадровою службою банку.

Ми пропонуємо цю послугу існуючим клієнтам банку або новим клієнтам. Найбільший попит на великі коробки. З міркувань безпеки клієнту або клієнту дозволений доступ до поштової скриньки. для уповноважених осіб, тільки в години роботи для ящиків безпеки, які відрізняються від однієї гілки до іншої.

Перед тим, як увійти в кімнату з сейфом, клієнт повинен заповнити записку відвідувача і підписати її так, як це зазначено в шаблоні підпису. У той же час він повинен надати ключ співробітнику банку для перевірки ключа з поштової скриньки. Особа, яка не є клієнтом, уповноваженою особою або підписом уповноваженого працівника банку, не має доступу до поштової скриньки.

При виборі претендента враховують його освіту, стаж роботи за даним напрямком, відомості про порушення або заохочення за попередніми місцями роботи, рекомендаційні листи. Крім цього з'ясовують, чи не мав кандидат на посаду судимостей і тісних зв'язків з конкуруючими організаціями.

Що перевіряє служба безпеки банку при аналізі особистих якостей майбутнього працівника:

Те, що клієнт зберігає в поштовій скриньці, банк не контролює, що знаходиться в поштовій скриньці, є відповідальністю клієнта. Клієнт має право зберігати тільки цінні речі, документи та інші відповідні предмети в пакеті. З родовища в коробці виключені: зброя, боєприпаси, легкозаймисті, легко горючі або вибухонебезпечні речовини або інші небезпечні об'єкти , Швидкопсувні предмети, предмети, чиє зберігання буде суперечити загальнообов'язковим нормам або загальним інтересам .

Якщо ви хочете зберегти об'єкт із зазначеними вище розмірами, виберіть безпечне поле відповідних розмірів. Плата визначається розміром вікна безпеки. Що, в сейфах, є власністю клієнта, а не банків. Клієнт повинен був би запитати керівника, який буде керувати банком про вхід і отриманні.

• вміння чітко висловлювати свої думки;
• здатність точно і швидко відповідати на питання з різних тем;
• відсутність таких якостей як образливість, конфліктність;
• вміння або невміння слухати співрозмовника;
• наявність амбіцій або відсутність прагнення домогтися кар'єрного росту.

Вердикт служби безпеки щодо кандидата на посаду майже в 100% випадків впливає на вирішення питання про прийняття його на роботу.

Зузана Калатова

Відсотки стабільні, ми не помітили великого інтересу до оренди скриньок безпеки. Це не передача цінностей між фінансовими центрами для клієнтів. В іншому випадку орендна плата стягується в такий спосіб. Так, вміст поштової скриньки не є власністю банку, вміст буфера обміну не може використовуватися в якості платежу на вимогу банку. Вміст застраховано до 800 тисяч.

Чи не тому, що це банківська таємниця, а тому, що клієнт не передає зміст рахунку банку. Кожне простір, обладнане захисними коробками, має свою приховану зону, де клієнт сам маніпулює вмістом поштової скриньки, без нагляду нагляду. З його допомогою поштову скриньку відкривається і закривається. Поштова скринька має двері, яка відкривається разом, всередині - це поле, в якому клієнт має тільки ключ і маніпулює ним виключно своїм вмістом.

Перевірка позичальників включає наступні пункти:

• підтвердження достовірності довідки про доходи;
• перевірка наявності судимостей у клієнта і його родичів;
• аналіз кредитної історії;
• перевірка репутації позичальника.

Робота з простроченням по кредитах зводиться до врегулювання позичкової заборгованості між клієнтом і банком без посередників. Зазвичай застосовують дистанційне спілкування. У разі відмови позичальника йти на контакт єдиним рішенням є передача справ колекторським службам.

Інтерес клієнтів до використання захисних коробок особливо високий у демократичному суспільстві. Останнім часом ми не спостерігаємо значного збільшення інтересу. У більшості цих місць сейфи на 100% зайняті. Через достатньої ємності є достатня кількість доступних поштових скриньок, доступних тільки в Остраві. Кілька незайнятих ящиків також знаходяться в філіях в регіональних містах. Багато людей, зацікавлені у використанні сейфа, включені в список очікування.

Доступ до сейфів дозволений в будь-який час в години роботи філії. Не потрібно повідомляти заздалегідь. Клієнт супроводжується співробітником банку, у якого є другий ключ. Перед доступом в сейф, клієнт повинен надати відповідний ключ співробітнику банку, заповнити картку відвідувача і підписати його у відповідності зі зразком підпису. Клієнт обробляє всю процедуру протягом декількох хвилин.

Служба безпеки банку - структура з великою відповідальністю. Вона забезпечує порядок і стабільність роботи, захищаючи не тільки банк, але і клієнтів. В обов'язки служби безпеки входять такі функції:

Запобігання шахрайським випадків з фінансовими документами;
;
Контроль роботи та проведення операцій;
Послуги охорони майна та відомостей банку.

Залежно від розміру вибраного вікна безпеки ціна оренди поштової скриньки починається з 36 крон в місяць, включаючи. Прейскурант цін на оренду і огляд безпеки доступні для клієнтів у всіх філіях Банку. Страховий депозит застрахований на суму в 000 чеських крон, але при необхідності можна збільшити страхову суму.

В цьому випадку приймач поштової скриньки, звичайно ж, зможе отримати вміст поштової скриньки. Ми не публікуємо таку інформацію. Права і обов'язки користувача сейфа і банку вказані в договорі, укладеному з клієнтом заздалегідь. Клієнт не може зберігати зброю, боєприпаси, вибухові, легкозаймисті та легкозаймисті або інакше небезпечні об'єкти, що швидко псуються предмети, утримання під вартою яких суперечить загальнообов'язковим законодавству або загальним інтересам.

Робота служби безпеки банку:

Найбільш часто випадки шахрайства виникають в сфері кредитування. Зловмисники готові на різні хитрощі, тому співробітникам служби безпеки необхідно завжди бути напоготові і звертати увагу на найдрібніші деталі.

Клієнт, який бажає отримати кредит, має прямий контакт лише з працівником банку, в той час як робота структури, яка відповідає за безпеку, залишається «за лаштунками». Позичальник може стикатися з її представниками лише в разі уточнення наданої інформації або під час перевірки заставного майна .

Моніка Клюкова

Вартість оренди залежить від розміру поштової скриньки і від меж значень, які зберігаються в буфері обміну. Плата завжди стягується заздалегідь, а на невизначений термін ставка річна. Для термінових контрактів плата сплачується заздалегідь за певну кількість місяців.

Однак, якщо протягом року укладено контракт на невизначений термін, стягується тільки пропорційна частина винагороди за кількість місяців до кінця року, коли він був орендований. Це ж правило застосовується до розірвання договору протягом року, за який стягується плата. Банк повертає частина кількості місяців, протягом яких поштову скриньку більше не буде використовуватися.

Служба безпеки виконує безліч складних завдань, в числі яких перевірка достовірності наданих клієнтом відомостей і документів. Це дозволяє своєчасно відреагувати і вжити превентивних заходів.

Якщо за кредитом є заборгованість або прострочений платіж, інспектор зв'язується з позичальником для збору інформації та з'ясування причин ситуації, що виникла. Також він бере участь в процесі стягнення заборгованості.

Як відбувається перевірка клієнта?

Щоб оформити кредит, клієнт надає банку пакет документів, основними з них є копія паспорта, довідка про доходи і номер ІПН. Для перевірки платоспроможності потрібно код ОГРН та ІПН, які вводяться в спеціальну базу даних для пошуку інформації про роботодавця або підприємстві позичальника. У пошуковій базі можна знайти будь-зареєстрована установа, його контакти, місце розташування та інші дані.

Використовуючи додаткові ресурси, працівники служби безпеки перевіряють наступну інформацію:

Оренда сейфів стягується таким чином

Зі значенням збережених предметів до 10 міл

На суму понад 10 млн. Чеських крон Банк надає Банк виключно на підставі індивідуального договору і тільки в тому випадку, якщо оренда не суперечить страховим полісом банку. Ящик може використовуватися для зберігання рухомих предметів, за винятком інвестиційних цінних паперів , Зброї, боєприпасів, вибухових речовин , Легкозаймистих, легкозаймистих чи інших небезпечних, швидкопсувних предметів, зміст яких суперечить закону і загальним інтересам, і за винятком речей, характер якого виключений з коробки.

Стабільність і прибутковість підприємства або роботодавця;
Законність діяльності та її реєстрація у відповідних органах влади;
Наявність арештованого майна (якщо таке є);
Присутність даних про підприємство в будь-яких «стоп-листи»;
Факт наявності / відсутності несплачених податків і картотек до розрахункових рахунках;
Реальний обсяг заробітної плати клієнта і його офіційний статус.

Поштові скриньки сейфів доступні в будь-який час в години роботи філії, в якому вони розташовані. Користувач буфера обміну повинен підписатися відповідно до шаблону підписи і відправити ключ з буфера обміну. Якщо користувач поштової скриньки уклав контракт з більш строгими правилами обробки поштової скриньки, наприклад пароль, ці правила потрібні. Банк також уповноважений перевіряти особистість особи, що запитує доступ до поштової скриньки, відповідно до посвідченням особи. Користувач поштової скриньки може надати іншим користувачам доступ до своєї поштової скриньки.

Крім застосування інформаційних ресурсів інспектори безпеки банку телефонують на місце роботи для підтвердження наданих документів, а також в відповідну службу для з'ясування наявності / відсутності судимостей у позичальника і його найближчих родичів.

Одним з важливих аспектів є кредитна історія потенційного клієнта (див.).

потім уповноважені особи відображаються так само, як і користувач поштової скриньки. Інтернет-банкінг - це назва, відповідно до якого послуга, що надається місцевими банками, відома в Румунії, за допомогою якої ви можете виконувати банківські операції в Інтернеті.

Служба інтернет-банкінгу має велику перевагу в тому, щоб звільнити вас від банківських доріг для широкого спектра операцій: від грошових переказів до прямого дебетування, виставлення рахунків, перегляду банківських виписок, внесення депозитів або запиту кредиту.

При її перевірці приділяється увага своєчасності виконання обов'язків перед банком, якість обслуговування боргу. Крім того, якщо клієнт був заставодавцем або поручителем за кредитами третіх осіб, вивчається інформація про прострочені платежі і факти стягнення застави банком.

Переконатися в платоспроможності та сумлінності потенційного позичальника можна за допомогою бюро кредитних історій , Яке представляє собою базу даних про людей, які оформляли коли-небудь кредит в різних банках.

Якщо після проведення всіх перевірок служба безпеки затвердить видачу позики, то етап розгляду заявки вважається завершеним.

Кредит для ПП і підприємств:

Процедура оформлення кредиту індивідуальним підприємцем або підприємством практично нічим не відрізняється, лише в якості доповнення інформації збираються відомості про контрагентів.

Особлива увага приділяється тим, кому будуть перераховані кредитні грошові кошти . Це дозволяє знизити ризик втрати ресурсів: в разі їх перерахування неблагонадійних контрагенту може похитнутися налагоджена робота компанії, що призведе до зниження її платоспроможності.

Співробітники служби безпеки з'ясовують наявність взаємопов'язаних підприємств і кінцевих власників існуючого бізнесу, якщо є така можливість. При наявності взаємопов'язаних структур, здатних впливати на діяльність позичальника, банк намагається привернути їх до оформлення поручительства за позикою. якщо по кредитним договором передбачається наявність заставного майна, то завершальним етапом роботи є його перевірка.

Підводячи підсумки, можна з упевненістю сказати, що служба безпеки виконує величезний спектр роботи, від якості якої залежить безпека банку і його майна.

Тому сьогодні даній структурі кредитні установи приділяють особливу увагу: постачають сучасним обладнанням, постійно оновлюють бази даних і вдосконалюють навички інспекторів.