Топ кредитів у валюті для ІП і МСБ: від 5,5% річних

1. Термін - 1 рік
2. Термін - 3 роки
3. Прогноз за ставками

Ставки по депозитах у твердій валюті, як відомо, знижуються досить стрімко, а слідом за ними знижуються і ставки по кредитах в доларах і євро. Так в якому банку найкраще брати кредит в валюті індивідуальному підприємцю або представнику малого і середнього бізнесу? Пропонуємо наш топ валютних кредитів для ІП і МСБ.

Відзначимо, що в нашому рейтингу представлені лише ті банки, які позначили ставки по своїх кредитах. В інших банківських установах часто діють індивідуальні ставки за валютними кредитами для ІП і МСБ, які визначаються виходячи з терміну і суми кредитування, вартості застави, позитивної кредитної історії та деяких інших факторів.

Виплату будемо виробляти рівними платежами, як це і передбачено майже у всіх банках. Обмовимося, що наші розрахунки умовні і в будь-якому випадку за точною інформацією треба звертатися в банк.

Термін - 1 рік

Тут перше місце зайняв БНБ-Банк з кредитом «Смарт Імпорт». Ставка за цим кредитом досить низька: всього від 5,5% річних (якщо брати кредит в євро) і від 6,5% річних (у доларах).

За допомогою цього кредиту можна отримати гроші на придбання оборотних активів (товари, сировина, матеріали) і основних засобів. Термін кредитування - до 36 місяців, сума - від 100 тисяч до 500 тисяч у.о.

В якості забезпечення за кредитом може виступати заставу комерційної нерухомості (офісні і складські приміщення), заставу транспортних засобів (не старше 15 років), заставу виробничого або торгового обладнання, заставу майна, придбаного за рахунок кредиту, або що-небудь інше.

Погашення позики можливо як рівними частинами, так і за індивідуальним графіком (з урахуванням побажань, потреб і специфіки бізнесу).

Бєлгазпромбанку також поза конкуренцією по кредитах для ІП і МСБ. Наприклад, якщо взяти в цьому банку «Кредит на придбання основних фондів» і «Успішний старт» на інвестиційні цілі, то в перший рік за цим кредитом буде діяти ставка в 5,99% річних (у доларах і євро) і 7,99% річних - далі.

Всі пропозиції - в таблиці

Таким чином, з урахуванням обумовлених умов, переплата по кредиту складе від 4 506 до 6 163 у. е. за 1 рік, а щомісячні виплати по кредиту будуть варіюватися від 12 876 до 13 014 у. е. в місяць.

Як видно, переплата по кредиту на термін в 1 рік виходить не надто велика. Інша справа, що платежі за такими банківськими позиками досить великі - по 12 - 13 тисяч у. е. в місяць. Вихід може бути знайдений, якщо взяти кредит на більший термін.

Термін - 3 роки

Якщо ж брати кредит на більш тривалий термін - до 3 років, - то розстановка сил трохи зміниться.

Перше місце в 2 міні-рейтингу (з терміном кредиту на 36 місяців) все так само буде займати БНБ-Банк з кредитом «Смарт Імпорт».

На 2 місце вийде інший кредит від того ж Белгазпромбанка під назвою «Відновлювана кредитна лінія на поповнення обігових коштів». За цією позикою можна отримати тверду валюту під ставку від 6% річних до 9,5% річних в доларах і євро. Розмір відсотків залежить від суми кредиту і фінансового стану кредитоотримувача.

Відзначимо, що для клієнтів, які не перебувають на РКО (розрахунково-касовому обслуговуванні) в Беєгазпромбанку , Процентна ставка для кредитів в іноземній валюті збільшується на 2 п. П. Крім того, для тих ІП та представників малого бізнесу, у яких відсутні надходження на розрахунковий рахунок в іноземній валюті (при кредитуванні в іноземній валюті), процентна ставка збільшується на 0, 9 процентних пункту.

Всі пропозиції - в таблиці

У другому випадку щомісячні платежі значно зменшуватися. Правда, в порівнянні з першим рейтингом, значно збільшиться переплата по кредиту.

Таким чином, з урахуванням обумовлених умов, переплата по кредиту складе від 13 058 до 17 974 у. е. за 3 роки, а щомісячні виплати по кредиту будуть варіюватися від 4 529 до 4 666 у. е. в місяць.

Прогноз за ставками

Ставки за валютними кредитами для ІП і бізнесу за останні 4 місяці зменшувалися також, як і ставки по валютних депозитах: приблизно на 0,5 процентних пунктів і більше.

Так, завдяки акції, стали дешевше кредити від Белгазпромбанка (від 0,5 п.п.). На 0,4-0,8 п.п. знизив ставки по кредитах для ІП і МСБ Ідея Банк. Наприклад, ще в кінці жовтня ставки по кредитах цього банку (наприклад, «Women's Idea Line» і інших) починалися від 7,9% річних, а зараз вже їх можна взяти від 7,1% річних.

Крім того, знизив за цей час ставки по своїх кредитах на 1 п.п. (А для деяких категорій - і на 2 п.п.) Беларусбанк . Наприклад, в середині жовтні кредити «Мікро-Бізнес оборот» і «МСБ-Інвест» від цього банку можна було отримати під 9% річних у валюті, а сьогодні - під 7% річних для клієнтів, що мають досить валютної виручки для погашення зобов'язань перед банком , і під 8% річних для клієнтів з недоліком валютної виручки.

Але зниження ставок за валютними кредитами для ІП і МСБ за останні 4 місяці відбувається не у всіх банках Білорусі. Наприклад, по кредиту від БНБ-Банку «Смарт Імпорт» ставки не знижуються вже більш ніж півроку.

Можна спрогнозувати, що ставки за валютними кредитами для ІП і МСБ будуть знижуватися і надалі, як це вже відбувається зі ставками за валютними депозитами. Правда, зменшення ставок за валютними кредитами буде йти більш повільними темпами, ніж по депозитах: в межах 0,5 п.п. протягом 3-5 місяців. У підсумку, через пару місяців більшість банків Білорусі будуть пропонувати валютні кредити під 6-7% річних, як це сьогодні роблять лише деякі банківські установи.

Якщо ви помітили помилку в тексті новини, будь ласка, виділіть її та натисніть Ctrl + Enter