Види банківських пластикових карток

Пластикова картка - це платіжний інструмент, за допомогою якого її власники можуть здійснювати безготівкові розрахунки за товари та послуги або отримати готівку грошові кошти в банкоматах (АТМ) або пунктах видачі готівки (ПВН).

Пластикова картка містить певну інформацію про рахунок і є лише засобом доступу до грошових коштів на рахунку власника. Вона є інструментом проведення платежу, а не самим засобом платежу.

Весь спектр пластикових карток можна розбити на види:

- Банківські та небанківські (торгові) картки.
- Дебетові і кредитні картки.
- Корпоративні та особисті картки.
- Картки з магнітною смугою і смарт-карти.
- Картки, що містять відомості, що дозволяють емітенту ідентифікувати утримувача; картки з повним урахуванням операцій; картки електронних грошей.

Банківські картки припускають, що при їх випуску і в процесі звернення будуть здійснюватися банківські операції: відкриття рахунків, розрахункове і касове обслуговування, валютно-обмінні операції та ін.

Небанківськими (торговими) є картки, що випускаються в обіг юридичними особами для розрахунків за товари (послуги), які належать їм на правах власності. Наприклад, телефонні картки "Белтелекома", метрополітену, інтернет-карти.

Scratch-карта - пластикова карта з областю, зафарбованою непроникним покриттям (Scratch-смугою), під якою знаходиться PIN-код (персональний ідентифікаційний номер) з унікальним набором цифр для кожної карти, і яку слід прати для активації карти.Карти зі Scratch-смугою - це перш за все інтернет-карти, телефонні картки, а також бонусні (ігрові) і т.д.

При використанні дебетової картки клієнту необхідно забезпечити наявність грошових коштів на рахунку, розмір яких визначає ліміт коштів, доступних при здійсненні розрахунків. При здійсненні операції з використанням картки зменшується і сума коштів на рахунку. Якщо все кошти на рахунку витрачалися, то для відновлення здійснення операцій клієнту необхідно знову забезпечити поповнення свого рахунку. У деяких випадках допускається перевищення ліміту коштів, доступних для здійснення операцій, на певну суму, яка повинна бути погашена у визначений термін (так звані дебетно-кредитні картки, або картки з можливістю овердрафту).

При використанні кредитної картки держатель не вносить попередньо кошти на рахунок. Здійснення розрахунків за операціями власника проводиться за рахунок кредиту, наданого йому банком. В даному випадку ліміт коштів, доступних при здійсненні розрахунків, пов'язаний з величиною наданого кредиту. Протягом певного періоду власник повинен погасити заборгованість перед банком, після чого відбувається відновлення кредиту.

Власниками рахунків корпоративних карток є юридичні особи. Такі картки видаються працівникам юридичної особи для оплати витрат, пов'язаних з його господарською діяльністю і зі службовими відрядженнями.

Власниками рахунків особистих карток є фізичні особи. До особовій картці можуть бути додатково видані картки членам сім'ї власника рахунку (так звані сімейні картки).

На картках з магнітною смугою в якості носія ідентифікаційної інформації використовується магнітна смуга. Вона складається з магнітних доріжок, на яких записується інформація. Слабка захищеність інформації на картках з магнітною смугою робить їх досить уразливими для шахрайських дій (копіювання або прочитання.

В смарт-картах носієм ідентифікаційної інформації є мікросхема. Як правило, пам'ять мікросхеми влаштована таким чином, щоб допускалися багаторазове зчитування і запис інформації. Карти з мікросхемою представляють собою, по суті, мікрокомп'ютери і містять усі відповідні основні апаратні компоненти. Рівень захисту даних на смарт-картах досить високий, тому їх підробка утруднена.